其他回答(共7条)

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  2018-04-18 01:12 龚崇栋 客户经理

  •     贷款诈骗罪是金融犯罪的一种。刑法第193条规定，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。行为人诈骗贷款所使用的方法主要有以下几种表现形式：
    第一，编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。这种情形近年来屡有发生，仅在上海一地，一年就发生假引资的诈骗几十起，案犯一般是伪造国外某财团的巨额资金或者“在美国的爱国华人”的巨额私人存款要以优惠条件存人某银行，以骗取银行的贷款和手续费。此外，还有许多犯罪分子编造效益好的投资项目，以骗取银行等金融机构的贷款。
    第二，使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款。所谓证明文件是指担保函、存款证明等向银行或其他金融机构申请贷款时所需要的文件。如某公司通过银行内部的工作人员开出了一张虚假的存款证明，并以此向另一银行贷款几百万元。
    第三，使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。为支持生产，鼓励出口，使有限的资金增值，银行或其他金融机构有时也要根据经济合同发放贷款，有些犯罪分子伪造或使用虚假的出口合同或者其他短期内产比很好效益的经济合同，诈骗银行或其他金融机构的贷款。如犯罪分子张某伪造某公司的出口供货合同，并以虚假的合同向上海某银行申请了几百万元的贷款后携款潜逃。
    第四，使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，骗取银行或其他金融机构贷款的。这里的产权证明，是指能够证明行为人对房屋等不动产或者汽车、货币、可随时兑付的票据等动产具有所有权的一切文件。如罪犯张某以伪造的某房屋开发公司房产证明为抵押，骗取某银行贷款一百余万元。
    第五，以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的，这里的“其他方法”是指伪造单位公章、印鉴骗贷的；以假货币为抵押骗贷的；先借贷后采用欺诈手段拒不还贷的等情况。本项规定的精神是不论行为人以何种方法诈骗贷款都要依本罪依法追究刑事责任。

  • 虚假材料申报贷款属于非法占用，即将自己无权占有的贷款据为己用，依法应当作经济刑事案件处理。但一般来说，很多银行不会这样做，一方面当初贷款审批时，诸多人员层层把关，牵涉甚广，追究起来首当其冲是客户经理，其次便是个贷管理层和行长。所以对于一般虚假材料申报通过了审批，放款之后才发现的，基本都是加紧关注，每月督促还款，只要钱还了，贷款级别没有到关注，那也就将错就错。
    最糟糕的情况是客户恰好遇上危机，没有还款能力，那就被动了，电话上门催收，写报告，走诉讼流程，中间经历一大堆痛苦的催收拉锯和自我检讨。最终将客户告上法庭的时间可能要以年为单位来计算，此时客户该被危机拖垮的也垮了，该跑路的也跑路了。
    该走刑事还是民事，依情况而定。 刑事比民事有震慑作用，但波及面广，手续繁杂，材料繁琐，执行难度大，尤其是客户已经跑路的那种，你走刑事，可以拖个两三年，这两三年里，行里关于这笔贷款的问责已经足以让你筋疲力尽。

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  2018-04-18 01:09 辛培兵 客户经理

  住房公积金贷款以职工的诚信记录作为重要审批依据，对于出现下列情况的职工，不予贷款或限制贷款：
  （一）以欺骗手段提取本人住房公积金账户内存储余额的职工，在全额退款2年之日起才可申请住房公积金贷款；情节严重的，在全额退款5年之日起才可申请住房公积金贷款，可贷额度不超过正常申请额度的50%；
  （二）住房贷款有累计逾期6期以上（含6期）记录的职工，在贷款结清2年之日起才可申请住房公积金贷款；情节严重的，在贷款结清5年之日起才可申请住房公积金贷款；
  （三）提供虚假资料骗取贷款的职工，公积金中心将保留不良诚信记录5年，期间不受理其住房公积金贷款申请；情节严重的，追究其法律责任。
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  2018-04-18 01:06 齐显影 客户经理

  有骗取贷款罪吗？有贷款诈骗罪没有诈骗贷款罪。
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  2018-04-18 01:03 赵骏凯 客户经理

  用虚假事实或虚假证明骗取银行贷款，涉嫌贷款诈骗罪，要追究刑事责任。根据诈骗数额确定量刑标准。
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  2018-04-18 01:00 符耀精 客户经理

  会产生非常严重的法律责任。建议你及时注意。
  1.虚假财务资料，财务负责人需要处以罚款及吊销会计证
  2.如果骗取贷款，财务负责人就需要承担一定的刑事责任了。
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  2018-04-18 00:54 辛培军 客户经理

  作为贷款合同当事人，需要承担贷款偿还责任，如果贷款当时提供虚假资料骗取贷款，并且有非法占有的目的拒不偿还的，可涉嫌贷款诈骗犯罪
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  2018-04-18 00:51 齐敦禹 客户经理

  正规银行办理的流程是：首先，借款人需向银行提交除身份证以外的一系列材料，包括
  （1）贷款申请审批表；（贷款人在贷款机构直接填写）
  （2）居住地址证明；（居委会开具的证明或缴纳的水电气缴费发票）
  （3）工作和收入证明；
  （4）银行规定的其他资料。
  其次，银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同。
  最后，银行以转账方式向借款人发放贷款。