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  2016-08-05 18:43 桑风月 客户经理

  　　大学生：如何面对人身保险？
  
  　　不久前，北京大学委托太平人寿保险公司，开设了针对已享受公费医疗的学生的医疗保险项目，将商业保险引入校园。学生自愿投保。保费由学校和个人平摊。在保险期限内，学生因重大疾病或遭受意外伤害住院治疗支出的医疗费用中，公费医疗报销以外的个人支付部分，由保险公司在保险金额范围全额给付。北京大学的这一举措在校内外引起了不小的反响。
  
  　　笔者在北大对学生进行了随机调查，大家对此反应不一。有同学认为，公费医疗已承担了学生医疗费用的锭籂赤饺俦祭稠熄椽陇绝大部分，个人支付的比例很小，一般情况下学生都能承担得起。而大学生正处于身强力壮的年龄阶段，得重大疾病的概率太小，没有必要在享受公费医疗的同时再去购买商业保险。有的同学对商业保险还存有几分疑虑，认为现在保险市场并不规范，担心索赔时遭遇困难。也有同学对此十分欢迎，认为“不怕一万，就怕万一”，“平时攒出一滴水，需要时就有一片海洋”，况且学校还承担了一半的保费，学生的经济负担并不大，所以觉得这份保险很有价值。
  
  　　笔者就此采访了全国人民代表大会常务委员会委员、中国社会保险学会副会长郑功成教授。郑教授指出，公费医疗制度是计划经济的产物，是与社会主义市场经济体制不协调的。大学生这个特殊群体，以往是归于公费医疗的范畴。然而，医疗风险是学生个人的风险，不应完全由社会承担。社会和学校只能适当地为学生分担这个风险。今后大学生医疗保障制度改革将如何进行，还在研究之中，国家尚未出台相关政策。北京大学将商业保险引入校园的尝试，不失为在医保制度改革中走出的一条新路。
  
  　　郑教授提出，医保制度改革要建立多层次的医疗保险体系。郑教授列出了今后解决大学生医疗保障问题的四种方式。一种是把大学生医疗保障纳入社会统筹的范围。但这种方式必须考虑到政府的成本。完全由政府承担学生医疗风险的可能性是很小的。另一种方式通过商业保险解决大学生医疗保障问题，学校和社会在学生购买商业保险时给予一定支持。在这方面，商业保险公司还应有针对性地积极开发相关险种。第三种方式是向社会求助，一方面要完善医疗救助制度，将贫困学生和当地低收入居民一道纳入社会医疗救助的范畴；另一方面要发展公益慈善事业，让学生在需要时得到一定社会援助。还有一种方式是医疗费用完全由个人承担。北京大学采取的方式属于第二种，这种方式将学生的部分医疗风险分摊给商业医疗保险公司，具有创新意义。