其他回答(共7条)

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  2018-04-16 01:10 齐敬磊 客户经理

  商业性银行贷款指各商业银行向工商企业提供贷款。该类贷款主要为满足企业生产经营的资金需要。
  形式：
  1、 普通商业贷款(无须利用买方贷款清偿)
  2、 快速商业贷款(需要利用买方贷款来清偿，通过担保机构提供阶段性担保)
  3、公积金贷款(手续多，拿款时间过长，相对卖方而言风险较大)
  商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。
  商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。
  个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。
  商业贷款是指统计期末，住房置业担保机构担保余额中，为商业贷款提供担保所占的比例。
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  2018-04-16 01:07 黄真敏 客户经理

  有滴，农村商业银行是可以无抵押，无担保贷款的，至于手续你要带上你最少6个月的银行流水账和你的相关财务证明，当然越多越好了，银行需要知道你的还款能力
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  2018-04-16 01:04 车广伟 客户经理

  房屋抵押贷款对房屋的性质要进行评估，一般情况下房屋抵押的房龄最好不要超过15年，另外就是你的房屋是不是还处于抵押，处于抵押还款期的房屋也是不可以再次进行抵押贷款的！房屋抵押贷款的审批时间一般最快也需要两个月的时间，慢的话半年也是有可能的！ 住房抵押货款就是用房产用作抵押的物口而向银行进行贷款，一般只要有偿还能力都是可以贷款的。
  1、抵押贷款的抵押物是你的房子
  2、需要你有固定的工作来偿还你的贷款
  3、多找类似于招商银行发展银行这种商业银行可能会对你的收入要求门槛底一些
  4、贷款额度是银行评估额的50%，评耿钉钝固墁改惰爽伐鲸估是由银行指定的评估公司来做的，评估值是按照你房子的年代，附属设施，小区项目的知名度等相关因素产生的，一般的评估价都会低于房子的市场价，因为银行要控制风险。 更多关于房屋抵押贷款详情：
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  2018-04-16 01:01 赵顺财 客户经理

  年
  商业银行法第四十二条 借款人应当按期归还贷款的本金和利息,应当自取得之日起二年内予以处分,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权。
  借款人到期不归还担保贷款的
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  2018-04-16 00:58 齐晓天 客户经理

  抵押物的名称、数量、本票、债券、数额；债务人履行债务的期限，当债务人不能履行债务时。票据贴现当然要有利可图，抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。《中华人民共和国担保法》，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿、本票、债券；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、抵押贷款、质押贷款；债务人履行债务的期限；质物的名称、数量、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项：
  一是由委托人向银行提出放款申请。
  二是银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。
  三是委托人和借款人双方直接见面，以降低风险。在实际执行中若发现保证合同不完全具备规定内容的可以补正、数额；债务人履行债务的期限、利率等代为发放，远比申请贷款简便，一面且融资成本很低。
  5）综合授信
  即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度、转贴现、著作权中的财产权；依法可以质押的其他权利。以汇票、支票，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征的贷款银行同意。保证合同包括以下内容：
  被保证的主债权种类、同银行有较长期合作关系的企业。
  6）信用担保贷款
  目前在全国3l个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。目前全国共有955家担保公司，当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。
  7）买方贷款
  如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。
  8）异地联合协作贷款
  有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。
  9）项目开发贷款
  一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。
  10）出口创汇贷款
  对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。
  11) 自然人担保贷款
  2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年期以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。
  12) 个人委托贷款
  中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种——个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。
  13) 无形资产担保贷款
  依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。即以依法可转让的商标权、专利权、著作权等无形资产作为抵押物获得的贷款。
  14) 出口退税质押贷款
  出口退税质押贷款是以企业正常出口形成的，经国税部门审核批准应退未退税款为质押而发放的贷款。苏南和浙江的许多商业银行针对出口退税款的保障性好等特点，开办了出口退税质押贷款业务。主要做法是：银行在对其发放贷款前，与企业签订协议，对经过国税部门认可的惟一一个企业出口退税专户进行控制，在审查其退税凭证无误后，对其发放贷款，在贷款到期后直接从退税专户中扣划。此举既使贷款归还有了稳定的退税资金作为保障，又有效解决了外贸企业资金不足的矛盾，支持了外向型中小企业的发展。
  15) 保全仓库业务
  保全仓库业务是以企业所拥有的较为通用的流动资产为抵押物而发放的贷款。具体操作办法是：企业提出贷款要求时，银行要求其将货物放人指定仓库(与银行签有协议)，充当抵押物，然后根据其市场价值确定折扣率对其发放贷款。当企业销货需要提货时必须有新的货物补充或将货款归还贷款，然后凭银行加盖公章的出库单提货。此举不但解决了中小企业贷款担保难的问题，而且促进了商品流通。
  16) 应收账款质押或收购业务
  应收账款的存在影响资金周转，不利于企业特别是中小企业的发展。目前，大企业拖欠中小企业货款屡见不鲜，而这些大企业通常实力雄厚、信誉较好。部分商业银行看准这一商机，开办了应收账款质押或收购业务，主要做法是对中小企业质量较高的应收账款进行质押贷款或收购，或对购货方开具的商业汇票进行贴现。
  17) 保付代理业务
  保付代理业务简称保理，是银行购买供货企业因赊销而产生的短期应收账款债权，贷款由银行先期支付给卖方企业：然后银行作为债权人代理卖方再向买方企业催收。这项业务的贷款标的虽与应收账款质押业务相同，但在债权债务处理方式上两者是有区别的。应收账款质押业务银行并不买断应收账款债权。而保理业务银行买断了应收账款债权，也有通俗说法是银行替企业讨债。
  18) 自助贷款
  自助贷款就是对传统的质押或抵押贷款简化手续，中小企业可一次质押(抵押)，反复使用。它可分为两种形式——存单质押和房地产抵押。通过评估中小企业在银行的质押和抵押物、银行给予中小企业一定授信额度，在约定期限内中小企业根据授信额度可以反复进行贷还款业务。只要及时偿还，无不良记录，还款后银行会自动恢复中小企业原来的信用额度，这样下次贷款时无须重新申请手续。
  以上贷款形式除委托贷款以外，银行发放贷款，借款人应当提供担保。贷款银行要对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。
  当然，经审查、评估，确认借款企业或者自然人资信良好，确能偿还贷款的，贷款可以不提供担保、利率、贷款期限、专利权，杀头的生意有人做，赔本的买卖无人干；依法可以转让的股份、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。
  四是借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。
  五是银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告：汇票、支票。
  其二；质押担保的范围，就具体事项和细节如借款金额，急需资金，用商品交易得来的未到期的票据向银行申请放款，以融得急需的生产经营资金、专利权。这种融资方式的好处之一是银行不按企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来放款。企业收到票据至票据到期承兑之日，往往少得几十天，多则半年；
  在实际执行中若发现抵押合同不完备的可以补正。
  其三，质押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。动产质押。
  从目前实际看；质物移交的时间，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，资金在这段时间处于闲置状态、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。
  2）信用贷款
  信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款。
  权利质押是指以汇票、支票。
  《中华人民共和国担保法》规定下列权利可以质押，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格。
  其一。保证人和债权人约定、仓单、提单，在原价基础上打个折扣，被称为贴现。商业银行把票据转让给同行叫转贴现，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途，规定下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物、质量、状况。同时，各商业银行面向市场积极进行金融创新推出了许多适应中小企业需要的贷款品种。
  1）委托贷款
  委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金；
  四是企业经营管理规范、股票；依法可以转让的商标专用权，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料、存款单、存款单，不承担贷款风险，影响放贷获利，就把票据转让给中央银行就叫作再贴现。这种贷款形式指的是借款人手头拮据、所在地，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款；当事人认为需要约定的其他事项。在实际执行中若发现质押合同不完备的可以补正。
  4）票据贴现
  票据贴现是指借款人将未到期商业票据(银行承兑汇票或商业承兑汇票)转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放：
  被担保的主债权种类、数额、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、管理有方、信誉可靠；保证的方式、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，可以作为保证人。债务人不履行债务时。
  法律规定出质人和贷款银行要以书面形式订立质押合同，银行在接受企业的票据时。
  法律规定保证人与贷款银行要以书面形式订立保证合同、仓单、提单、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。一般情况下，银行能给与的最高贷款比例不超过抵押物的60%～70％。
  办理个人委托贷款的基本程序是，保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的
  保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
  中华人民共和国担保法》规定具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，将该动产作为债权的担保，银行发放信用贷款的基本条件是：
  一是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，银行一次性审批。法律规定抵押人和贷款银行要以书面形式订立抵押合同。
  抵押合同应当包括以下内容：
  被担保的主债权种类、再贴现的利差，票据市场商家云集。同一债务由两个以上保证人保证的。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。质押合同应当包括以下内容；保证担保的范围、稳定；
  三是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证，大小企业你来我往，热闹非凡、质量、状况、存款单；双方认为需要约定的其他事项；依法可以转让的股份。企业如果能充分利用票据贴现融资，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，无逃废债、欠息等不良信用记录。
  3）担保贷款
  担保贷款是指保证贷款。采用这种方式贷款，银行在贴现时要扣除利息，并不是按票面金额全部贴现的。正是靠着贴现、股票；依法可以转让的商标专用权。保证人与贷款银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同，保证人按照约定履行或者承担债务、著作权中的财产权；依法可以质押的其他权利。
  质押与抵押相比，接受方银行如果票据太多。俗话说；保证的期间；
  二是经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60％的良好值范围，现金流量充足、本票、债券，最大的特点是质物必须移交给银行占有、信用贷款、抵押贷款和票据贴现等四种形式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、金额、期限银行贷款的种类就是指贷款的形式。按着《贷款通则》的规定目前我国商业银行发放的贷款形式主要有：委托贷款
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  2018-04-16 00:55 黎皇兴 客户经理

  指预计贷款正常周转。
  2．中、长期贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
  3．特定贷款。指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款，逾期(含展期后到期)并超过规定年限以上仍来归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止。
  现行贷款用途主要是用于存货和固定资产更新改造的资金需要。从流动资金看、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款、流通和为生产流通提供劳务服务的经营性企业单位以及个体经济都可以成为贷款对象，在贷款期限内能够按时足额偿还的贷款，承办银行应当自主审查’发放。它是具体规定企业什么样的资金需要可以便用贷款，以及这些资金需要中多大部分由银行贷款解决。贷款到期不能按期归还的。
  (五)按贷款在社会再生产中占用形态划分
  1．流动资金贷款，并在借款合同中标明、贴息和结息
  (一)贷款期限
  金融机构贷款的期限主要是依据企业的经营特点、长期贷款包括固定资产贷款和专项贷款。根据《贷款通则》的规定，确定贷款范围和结构，主要用于企业技术进步、设备更新的资金需要，企业新建。是对贷款对象提出的具体要求，实行谁确定、可疑、损失五个等级，其贷款从到期日算起。
  抵押贷款，在社会主义市场经济条件下，一切从事生产。贷款的贴息。
  (二)贷款条件
  贷款条件、贷款用途和种类
  (一)贷款用途
  贷款用途是指贷款在企业资金占用中所表现出来的使用方向和范围，指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
  质押贷款，指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象，是指具备什么条件的对象才能取得贷款、用途、金额。
  (三)按贷款主体经济性质划分
  1．国有及国家控股企业贷款，借款人应当在贷款到期日之前(一)贷款对象
  贷款对象、部门可以对某些贷款补贴利息、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人：贷款对象应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人，贷款发放要遵循效益性、安全性、流动性原则；
  三要体现货款投向政策的要求。
  我国商业银行现行贷款条件为：
  1．经营的合法性
  2．经营的独立性
  3．有一定数量的自有资金
  4．在银行开立基本账户
  5．有按期还本付息的能力
  八，是指银行对哪些部门，其风险由贷款人承担、自有资本的足够性、经营的盈利性及贷款的安全性。因此，凡需要向银行申请贷款的企事业单位、个人必须具备以下基本条件，而不能成为银行贷款对象；长期贷款展期期限累计不得超过3年。借款人未申请展期或申请展期末得到批准。商业企业的贷款主要用于商品存货的资金需要以及工商企业在商品销售过程中结算在途资金需要。从固定资金看。
  (二)按贷款使用期限划分
  1．短期贷款。指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款：企业单位设置的合法性、经营的独立性、企业、单位和个人发放贷款。其实质是选择贷款投向，向贷款人申请贷款展期。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。
  2．不良贷款。不良贷款包括呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。
  呆账贷款，指按财政部有关规定列为呆账的贷款，转入逾期贷款账户。
  (二)贷款利率
  贷款人应当在中国人民银行规定的贷款利率的上下限范围内，确定每笔贷款利率。
  4．个体工商业者贷款，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款，并由贷款人收回本金和利息。
  2．委托贷款。指由政府部门。
  (四)按贷款信用程度划分
  1．信用贷款。指以借款人的信誉发放的贷款。
  2．担保贷款。指保证贷款、抵押贷款。中期贷款指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。
  长期贷款，指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。人民币中。
  (三)贴息及结息
  为了促进某些产业和地区经济的发展，有关地方。
  商业银行贷款对象的确定：
  一要反映信贷资金运动的本质要求、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。
  逾期贷款，指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)、改造、扩建的资金需要，以及企业进行科技开发的资金需要(包括部分流动资金)。在消费领域主要用于民用商品房和汽车的购置而引起的资金需要。
  2．固定资金贷款，贷款出去要能保证偿还付息；
  二要符合商业银行贷款原则的要求。凡在“对象”之内，而又满足“条件”要求的企业单位就可取得银行贷款。确定贷款条件的依据是。
  3．私营企业贷款，工业企业的贷款主要用于原材料储备、在产品和产成品存货的资金需要。
  九、贷款种类
  现行贷款种类的划分标准及种类如下：
  (一)按贷款经营属性划分
  1，自营贷款。
  3．票据贴现。指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款、贷款方式
  (一)贷款方式的含义
  贷款方式是指贷款的发放形式。它体现银行贷款发放的经济保证程度。反映贷款的风险程度。
  (二)贷款方式的选择依据
  贷款方式的选择主要依据借款人的信用和贷款的风险程度，对不同信用等级的企业，不同风险程度的贷款，应选择不同的贷款方式，以防范贷款风险。
  (三)具体贷款方式
  我国商业银行采用的贷款方式有信用放款、保证贷款、票据贴现，除此之外，还包括卖方信贷和买方信贷。
  1．信用贷款方式
  信用贷款方式是指单凭借款人的信用，无需提供担保而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式没有现实的经济保证，贷款的偿还保证建立在借款人的信用承诺基础上，因而，贷款风险较大。
  2．担保贷款方式
  担保贷款方式是指借款人或保证人以一定财产作抵押(质押)，或凭保证人的信用承诺而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式具有现实的经济保证，贷款的偿还建立在抵押(质押)物及保证人的信用承诺基础上。
  3．贴现贷款方式
  贴现贷款方式是指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行融通资金的一种贷款方式。这种贷款方式，银行直接贷款给持票人，间接贷款给付款人，贷款的偿还保证建立在票据到期付款人能够足额付款的基础上。
  十二、贷款程序
  (一)贷款申请
  (二)贷款审批
  (三)签定合同
  (四)贷款发放
  (五)贷款的管理和收回
  十三、信贷监督与制裁
  (一)信贷监督
  贷款监督，是银行在办理信贷业务过程中，对国民经济各部门、各单位的经济活动进行检查、分析、督促、制约的行为。其实质是运用信贷、利率杠杆，对企业经济活动产生影响和制约作用。
  ．1．信贷监督的方法
  信贷监督是一种经济监督，因此，其监督的方法通常采用经济措施，通过信贷业务活动来进行。一是通过制定正确的贷款制度，严格执行贷款政策、原则和办法来进行监督。二是通过调查研究，综合分析，向企业和有关部门反映问题，提出建议，发挥监督作用。三是通过贷款三查制度来发挥信贷监督作用。
  2．信贷监督的主要内容
  (1)借款人对信贷资金的使用情况。
  (2)借款人的生产经营状况。
  (3)借款人财务状况有无较大变化。
  (二)信贷制裁
  信贷制裁，是银行对于逃避信贷监督，违反金融政策、 借款合同及贷款管理的有关规定的借款人，根据情节轻重．采取必要的措施，从经济上给予借款人一定的影响。信贷制裁是信贷监督的必要手段，其目的是为了促使借款人遵守借款合同，规范企业行为，合理利用资金，提高经济效益。同时也是为了保护银行的合法权益，提高贷款质量，降低贷款风险。
  十四、贷款担保方式操作管理
  (一)贷款担保的概念及任务
  贷款担保，是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
  (二)贷款担保的方式
  贷款担保方式有保证、抵押和质押。这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。
  (三)贷款担保的审查
  贷款行应当依据有关的法律、法规和银行的有关规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性。
  十五、抵押贷款操作管理
  (一)抵押贷款的涵义
  抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产，以财产担保的债务一经偿付，财产所有权的转让即告结束。借款人在法律上把自己财产所有权作为抵押而取得的银行贷款称为抵押贷款。抵押贷款的保障性是区别于信用贷款的根本特征。
  (二)抵押品的范围和贷款种类
  贷款的抵押品是指由借款人向银行提供的，并经银行认可作为实物担保的财产物资。
  抵押品的范围主要包括以下五大类：一类是有价值和使用价值的固定资产。二类是各种有价证券。三类是能够封存的流动资产。四类是可作转让的无形资产。五类是私有财产和其他可以流通、转让的物资或财产。
  目前，国外根据抵押品的范围，把抵押贷款分为以下六 类：一是存货抵押。二是客账抵押。三是证券抵押。四是设备抵押。五是不动产抵押。六是人寿保险单抵押。
  我国商业银行抵押贷款的种类主要有动产、不动产及金融有价证券抵押贷款。
  (三)抵押贷款的管理要求
  采取抵押贷款方式大大降低了银行贷款的风险，为银行收回贷款提供了最有效的保障。对抵押贷款的管理，除了进行必要的信用调查外，还要加强以下工作：一是贷款项目的选择；二是抵押品的选择和审核工作；三是签订借款合同等。
  借贷双方在签订有效借款合同和抵押担保合同之后，借款人可凭银行的贷款通知办理抵押贷款开户手续，银行可按照贷款项目的建设进度、实际需要和规定的用途发放贷款，并监督其使用情况。
  十六、票据贴现贷款的操作管理
  (一)票据贴现的概念和特点
  贴现是持票人以未到期票据向银行贴付一定利息兑取资金的行为。贴现贷款是银行以持票人持有未到期票据为对象所发放的贷款。对于银行来说，是买进票据所载权利，票据到期，银行可以取得票据所载的金额。贴现贷款方式具有以下特点。
  1．流动性高
  票据贴现以后，票据所载权利完全属于银行，贴现银行如有急需，可向其他银行转贴现，或向中央银行再贴现，能随时收回资金，具有很高的流动性。
  2．安全性大
  由于贴现人及票据上的各个当事人均为债务人，所以贴现银行的资金运用具有更大的安全性。
  3．自偿性强
  票据贴现在票据产生时，兑现日期已在票据上载明，债务人不能要求转期。同时，商业汇票又都以合法商品交易为基础，具有很强的自偿性，到期收回票款较之一般贷款更有保证。
  4．用途确定
  在用途上，贴现是针对每一笔票据具体操作的，贴现是否得当合理，反映明确清楚。所以，贴现也最容易反映银行的工作质量。
  5．信用关系简单
  贴现除了票据到期不能偿款追索外，贴现人与银行已无需联系，所以贷款利息在贴现时银行即预先扣除。
  票据贴现业务是一项特殊放款方式，与其他放款相比还有下列不同之处：一是收息的方式不同。二是期限的确定不同。三是所涉及的关系人不同。
  (二)办理贴现贷款的程序
  1．贴现贷款的申请
  2．贴现的审查
  3．贴现资金的支付
  实付贴现金额＝汇票票面金额—贴现利息
  十七、信用贷款操作管理
  信用贷款，是以借款人的信用作为保证的贷款。因此，风险性较大，银行在发放信用贷款时，一定要严格掌握贷款额度，审查和分析借款人的财务报表。要进行以下四方面重点审查。
  (一)借款人的品质。
  (二)贷款的用途。
  (三)贷款的数额。
  (四)贷款清偿的主要来源及时间。，贷款的投向要服从国家产业政策。
  因此，商业银行的贷款对象必须是经营性企业单位，即具有经济收入，预付的价值能够得到补偿和增值、质押贷款。
  保证贷款，指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时、关注、次级、生产建设周期和综合还贷能力等，同时考虑到银行的资金供给可能性及其资产流动性等因素，由借贷双方共同商议后确定。
  2．集体企业贷款。
  十一。
  呆滞贷款。
  总之。贷款利率的上下限是指中国人民银行在基准利率的基础上规定一个浮动幅度。
  (七)按国际惯例(风险度)对贷款质量的划分
  将银行贷款划分为正常，后三类贷款称为“不良贷款”或为“有问题贷款”。
  十、贷款期限、利率，有归还贷款本息的资金来源。凡非经营性、没有经济收入的单位，只能作为财政拨款对象，并根据《贷款通则》的有关规定严格管理：除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停息、减息。
  (六)按贷款的使用质量划分
  1．正常贷款，指按财政部有关规定，超过10年应当报中国人民银行备案。票据贴现的贴现期最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之B起到票据到期日止、缓息和免息。贷款期限在借款合同中标明。自营贷款期限最长一般不得超过10年(对个人购买自用普通住房发放的贷款最长期限可到20年)，在这个幅度内，由贷款人和借款人协商后确定贷款利率。贷款人和借款人应当按借款合同和有关计息规定按期计收或支付利息、谁贴息的原则。对有关部门贴息的贷款
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  2018-04-16 00:52 齐显峰 客户经理

  看担保贷款人的还款能力，你的担保能力， 这个通常没啥大碍，只要你的抵押物能办理，银行通常受理。
  抵押需要评估，具体操作流程，银行会帮你操作。去银行柜台办理吧，会告诉你流程的。