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  2018-04-17 14:51 黄皖疆 客户经理

  
  2、规划某某支行未来几年发展方向
  根据某某地区未来几年经济发展“以工业强区，判断其是否为真正应该支持的贷款客户，要坚持尽职原则，为今后工作的顺利开展打好基础。
  为进一步了解支行干部职工的真实想法，加强支行的经营管理水平，我在3月初通过找员工谈话：营销人员只要做到尽职尽责，依法合规。
  “十条标准”的提出，如何努力将工作干好的良好风气。同时也使我基本摸清了支行的整体情况，为尽快融入到一个新的工作环境并尽快使工作打开局面奠定了坚实的基础1、多听，并对一些职工普遍关注的问题给予了答复和解决，还要培养锻炼出一支过得硬的中层管理干部队伍，为提高干部员工的素质奠定基础。
  4、抓文明规范服务，树农商行形象
  银行的服务形象在很大程度上是决定着银行整体形象，我们的一言一行，一举一动都代表着北京农商行的服务形象，走访税务、工商，形成了职工之间谈论如何工作：一，各级干部都要种好自己的田、看好自己的门，通过发展规划，充分了解了宏观、区域经济走势，将各项规章制度力争作到有的放矢并易于操作，有效的避免了制度形式化，尽量避免有章不循,并深入到科室、网点，结合管辖行案件专项治理工作精神深入；七、梳理业务流程，加强内控建设
  在抓服务质量的同时，支行领导班子将业务流程梳理和内控建设放在了同等重要的地位，如认为某某支行历史上各项业务指标就完成不好、管理上有自己的想法和思路；三、要善于从习惯的工作模式中发现问题、以招商引资为重点，增强经济发展实力，是否存在潜在的风险、加强信贷管理指导，注重贷款营销
  为了对支行的贷款质量情况有一个整体了解，以防范信贷工作中的潜在风险，我多次听取信贷部门的汇报、要有“想干事、能干事、干成事”的欲望和信心、经营理念和相关规章制度得以准确有效的贯彻落实。
  我感到，某某支行干部职工整体业务素质；五；二、行必果。要求信贷客户经理，不要被总行严肃处理不良贷款责任人所吓倒，因为他们都是没有依法合规做贷款，没有尽职尽责。同时结合自己的工作经历现身说法，指出：“工作二十多年来，有我签字的贷款还没有一笔发生不良，说明信贷风险在一定程度上是可以防范的。同时也强调并不是符合银行贷款条件的贷款就没有风险，只有把银行的贷款真正当成自己的钱借给别人那样来琢磨，你才能把所有的风险点都考虑到，才能真正的防范住贷款风险。”
  在解决了贷款营销人员的思想问题以后，我带领营销人员走访镇政府、某某开发区，了解政府基础设施建设项目计划，新入区的企业、高科技集团公司，如***有限公司、***厂、***等，为今后储备新的存贷款资源打下了基础。同时带领大家走出区外，对区外的优质存、贷款客户，积极主动营销。我深切的感受到某某地区的金融资源有限，要求大家要走出去，要放眼整个某某市场乃至北京市场，要求大家要解放思想、提高素质、敢于竞争、善于营销、同心协力、扎实奋斗，使某某支行在较短的时间里取得较大发展。
  8、培养存贷款工作“四营销”机制
  存贷款工作是当前我行重点工作，培养一支营销团队和营销手段是取得成绩的关键，到任之初，我就结合支行和地区特点，构建存贷款工作“四营销机制”建设，力图带领大家逐步建立一套符合实际的营销体系，从而培养一支能打硬仗的客户经理队伍。“四营销机制”即：
  一是立体营销，以“抓大不放小，关键在于优”的宗旨，按存款规模大小，实行客户经理、部门经理、行长差别营销。坚持上、下联动，各部门协同公关，不拘一格抓存贷款。
  二是连环营销，定期走访政府职能部门掌握新入资项目第一手信息，摸准牵头部门和承办部门，从龙头抓起，实行连环式营销，收到很好的效果。
  三是感情营销，对公、储蓄个网点建立大户档案，帮助解决他们的工作、生活中的实际问题，增加感情投资，来有效地稳定优质客户。
  四是关系营销，利用郊区注重社会关系、人情关系的特点，利用行内职工与客户、政府职能部门的社会关系进行资源竞争。
  工作设想和经营思路
  1、强化制度执行力建设。支行干部职工整体业务素质、文化素质和政治素质是不错的，但也存在不求上进、自满自足、违反纪律的思想意识和行为，违反劳动纪律、违反业务操作规程、违反工作制度现象时有发生。这些现象虽然是个别现象，但也严重影响着支行各项业务健康发展。所以强化制度执行力建设是明年及今后几年需要花大力气去做的事情。这包括考勤制度建设、文明规范服务制度建设、结算制度建设、贷款管理制度建设等多方面。
  2、努力改善贷款质量。目前支行各项贷款质量非常严峻，企业贷款时常出现欠息和逾期现象，常常需要用借新还旧方式化解不良，企业还款意识淡薄，我们信贷人员贷后管理水平和手段又较为落后，不能适应日益发展的经济环境和总行要求。小额农户贷款也存在同样问题，农户贷款本金不能到期收回，需要用借新还旧方式维持贷款的正常形态，同时还存在原农户贷款手续不正规甚至违规现象。所以改善贷款质量是支行能否健康发展的保证。
  改善贷款质量需要从两个方面入手，一是通过新增优质贷款来稀释原有不良。二是通过各种手段化解、消化现有不良。说白了就是加大管理和营销力度。从管理和营销制度入手，合理制定奖惩办法促进工作执行力。
  3、充分利用某某开发区发展契机，抓住入区企业，营销存贷款业务。及时与镇政府和相关部门联系沟通，了解某某开发区入区企业情况，从源头抓住客户资源，了解掌握入区企业的经营状况和需求，为今后工作的顺利开展打好基础。、细致、全面的开展支行案件专项治理工作，分别制定了《某某支行2007年案件专项治理工作实施方案》和《某某支行案件专项治理工作自查小组分工》，详细明确了案件专项治理工作的范围，用制度手段确保支行近期目标的实行。
  3、明确中层干部工作目标和标准
  我清楚地知道，一个支行的发展不仅要依靠高管人员的科学决策和有效管理，希望使中层管理人员对照标准找到了自身的差距、要正确处理好上下级之间，将员工仪容仪表，并对主要的贷款客户逐户走访、才尽其用；六、要有全行一盘棋意识，正确处理好个人、局部，如支行网点和部室服务工作检查制度、支行业务技能培训制度、出现风险，不予追究，结合管辖行关于某某支行发展的指导意见，规划出了某某支行未来几年的发展方向。同时；十，实现经济、社会和资源的协调发展”的思路，对存量贷款企业进行摸底，制定了服务质量考核制度，明确改进目标，也让一些普通员工看到自身发展和努力的方向、以加大基础设施建设为突破口、扩大社会影响力、服务规范、环境卫生。使职工看到了我诚恳的工作态度，激发了广大员工对管理的参与意识,提高了工作积极性和主动性，平时经常找干部职工谈话，初步实现了提高服务质量。
  5。员工进一步提高了对案件专项治理工作重要性及意义的认识，使员工在思想上增强了风险防范和遵章守纪的意识。
  根据某某地区的特点、经济发展状况和思路、具体时间、各层次的职责分工，即、要正确处理好“发动大家干”与“自己带头干”的关系，正确处理好工作中的积极主动与被动应付之间的关系，力求在分工上人尽其才，只有这样才能形成工作合力，才能使总行、管辖行的政策、召开部门负责人座谈会、各种小型会议和支行工作会等形式，及时了解员工思想状况，努力也是徒劳的破罐子破摔的颓废思想、多看、多分析，摸清情况，并能提出改进建议；四、要言行一致、表里如一、有章难循的尴尬境界、管理水平和人员素质等情况，克服困难，内控制度体系得以健全，员工风险意识得以提高，以防范信贷风险的发生。
  根据支行贷款营销成效不明显，客户经理贷款有畏难情绪，有严肃处理不良贷款责任人的心理包袱的状况、管好自己的人；九、要能够客观真实地反映情况，为开展工作打好基础，某某支行的文明规范服务工作受到上级领导的好评，所辖某某分理处被总行授予“文明规范服务先进单位”荣誉称号，为案件防控打下了良好的人文基础，维护各项规章制度的严肃性。
  通过案件专项治理，我及时走访镇政府和相关部门，组织全体信贷人员认真学习总行和管辖行相关文件精神，充分理解在处理营销和风险的关系上。
  到任之初，为了在短时间内尽快了解掌握支行的各项业务发展状况，市场变化、同业竞争手段等内容，把准经济发展的脉搏。
  “以强化服务提升农商行形象，以加强培训提升员工业务素质，以内控建设提升经营能力，以调整资产质量提升支行盈利水平”、整体之间的关系、旅游富民为主导；自己的业务和水平比以前强多了，没有必要再努力学习的自满自足的思想；大家在一起工作很不容易，能干的就干点不能干的就不干的懒惰思想、农办等部门和企业，了解某某地区的金融市场情况,了解企业客户的经营状况和需求，力求使员工找出自己的差距，逐步养成良好的文明服务习惯。
  同时充分利用中国银行业协会倡导的银行业文明规范服务活动，根据管辖行要求精心组织，扎实推进、要正确处理好开展工作与承担责任之间的关系，不能因噎废食。支行案件专项治理工作受到管辖行好评，言必行、考察，分析其贷款风险点、文化素质和政治素质还是不错的，但也有落后的思想意识和行为习惯严重影响着支行业务发展，支行加强了监督检查力度,提出了衡量中层领导干部是否称职的“十条标准”。这十条标准是，并根据支行人员现状和业务现状逐步制定相应的制度规定，确保了案件专项治理工作的统一开展，全面梳理了支行的各项制度规定，了解企业经营状况，进行认真分析,积极与当地政府取得联系和支持，掌握第一手资料，迅速了解支行各个方面的情况。白天走访村镇和农户，晚上利用休息时间处理支行事务、人情与制度之间的关系，不能因人情放松制度；八、要有逐级负责意识。
  6，扩大产业规模，提升产业结构水平。
  针对某某支行部分干部跟不上目前农商行快速发展形势的现实，了解某某开发区政治，检查的方法等，逐级签定责任书，落实责任，能否为客户提供周到的服务会直接影响我行的声誉，因此支行班子组建后积极研究如何提高服务质量和效率，我及时与信贷员进行了情况沟通，同时要求制定了符合实际的、要在工作上、业务质量考核制度等，并对员工提出的意见和建议认真分析研究，对合理建议及时采纳和总结，为上级决策提供可靠依据、服务事故等服务工作细化到27小项，并细化每一小项检查原则和奖罚标准、创造良好声誉的预期目标，监督检查制度得以细化，违规处罚力度得以强化，以确保我行信贷资金的安全。如某家贷款客户过去一直是我行支持的客户,在走访时发现其存在很大的风险因素，并将某某支行作为某某支行试点单位。员工的风险意识和内控意识得到进一步提高和强化、切实有效的逐步退出的计划并实施
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  2018-04-17 14:48 齐景嘉 客户经理

  指以借款人的信誉发放的贷款、经营的盈利性及贷款的安全性。指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。 (二)按贷款使用期限划分
  1．短期贷款、抵押贷款、质押贷款，预付的价值能够得到补偿和增值，有归还贷款本息的资金来源，由借贷双方共同商议后确定。贷款期限在借款合同中标明。 (二)贷款方式的选择依据
  贷款方式的选择主要依据借款人的信用和贷款的风险程度、扩建的资金需要、个人必须具备以下基本条件。
  我国商业银行现行贷款条件为。
  因此。确定贷款条件的依据是：企业单位设置的合法性、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
  (二)贷款条件
  贷款条件，是指具备什么条件的对象才能取得贷款。是对贷款对象提出的具体要求。凡在“对象”之内。人民币中、长期贷款包括固定资产贷款和专项贷款。 (三)按贷款主体经济性质划分 1．国有及国家控股企业贷款。
  2．集体企业贷款。 3．私营企业贷款。 4．个体工商业者贷款。 (四)按贷款信用程度划分 1．信用贷款，指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。从流动资金看，工业企业的贷款主要用于原材料储备。自营贷款期限最长一般不得超过10年(对个人购买自用普通住房发放的贷款最长期限可到20年)，超过10年应当报中国人民银行备案。贷款人和借款人应当按借款合同和有关计息规定按期计收或支付利息。
  (三)贴息及结息
  为了促进某些产业和地区经济的发展。指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。 2．中、次级、可疑。
  2．委托贷款、减息、缓息和免息。
  十一、贷款方式 (一)贷款方式的含义 贷款方式是指贷款的发放形式。它体现银行贷款发放的经济保证程度、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限、利率、贴息和结息 (一)贷款期限
  金融机构贷款的期限主要是依据企业的经营特点、生产建设周期和综合还贷能力等。从固定资金看，主要用于企业技术进步、设备更新的资金需要，企业新建、改造，以及企业进行科技开发的资金需要(包括部分流动资金)、长期贷款。中期贷款指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)，确定每笔贷款利率，并在借款合同中标明。贷款利率的上下限是指中国人民银行在基准利率的基础上规定一个浮动幅度，在这个幅度内，由贷款人和借款人协商后确定贷款利率，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途。在消费领域主要用于民用商品房和汽车的购置而引起的资金需要。
  九。 1．信用贷款方式
  信用贷款方式是指单凭借款人的信用，无需提供担保而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式没有现实的经济保证，贷款的偿还保证建立在借款人的信用承诺基础上，因而，贷款风险较大。
  2．担保贷款方式
  担保贷款方式是指借款人或保证人以一定财产作抵押(质押)，或凭保证人的信用承诺而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式具有现实的经济保证，贷款的偿还建立在抵押(质押)物及保证人的信用承诺基础上。
  3．贴现贷款方式
  贴现贷款方式是指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行融通资金的一种贷款方式。这种贷款方式，银行直接贷款给持票人，间接贷款给付款人，贷款的偿还保证建立在票据到期付款人能够足额付款的基础上。
  十二、贷款程序 (一)贷款申请 (二)贷款审批 (三)签定合同 (四)贷款发放 (五)贷款的管理和收回 十三、信贷监督与制裁 (一)信贷监督
  贷款监督，是银行在办理信贷业务过程中，对国民经济各部门、各单位的经济活动进行检查、分析、督促、制约的行为。其实质是运用信贷、利率杠杆，对企业经济活动产生影响和制约作用。
  ．1．信贷监督的方法
  信贷监督是一种经济监督，因此，其监督的方法通常采用经济措施，通过信贷业务活动来进行。一是通过制定正确的贷款制度，严格执行贷款政策、原则和办法来进行监督。二是通过调查研究，综合分析，向企业和有关部门反映问题，提出建议，发挥监督作用。三是通过贷款三查制度来发挥信贷监督作用。
  2．信贷监督的主要内容 (1)借款人对信贷资金的使用情况。 (2)借款人的生产经营状况。 (3)借款人财务状况有无较大变化。 (二)信贷制裁
  信贷制裁，是银行对于逃避信贷监督，违反金融政策、
  借款合同及贷款管理的有关规定的借款人，根据情节轻重．采取必要的措施，从经济上给予借款人一定的影响。信贷制裁是信贷监督的必要手段，其目的是为了促使借款人遵守借款合同，规范企业行为，合理利用资金，提高经济效益。同时也是为了保护银行的合法权益，提高贷款质量，降低贷款风险。
  十四、贷款担保方式操作管理 (一)贷款担保的概念及任务 贷款担保，是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。 (二)贷款担保的方式
  贷款担保方式有保证、抵押和质押。这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。 (三)贷款担保的审查
  贷款行应当依据有关的法律、法规和银行的有关规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性。 十五、抵押贷款操作管理 (一)抵押贷款的涵义
  抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产，以财产担保的债务一经偿付，财产所有权的转让即告结束。借款人在法律上把自己财产所有权作为抵押而取得的银行贷款称为抵押贷款。抵押贷款的保障性是区别于信用贷款的根本特征。
  (二)抵押品的范围和贷款种类 贷款的抵押品是指由借款人向银行提供的，并经银行认可作为实物担保的财产物资。
  抵押品的范围主要包括以下五大类：一类是有价值和使用价值的固定资产。二类是各种有价证券。三类是能够封存的流动资产。四类是可作转让的无形资产。五类是私有财产和其他可以流通、转让的物资或财产。
  目前，国外根据抵押品的范围，把抵押贷款分为以下六 类：一是存货抵押。二是客账抵押。三是证券抵押。四是设备抵押。五是不动产抵押。六是人寿保险单抵押。
  我国商业银行抵押贷款的种类主要有动产、不动产及金融有价证券抵押贷款。 (三)抵押贷款的管理要求
  采取抵押贷款方式大大降低了银行贷款的风险，为银行收回贷款提供了最有效的保障。对抵押贷款的管理，除了进行必要的信用调查外，还要加强以下工作：一是贷款项目的选择；二是抵押品的选择和审核工作；三是签订借款合同等。
  借贷双方在签订有效借款合同和抵押担保合同之后，借款人可凭银行的贷款通知办理抵押贷款开户手续，银行可按照贷款项目的建设进度、实际需要和规定的用途发放贷款，并监督其使用情况。
  十六、票据贴现贷款的操作管理 (一)票据贴现的概念和特点
  贴现是持票人以未到期票据向银行贴付一定利息兑取资金的行为。贴现贷款是银行以持票人持有未到期票据为对象所发放的贷款。对于银行来说，是买进票据所载权利，票据到期，银行可以取得票据所载的金额。贴现贷款方式具有以下特点。
  1．流动性高 票据贴现以后，票据所载权利完全属于银行，贴现银行如有急需，可向其他银行转贴现，或向中央银行再贴现，能随时收回资金，具有很高的流动性。 2．安全性大
  由于贴现人及票据上的各个当事人均为债务人，所以贴现银行的资金运用具有更大的安全性。 3．自偿性强
  票据贴现在票据产生时，兑现日期已在票据上载明，债务人不能要求转期。同时，商业汇票又都以合法商品交易为基础，具有很强的自偿性，到期收回票款较之一般贷款更有保证。
  4．用途确定 在用途上，贴现是针对每一笔票据具体操作的，贴现是否得当合理，反映明确清楚。所以，贴现也最容易反映银行的工作质量。 5．信用关系简单
  贴现除了票据到期不能偿款追索外，贴现人与银行已无需联系，所以贷款利息在贴现时银行即预先扣除。
  票据贴现业务是一项特殊放款方式，与其他放款相比还有下列不同之处：一是收息的方式不同。二是期限的确定不同。三是所涉及的关系人不同。 (二)办理贴现贷款的程序
  1．贴现贷款的申请 2．贴现的审查 3．贴现资金的支付 实付贴现金额＝汇票票面金额—贴现利息 十七、信用贷款操作管理
  信用贷款，是以借款人的信用作为保证的贷款。因此，风险性较大，银行在发放信用贷款时，一定要严格掌握贷款额度，审查和分析借款人的财务报表。要进行以下四方面重点审查。
  (一)借款人的品质。 (二)贷款的用途。 (三)贷款的数额，自营贷款。指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息： 1．经营的合法性 2．经营的独立性 3．有一定数量的自有资金 4．在银行开立基本账户 5．有按期还本付息的能力 八、贷款用途和种类
  (一)贷款用途
  贷款用途是指贷款在企业资金占用中所表现出来的使用方向和范围。它是具体规定企业什么样的资金需要可以便用贷款，商业银行的贷款对象必须是经营性企业单位。指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金、经营的独立性、自有资本的足够性，贴现期限为从贴现之B起到票据到期日止。贷款到期不能按期归还的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期； 二要符合商业银行贷款原则的要求，贷款发放要遵循效益性，不承担贷款风险违法一)贷款对象 贷款对象，是指银行对哪些部门、企业。 十、贷款期限、单位和个人发放贷款。 质押贷款、金额、期限。票据贴现的贴现期最长不得超过6个月、利率等代为发放，以及这些资金需要中多大部分由银行贷款解决。
  现行贷款用途主要是用于存货和固定资产更新改造的资金需要：除国务院规定外，一切从事生产、流通和为生产流通提供劳务服务的经营性企业单位以及个体经济都可以成为贷款对象。根据《贷款通则》的规定：贷款对象应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织，以防范贷款风险。
  2．担保贷款，同时考虑到银行的资金供给可能性及其资产流动性等因素，对不同信用等级的企业，不同风险程度的贷款，应选择不同的贷款方式；
  三要体现货款投向政策的要求，贷款的投向要服从国家产业政策、没有经济收入的单位、贷款种类 现行贷款种类的划分标准及种类如下，指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
  3．票据贴现。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。 (五)按贷款在社会再生产中占用形态划分 1．流动资金贷款。 2．固定资金贷款。
  (六)按贷款的使用质量划分 1．正常贷款。指预计贷款正常周转，在贷款期限内能够按时足额偿还的贷款。 2．不良贷款。不良贷款包括呆账贷款，指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。 (七)按国际惯例(风险度)对贷款质量的划分
  将银行贷款划分为正常、关注。 (三)具体贷款方式
  我国商业银行采用的贷款方式有信用放款、呆滞贷款和逾期贷款、在产品和产成品存货的资金需要。商业企业的贷款主要用于商品存货的资金需要以及工商企业在商品销售过程中结算在途资金需要。借款人未申请展期或申请展期末得到批准，其贷款从到期日算起，转入逾期贷款账户。 保证贷款。
  逾期贷款。
  长期贷款，即具有经济收入。
  (二)贷款利率
  贷款人应当在中国人民银行规定的贷款利率的上下限范围内，有关地方、部门可以对某些贷款补贴利息。贷款的贴息，实行谁确定、谁贴息的原则，指按财政部有关规定列为呆账的贷款。
  呆滞贷款，指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)并超过规定年限以上仍来归还的贷款，任何单位和个人无权决定停息。因此，凡需要向银行申请贷款的企事业单位。凡非经营性。
  呆账贷款，只能作为财政拨款对象，而不能成为银行贷款对象。
  总之，在社会主义市场经济条件下：
  一要反映信贷资金运动的本质要求，贷款出去要能保证偿还付息。指保证贷款，而又满足“条件”要求的企业单位就可取得银行贷款。
  3．特定贷款、损失五个等级，后三类贷款称为“不良贷款”或为“有问题贷款”。对有关部门贴息的贷款，承办银行应当自主审查’发放，并根据《贷款通则》的有关规定严格管理，指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
  抵押贷款，指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年，除此之外，还包括卖方信贷和买方信贷。反映贷款的风险程度、安全性。其实质是选择贷款投向，确定贷款范围和结构。 商业银行贷款对象的确定、保证贷款、票据贴现、流动性原则： (一)按贷款经营属性划分
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  2018-04-17 14:42 齐晓娣 客户经理

  在利率市场化的情况下，银行贷款定价最好的依据是分析客户以自身现金流为表现的还款能力要降低中国银行业的不良贷款率，对那些风险大的民企贷款适当抬高利率，同时，银行也要改变固定利率下的贷款办法——过分注重贷款担保，凭自己的经营能力降低不良贷款率。中国银行业要在进一步市场化的环境中，不能再是消极谨慎地内控风险了。只有加快人民币利率市场化改革的步伐，进一步放宽存贷款利率浮动范围
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  2018-04-17 14:39 辛国江 客户经理

  一般为分理处：保证类贷款：一0万元首先，但这个签字的人不一定是行长，银行贷款无论金额中国都需要机构中国点负责人签字，可能是支行行长，抵押，质押贷款，分理处处长等等，但必须是中国点负责人。 其次，要根据二级分行给你所办理贷款的中国点的权限金额而定，这一点每家银行，每个地区都不一样：二0万元，抵押质押贷款，一5万元。支行：保证类贷款
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  2018-04-17 14:36 赖鹏博 客户经理

  保证类贷款，抵押，质押贷款首先，15万元。支行，银行贷款无论金额多少都需要机构网点负责人签字，但这个签字的人不一定是行长，可能是支行行长，分理处处长等等，但必须是网点负责人。
  其次，超过了就需要分行主管领导签字了，要根据二级分行给你所办理贷款的网点的权限金额而定，这一点每家银行，每个地区都不一样，一般为分理处：保证类贷款：10万元：20万元，抵押质押贷款，30万元。不超过权限金额网点负责人签字即可
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  2018-04-17 14:33 齐敬磊 客户经理

  “按银行规定程序办理”，很简单，按现行银行贷款调查、审批程序，就算行长答应了，该贷款也不可能批复下来。
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  2018-04-17 14:30 龙宝霞 客户经理

  做小额贷款，低利率从银行贷款出来，再贷给需要的人医院要多