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  2018-04-16 00:15 连丽红 客户经理

  我知道就是农村信用社推出恭户多鞠鼙角俄携藩毛的一种叫：联名贷款的，不用任何抵押物，只需要三个本地人，用户口本作证，就可以贷2至3万元，三个人就是6-9万，我一朋友去年就贷过。
  只是不知道现在还有没有这样的业务。
  另，部队军官的话，让部队出个收入证明，应该没问题。
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  2018-04-16 00:12 齐新玉 客户经理

  农村信用社贷款的条件编辑
  一、基本条件
  1、企业法人执照或营业执照有效；
  2、在信用社开立了基本账户或一般账户；
  3、企业持有人民银行颁发的《贷款卡》；
  4、服从信用社管理，如实向信用社提供有关经营情况，按时报送报表和经营计划；
  5、有固定的经营场地和设施；
  6、财务管理制度健全，企业管理规范。
  二、政策性
  1、企业从事的经营活动符合国家法律规定；
  2、贷款对象必须符合人民银行和农村信用社信贷支持对象要求；
  3、在其它银行或信用社没有贷款关系。企业必须在一个信用社贷款，不存在多头贷款问题；
  4、企业在发放贷款的信用社辖区内经营，不得跨地区贷款。
  三、项目可行性
  1、原材料有来源，原材料供应有意向性协议；
  2、产品质量合格，有长期稳定的市场，产品销路有意向性协议；
  3、有可观利润，经济效益好；
  4、企业有生产技术保障；
  5、企业对外负债占资产总额的比例小于70%。对于流动资金借款，企业自有资产占总资产的比例必须大于30%；对于于固定资产贷款，企业自有资产占总资产的比例必须大于50%；
  6、新建项目自筹资金必须在50%以上，要有注册资金证明；
  7、新建项目必须要有有关部门批准文件。
  四、贷款的安全性
  1、担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力，必须是具备法人资格的企业、其它经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人；
  2、抵押物必须是地上定着物，易变现，贷款额必须控制在抵押物的70%以内；
  3、质押物、证、权真实清楚，票据合规合法有效。
  五、贷款的效益性
  有明确可靠的偿还贷款本息的渠道，企业每年结清利息后，能拿出一定的资金偿还贷款本金。
  六、企业的诚信度
  企业无逃债、废债行为，不存在恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款和货款的历史。
  七、对农村信用社的要求
  1、信用社自身组织的资金在满足支农的前提下，有充足的富余资金用于发放此笔贷款。每5000万元富余资金最多只能发放1000万元企业贷款。不得用拆借资金或人民银行再贷款发放企业贷款；
  2、若发放此笔贷款，此企业贷款占信用社总贷款的比例不能超过10%；信用社最大十户贷款占总贷款的比例不能超过50%。
  3、市州联社、信合办必须有贷款可行性论证报告，有充足的可贷理由，对存在的不足要有改进措施；
  4、市州联社、信合办审贷委多数同意，其中：理事长、主任必须同时同意，分别鉴有“同意”字样；
  5、市州联社、信合办主要负责人必须对上报的全部贷款资料签有“真实无误”字样。
  6、贷款责任人（信用社、县联社、市联社信贷员、分管信贷的领导、主要负责人等有关人员）应承担的责任。
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  2018-04-16 00:09 符耀精 客户经理

  农户小额信用贷款[作者：　更新时间:　2011-03-31]

  基本概念
      农户小额信用贷款是指云南省农村信用社基于农户的信誉、资产和还款能力等情况，在核定的额度、期限内向农户发放用于农业生产经营和消费等方面的小额信用贷款。
     
  特点
      “一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”。

  贷款对象
      在云南省农村信用社服务辖区内，有完全民事行为能力且具有农业户口、主要从事农村土地耕作或与农村经济发展有关的生产经营活动的社区居民。

  贷款额度
      最高贷款额度一般为10万元。
  贷款期限
      贷款期限最长为三年。
  贷款利率
      农户小额信用贷款实行优惠利率，优惠幅度由县级联社根据利率政策和当地实际情况合理确定。
  办理流程
      申请办理农贷证→建立农户经济档案→资信等级评定→核定信用额度→核发农贷证→签订农户小额信用借款合同→贷款发放→按期收回贷款本息。

  农户联保贷款[作者：　更新时间:　2011-03-31]

  基本概念
      农户联保贷款是指不少于3户的农户组成联保小组，云南省农村信用社对联保小组成员发放用于农业生产经营和消费等用途、并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。
  特点
      “个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款”的特点。

  贷款对象
      在云南省农村信用社服务辖区内，有完全民事行为能力且具有农业户口、主要从事农村土地耕作或与农村经济发展有关生产经营活动的社区居民组成的联保小组成员。

  贷款额度
      农户联保贷款最高单户限额一般为20万元。
  贷款期限
      贷款期限一般为一年，最长不超过联保协议期限。
  贷款利率
      农户联保贷款实行优惠利率，优惠幅度由县级联社根据利率政策和当地实际情况合理确定。

  办理流程
      成立农户联保小组→核定授信额度→签订联保协议→签订借款合同→发放贷款→到期收回贷款本息。

  农户林权抵押小额贷款[作者：　更新时间:　2011-03-31]

  基本概念
      农户林权抵押小额贷款是指农户以其本人或第三人依法有权处分的森林、林木、林地的所有权或者使用权及与森林资源相关的其他资产作抵押物向云南省农村信用社借款的行为。

  贷款对象
      在云南省农村信用社服务辖区内，有完全民事行为能力，从事林业生产经营活动或从事与林业经济发展相关生产经营活动或从事其它生产经营活动的农户。

  贷款额度
      贷款额度一般控制在30万元以内。
  贷款期限
      贷款期限最长为十年。
  贷款利率
      农户林权抵押小额贷款实行优惠利率，优惠幅度由县级联社根据利率政策和当地实际情况合理确定。

  抵押物的规定
      必须取得县级以上人民政府颁发的全国统一式样的《林权证》。贷款在30万元（含）以内的，可由云南省农村信用社与其邀请的林业资源资产评估专家共同参与对抵押林权的评估，确定抵押物价值。林权抵押的登记部门为县级以上地方人民政府林业主管部门。

  办理流程
      贷款申请→贷款调查、审批→确定贷款额度→签订信贷合同→办理抵押登记手续→贷款发放→贷后管理及检查→到期收回贷款本息。

  鼓励创业“贷免扶补”创业小额贷款[作者：　更新时间:　2011-03-31]

  鼓励创业“贷免扶补”模式是指云南省政府针对当前我省创业者存在的突出困难和问题，为有创业能力人员首次自主创业，提供免利息、免担保的小额贷款，减免税收和行政性收费，提供创业帮扶服务，进行资金补助等四个方面的一套完整的、系统的鼓励创业促进就业的体系和机制。

  基本概念
      鼓励创业“贷免扶补”创业小额贷款是云南省农村信用社基于创业人员的申请和承办单位（就业经办机构、工会、共青团、妇联、工商联、个私协会、教育部门）的推荐意见，经当地社保、财政部门确认后自主审批，向创业人员发放用于开展创业的贷款。
  特点
      “组织推荐、统一担保、农信审批、财政贴息、多方共管”。对借款人实行免担保、免利息。

  贷款对象
      从事除国家禁止及限制行业以外的微利项目经营的大学生毕业生、农民工、复转军人、留学回国人员等自主创业人员。

  贷款额度
      对符合贷款条件的每一名创业者提供不超过5万元的贷款。
  贷款期限
      贷款期限最长为2年，可展期1次，展期期限不超过1年。
  贷款方式
      创业小额贷款由省政府建立的省级担保基金统一担保，正常期限内的贷款利息由中央财政全额贴息，对创业人员免除担保、免付利息。展期和贷款逾期的由创业人员自行承担。

  还款方式
      自贷款发放后第7个月起按3个月一期的还款周期等额还款，贷款期内还清全部贷款。

  办理流程
      创业申请→承办部门推荐→财政、就业部门确认→云南省农村信用社审贷→签订信贷合同→贷款发放→承办部门跟踪帮扶、农信贷后管理及检查→到期收回贷款本息。

  农村党员创业贷款[作者：　更新时间:　2011-03-31]

  基本概念
      农村党员创业贷款是指贷款人对农村党员或农村党员联保小组成员发放的从事农业种植、养殖、加工、经营等方面的涉农生产经营贷款。
  特点
      “组织（党）推荐、一次核定、随用随贷、余额控制、循环使用”。

  贷款对象
      具有农业户口且经中共县（市、区）、乡镇党委或行政村党组织认定并推荐的信誉良好的中国共产党党员。

  贷款额度
      最高贷款额度为信用贷款10万元、联保贷款20万元。
  贷款期限
      单笔贷款最长期限为3年。

  办理流程
      贷款申请→党组织推荐→云南省农村信用社审贷→签订信贷合同→贷款发放→贷后管理及检查→到期收回贷款本息。
  

  巾帼创业信用贷款[作者：　更新时间:　2011-03-31]

  基本概念
      巾帼创业信用贷款是指农村信用社对县（市、区）妇联推荐的巾帼创业人员发放的信用贷款。

  特点
      “自愿申请、妇联推荐、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、按期结息、到期还本”。

  贷款对象
      具有农业户口且由县（市、区）妇女联合会（以下简称妇联）认定并推荐的信誉良好、有创业能力的妇女。

  贷款额度
      贷款额度最高不超过20万元。

  贷款期限
      每笔贷款的使用期一般为1年，最长为3年。

  办理流程
      贷款申请→妇联推荐→云南省农村信用社审贷→资信等级评定、核定额度→核发巾帼创业信用贷款证→签订信贷合同→贷款发放→贷后管理及检查→到期收回贷款本息。
  

  失地农民创业贷款[作者：　更新时间:　2011-03-31]

  基本概念
      失地农民创业贷款是指云南省农村信用社向失地农民发放用于二次创业的贷款。

  贷款对象
      在新城镇及其它项目开发建设过程中失去原有生产、生活用地，需要进行二次创业以维持生计或谋求发展的农户。

  贷款额度
      信用方式贷款额度最高不超过10万元，担保贷款额度根据借款人提供的抵、质押物价值或保证额度合理确定。
  贷款期限
      最长期限为5年。
  办理流程
      提出借款申请→受理→贷款审查、审批→签订贷款合同→贷款发放→到期收回贷款本息。

  农户小额建房贷款[作者：　更新时间:　2011-03-31]

  基本概念
      农户建房贷款是指云南省农村信用社针对农村居民户在农村购建房屋的融资需求发放的贷款。

  贷款对象
      在云南省农村信用社服务辖区内，有完全民事行为能力的农村居民户。
      且必须具备以下条件：
      1.信用状况良好，无不良行为和嗜好；
      2.从事生产经营活动，且有合法、可靠且较为稳定的经济收入；
      3.一定的自有资产，具备清偿贷款本息的能力。

  贷款用途
      新建、翻新房屋；购买村社统建房；政府列入补助范围的农户地震安全工程建房及加固房屋；有偿受让农村房屋。

  贷款额度
      农户建房贷款最高限额为100万元。
  贷款期限
      最长不超过8年。

  农村房屋抵押贷款[作者：　更新时间:　2011-03-31]

  基本概念
      在云南省农村信用社服务辖区内，有完全民事行为能力的自然人，以其依法拥有的农村房屋抵押向云南省农村信用社借款的行为。

  抵押物的规定
      用于抵押的农村房屋必须具备《房屋所有权证》和《集体土地使用证》或《宅基地使用证》且房屋状况良好，无权属纠纷。抵押物评估可采用云南省农村信用社与借款人双方协议评估或委托具备房地产评估资质的中介机构进行评估两种方式，抵押率原则上不超过50%。农村房屋抵押的登记部门为当地政府指定的房管部门。

  贷款额度
      农村房屋抵押贷款最高限额为70万元。
  贷款期限
      最长不超过10年。
  
  贷款流程
      贷款申请→贷款调查、审批→确定贷款额度→签订信贷合同→办理抵押登记手续→贷款发放→贷后管理及检查→到期收回贷款本息。
  

  个人房屋贷款[作者：　更新时间:　2011-03-31]

  基本概念
      个人房屋贷款是指云南省农村信用社向借款人发放的用于购置房屋（包括住房、车库、商用房及商住两用房等）的人民币贷款业务。个人房屋贷款包括个人住房贷款、个人商用房贷款、个人二手房贷款、个人住房转按揭贷款等。

  贷款对象
      在云南省农村信用社服务辖区内，有完全民事行为能力的自然人。

  贷款条件
      （1）有合法的身份；
      （2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
      （3）有合法有效的购买房屋的合同、协议以及贷款社要求提供的其他证明文件；
      （4）有所购房屋全部价款30％以上的自筹资金，并保证用于支付所购房屋的首付款（按国家相关规定执行）；
      （5）有贷款社认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

  贷款额度
      贷款额度为房屋总价扣除首付款后的额度，首付款比例按购买人购买房屋的性质和套数对应申请贷款时的政策规定分别确定,最高为所购房屋全部价款或评估价值（以低者为准）的70％。

  贷款期限
      个人住房贷款最长不超过30年、商用房贷款最长不超过10年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65。

  还款方式
      个人房屋贷款采用按月等额本息还款或等额本金还款的分期偿还方式进行还款。

  客户所需提供的材料
      （1）借款申请书；
      （2）借款人合法有效的身份证明和户籍证明，包括居民身份证、户口簿或其它有效证件。已婚者应当提供婚姻关系证明及配偶的上述材料，所有材料均需提供原件和复印件；
      （3）借款人个人收入证明原件； 
      （4）首付款凭证和收据；
      （5）《购房合同》原件，二手房需有经公证的《房屋买卖合同》；
      （6）云南省农村信用社要求提供的其他文件或资料。

  贷款流程
      贷款申请→贷款调查、审批→签订信贷合同→贷款发放→贷后管理及检查→到期收回贷款本息。
  

  个人住房公积金贷款[作者：　更新时间:　2011-03-31]

  基本概念
      个人住房公积金贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

  贷款对象
      具有完全民事行为能力且按时足额缴存住房公积金的职工。

  贷款条件
      申请个人住房公积金贷款必须符合住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应具备的基本条件为：
      （1）有合法的身份；
      （2）按时足额缴存住房公积金；
      （3）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
      （4）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及当地住房公积金管理部门要求提供的其他证明文件；
      （5）有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；
      （6）有符合要求的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；
      （7）符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

  贷款额度
      最高额度按照当地住房公积金管理部门的有关规定执行。

  贷款期限
        在中国人民银行规定的最长贷款期限内由住房公积金管理部门根据借款人的实际情况确定贷款期限。

  贷款利率
      按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行。

  申请贷款应提交的材料
      （1）住房公积金个人借款申请书；
      （2）身份证件（居民身份证、户口簿或其他身份证件）；
      （3）所在单位出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明资料；
      （4）合法的购买住房的合同、协议及批准文件；
      （5）抵押物或质押权利清单及权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明； 
      （6）住房公积金管理部门认可的评估机构出具的抵押物估价报告书； 
      （7）保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；
      （8）借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明；
      （9）住房公积金管理部门规定的其他文件和资料。
  

  个人消费贷款[作者：　更新时间:　2011-03-31]

  基本概念
      个人消费贷款是指云南省农村信用社向借款人发放的用于购置汽车(含农用机械、农机具)、耐用消费品、住房装修、教育支出、旅游和医疗等个人消费用途的贷款。

  贷款对象
      在云南省农村信用社服务辖区内，有完全民事行为能力的自然人。

  贷款额度
      可办理循环贷款额度，贷款额度不得超过消费价值总额的70％。
  贷款期限
      期限最长为10年。

  还款方式
      可采用按月等额本息、等额本金方式还款或按季（月）计息、分期还本方式还款。

  个人经营性贷款[作者：　更新时间:　2011-03-31]

  基本概念
      个人经营性贷款是指向自然人发放用以支持其生产经营资金和其他合理性需求的人民币贷款。

  贷款对象
      从事合法生产经营的个体工商户、私营企业业主和其他自然人。

  贷款额度
      可办理循环贷款额度，贷款额度最高限额为1000万元。

  贷款期限
      贷款期限最长为10年。
  贷款流程
      贷款申请→贷款调查、审批→签订信贷合同→贷款发放→贷后管理及检查→到期收回贷款本息。
  

  小额扶贫贴息贷款[作者：　更新时间:　2011-03-31]

  基本概念
      小额扶贫贴息贷款是指云南省农村信用社以当地扶贫部门承诺贴息为前提，基于贫困农户的信誉，为支持贫困农户参与当地政府主导扶持的项目进行生产经营活动而发放的贷款。

  贷款对象
      由当地扶贫部门依据国家扶贫政策规定认定的农户。

  贷款额度
      对农户发放的小额扶贫贴息贷款额度一般为2万元，每户最高不得超过5万元。
  贷款期限
      期限原则上为1年，最长不得超过3年。
  贷款利息
      小额扶贫贴息贷款贴息标准按政府扶贫机构确定的标准执行，差额利息由借款人承担。

  贷款流程
      扶贫部门推荐→借款人申请→贷款人调查、审查（批）→贷款发放→贷后管理→（按季或按年）贴息申报→贷款收回。