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  2018-04-17 15:08 辛国爱 客户经理

  住房公积金个人购房1～5年期年利率为3.6%，比购房商业贷款低1.17%。6～30年期
  年利率为4.05%，比购房商业贷款低0.99%。
  近来，关于购房的政策和新闻将买房人的注意力都集中在“第二套房”、“贷款利息
  ”、“还款方式”等等说法上。可是，对于关系密切的住房公积金，很多人却不会应用
  到位。
  在职市民缴纳的个人住房公积金，是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房
  储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个人所有。那么这笔钱到底该怎么用
  ？如何巧用它？下面就介绍几种巧妙运用的方法。
  策略一：额度可灵活使用
  按规定，如果夫妇双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。
  王女士和他的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出一个绝妙的点子：在和丈
  夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样
  算来可节省一大笔钱。
  因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分
  开买房子就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子
  全部装修好以后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去，这样又可以做到
  “以租养贷”，减轻了还款的压力。王女士还打算将来在孩子出生后，把现在的4楼和5
  楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公寓。王女士将公积金贷款的使用真是算计
  到家。
  策略二：组合贷款省万元
  如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款
  ，这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。
  于女士以40万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办按揭贷款时，要求帮她争取到
  32万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较严格，有时未必能完全按买家的要求进
  行办理。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款显然是
  不可能的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成，二来目前公积金贷款的最高限
  额为25万元。但亿达按揭公司人员发现，因为于女士是保险公司的精算师，月收入过万
  元，是银行的“优质客户”，所以她申请占成交价八成的总贷款额，银行是可以批准
  的。于是，在亿达按揭公司的帮助下，于女士与银行等进行了协商，最终办理了33万元
  的“组合贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。
  尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的利率
  是4.77%，而公积金贷款的利率是3.6%，这一笔公积金贷款一下就帮王女士省下了好几
  万元。
  策略三：巧用公积金购车
  目前，汽车消费热潮正不断升温，有的市民购房时资金充裕，没有申请住房贷款，可
  不久后需要购车时资金不足，只好申请购车贷款。其实，更好的做法是在购房时申请住
  房贷款，留出资金购车，这样其实就是巧用住房贷款购车。
  如果同样是10万元5年期的贷款，住房公积金贷款的月利率是3‰，每月还款额是
  1823.66元，而汽车贷款的月利率是5.025‰，每月还款额要2169.2元。目前，有些汽车
  销售商推出10%的利率优惠，即使这样每月还款额也要达到1952.28元。5年下来，两者
  相差7717.72元。
  此外，住房贷款期限更长，可以降低每月还款的金额。目前汽车贷款的期限一般在5年
  以下，同样借款10万元，5年期汽车贷款每月还款要2169.2元，而20年期的公积金贷款
  每月还款只要608.62元。这样就大大减轻了还款的压力。
  因此，购房者即使买房时资金充裕，也应该事先考虑其他的大宗消费需求，比如购
  车、装修、子女教育等，而申请一定比例的购房贷款，比较合算的是申请纯公积金贷
  款。
  策略四：公积金存款无利息税
  很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特
  定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。很少有人知
  道：钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金
  账户里，绝对比存银行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。
  目前，职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0.72%计息，上一年结
  转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1.71%计息。而商业银行存款整
  存整取一年的利息是1.98%，除去20%的利息税为1.58%，比公积金的利率要低0.13%。
  因此，如果不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金里绝对省心省力又合算，
  更何况存在那里还有及时贷到第二套房房款的机会。如果既贷了公积金又贷了商业贷款
  ，与其用公积金账户里的钱抵扣公积金贷款，还不如另外准备一笔钱，先还商业贷款。
  策略五：相当可观的“养老金”
  据了解，目前很多人只知道“三金”(医保金、失业保险金和养老金)是必缴的，而没
  有“公积金”则问题不大。事实上，公积金也是法定必缴，员工放弃了“公积金”，也
  等于放弃了一块很重要的福利，甚至可以说是放弃了一份养老金。
  首先是丧失了购房低息贷款的权利。住房公积金个人购房贷款利率是，1～5年期年利
  率为3.6%，6～30年期年利率为4.05%。而购房商业贷款的利率是，1～5年期年利率为
  4.77%，6～30年期的利率为5.04%。
  此外，员工如果一直不动用公积金买房，在退休、或遭遇不幸完全丧失劳动能力时，
  个人可以提取住房公积金的全部本息余额，这可是一笔相当可观的“养老金”。
  因此，随着生活节奏加快，跳槽、换岗已被市民普遍接受，你应该时刻注意保护自己
  的“公积金”。签订劳动合同时，员工可以要求企业为其缴纳公积金。当变动工作时，
  住房公积金本息应转入新调入的单位职工公积金账户下，员工住房公积金账号也作相应
  调整。这样，你才能充分享受到公积金给你带来的这些无形“财富”。 手续办理：个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。职工购买的自有住房包括商品住房、经济适用房、私产住房、集资建造住房、危改还迁住房和公有现住房。
  贷款额度：
  公积金贷款额度的上限计算公式是： 贷款职工月计缴住房公积金额度÷贷款职工住房公积金的缴存比例×0.45×12×实际可贷年限
  公积金贷款额度一般要求不超过房屋总价的70%,且一般都有上限限制。
  贷款期限：最长可达30年。
  贷款利率：
  （1）.从2008年12月23日起，提高住房公积金个人购房贷款利率，5年（含）以下贷款由现行年利率3.51％调整为3.33％；5年以上贷款由现行年利率4.05％调整为3.87％。
  （2）.2008年12月22日（含12月22日）前受理并签订合同的按调整前利率执行，2008年12月22日以后受理并签订合同的贷款，按照调整后利率执行。2008年12月23日前发放的未到期贷款，从2009年1月1日起按上述通知的规定执行。
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  2018-04-17 15:02 齐晓宁 客户经理

  买了房肯定能提公积金的，只是要付首付的，贷款也一样的，要看你的信用，经济能力，首付都没法付，怎么可能有能力贷公积金或者商业贷款，给个建议最好先跟家人借钱，买了再提吧。
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  2018-04-17 14:59 赖鹏华 客户经理

  您好，购买二手房也是可以申请用公积金贷款的，只要您符合公积金贷款的基本要求即可，具体可与当地公积金管理中心联系咨询，请悉知。
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  2018-04-17 14:56 米增奇 客户经理

  我刚工作4年，公积金共可以贷款40万，第一套房用公积金贷款了30万，至今还没还清，第二套房想继续用公积金贷款10万，可以吗？
  
  肯定不行。
  因为公积金贷款的条件之一就是没有公积金贷款。里已经有了公积金贷款，还清前是不能再贷款的。
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  2018-04-17 14:53 赵飞船 客户经理

  一、老公贷款买了房，可以用对象的公积金还房贷的。 这个叫做用公积金冲还贷业务。要到公积金中心和银行办理冲还贷业务就行。可以选择月充还或年充还。
  二、 提取住房公积金归还贷款(简称“冲还贷”)方法:
  1、一次性还款法(简称“年冲”)——提取住房公积金余额一次性归还贷款余额,重新计算月还款额并继续按月还款的方法。
  2、逐月还款法(简称“月冲”)——每月直接从提取还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。采用一次性还款法,委托人每年只可提取一次住房公积金用于还贷;采用逐月还款法,委托人每月可提取住房公积金用于归还当月住房贷款本金和利息。提取的住房公积金金额不足时,借款人应及时补足还款金额。提取住房公积金也可归还商业性住房贷款。
  三、办理条件:
  1、购买、建造、翻建、大修自住房公积金贷款的,或申请购买经济适用住房贷款的,借款人办理提取住房公积金归还贷款业务申请、变更或终止时,借款人应向其住房公积金贷款放款银行提出申请;
  2、在委托期内发生提取还贷人变更(借款人除外),或者变更提取还贷方法,可向原贷款放款银行提出申请,并签订变更协议,办理提取还贷方法变更在原委托协议满一年以后生效;委托人的增减变更不受此限;贷款本息结清前,提取还贷人可以与贷款放款银行终止委托,但在一年内不得就该笔贷款再次办理提取还贷委托;
  四、办理要件:
  1、借款人申请办理提取住房公积金归还贷款业务需提供:借款人、借款人配偶以及共同借款人的住房公积金账号、身份证、婚姻关系证明、户口簿和借款人最近一次的贷款还款凭证;
  2、借款人申请办理提取住房公积金归还贷款业务的变更或终止,原所有委托人应带好借款合同、身份证、户口簿和原《委托书》。
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  2018-04-17 14:50 连保军 客户经理

  就可以按一套算4.9的利率，必须公积金贷款还清才贷给你，但是我有钱的话肯定也会去买套房去贷款，租出去，帮忙还月供
  公积金贷款的话，目前房价有点不稳定看你在哪买了，首付最低20%前提是你是用市属的做，就是你只能有一套房公积金贷款
  北京的话，是看房不看贷的，要是你卖出了
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  2018-04-17 14:47 齐晓彤 客户经理

  婚前一方公积金买了房（还在还贷款），婚后另一方的公积金可以再买房，当第二套房。