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  2016-04-05 20:32 齐晓彦 客户经理

  金融危机使全球银行步入降息通道，中国银行(2.49,-0.01,-0.40%)业虽拥有高利差的有利环境，但也无法走出盈利下降的困境，在如今低利率的环境下，银行和投资者不得不开始考虑如何为自己创造更多的“红利”。
  　　据王女士回忆，在她与银行“合作”的20年里，今年的形势最让她担忧，加上2009年降息预期的不断升级，王女士觉得单纯存款只会加剧自己的财富贬值。鉴于2008年银行理财一路跑赢股市和基金，所以，王女士决定，2009年，将会密切关注银行理财，为自己的投资加分。
  　　银行理财种类繁多，最主要的分类是外汇理财和人民币理财，人民币理财又可以分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型，面对这些名目繁多的理财产品，投资者在2009年该做怎样的选择呢？
  　　外汇理财：暗藏玄机
  　　曾经是2007年和2008年上半年香饽饽的外汇理财，在经历了金融危机的洗礼后，开始变得沉寂。“零收益”、“负收益”一时间成了外汇理财的专属名词。如今，金融危机对世界经济的打击还没有完全触底，所以外汇理财的风险依然很大。2009年外汇理财市场是否能走出低迷，有专家称，美元的表现起很大作用。
  　　瑞银财富管理中心的《2009年瑞银环球展望》研究报告认为，美元的复苏将是短暂的，并认为一旦金融市场的流动性恢复正常，弱势欧元对欧洲经济的提振作用显现，美元将重新走上贬值之路。复旦大学国际金融系副教授陆前进也认为，美元将短期走强中长期走软。
  　　加上各国为了应对金融危机带来的经济萎缩，纷纷下调利率，致使外汇理财产品收益持续下降，严重影响了投资者的投资热情，让外汇理财难有波澜。虽然外汇理财市场如此疮痍满目，但是，并不是一无是处，聪明的理财者发现，外汇理财仍然有利可图。
  　　普益财富研究员张星说：“美元和港币理财产品的年收益率与同期定存利率(采用中国银行外币存款利率)相比，优势已大大降低，但欧元和澳元理财产品年收益率相对于同期定存利率，仍然具有一定优势。”
  　　中国银行资深理财师罗毅也认为，针对2009年汇市宽幅震荡的走势，如果投资者对市场把握准确，且有较好的技术分析能力，应该能通过银行外汇宝交易获取较多收益，但关键是要对所选择的投资货币具备较好的判断。
  　　据调查，中国市场上2009年1月推出的外汇理财产品主要是一些短期的，以美元为主的产品。例如：上海银行发行的金鑫系列外汇理财0903期美元1个月，该产品的投资币种为美元，投资期限为1个月，产品的预期年收益率，普通投资者为0.35%，个人VIP客户和单笔购买2万美元及以上的投资者为0.45%，每个计付息周期的计息天数均按照实际天数计算，即为“实际天数/365”。
  　　另外，北京银行(7.33,-0.02,-0.27%)也推出了本无忧09002号美元3个月银行间市场投资产品，产品投资币种为美元，投资期限为3个月，起点金额为7500美元。产品募集的资金将投资于银行间市场国债、金融债、企业债、央行票据、短期融资券、中期票据、银行承兑汇票、债券回购、货币市场存拆放交易、信贷资产等。理财行保证客户实现的年化收益率固定为0.9%(已扣除银行管理费)。
  　　人民币理财：保持高调
  　　统计数据显示，2008年12月26日至2009年1月15日，中外银行在中国市场发行的140款理财产品中，人民币理财产品占比在80%左右，明显高于外币理财产品。八比二的格局，切实证明了人民币理财产品2009年在中国市场的霸主地位。
  　　众所周知，购买人民币理财产品，图的就是一个放心，200花骸羔缴薏剂割烯公楼9年，牛年的好兆头是不是也可以让“让人放心的人民币理财”市场牛起来，......余下全文>>
   
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  2016-04-05 20:29 黄皖生 客户经理

  对于目前的理财产沪郸高肝薨菲胳十供姜品市场来说，银行理财产品与货币基金是其中风险最低的，但两者之间还是有很大区别的。问理财首席分析师王子涵认为，对于两者的区别，可以从流动性、起购点、基金理财优势等方面来进行比较和分析。
  区别一：流动性。货币市场基金最大的一个优势就是流动性，客户可以随时申购、赎回，具备非常好的便利性。而银行理财产品一般都有一个固定期限，在期限内不能赎回，等到期限已满才可以赎回，如果提前赎回，只能按活期利息计算，其流动性受一定限制。
  区别二：申购门槛。货币市场基金申购起点很低，比如，招行的朝朝盈1分钱起购。还有100元、1000元起购的。而银行理财产品的门槛更高，一般银行理财产品的起点都在5万元。两者相较，银行理财产品起点更高。
  区别三：手续费。货币市场基金可随时申购、赎回，且不收取任何手续费；但如果投资者提前解约人民币理财产品的话，就要缴纳一定的解约手续费。
  问理财首席分析师王子涵建议，鉴于两者风险都比较低，稳健的投资者可以选择投资，但最好根据自己的实际需求，选择适合自己的理财产品。
  热心网友 
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  2016-04-05 20:26 黄皖疆 客户经理

  　　有，每家银行都有理财产品，一种是银行自身的理财产品，一种是银行代销的。登录官网可以查询，也可以登录网银直接购买。下面是中国银行最近发售的理财产品：辅範滇既鄄焕殿唯东沥
  
  　　
  
   
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  2016-04-05 20:23 黄盛沛 客户经理

  我都是买中国银行的 , 理财产品说穿了也是为了揽储 ..
  以年利率来计算 , 一般放3个月的比较多 , 到期之後本金跟利会一起存入您的户头 .
  如果您中途要用到这笔钱那就是解约 , 利息按照活期计算 .
  建议如果只是5万的话暂时先别买了 , 利息非常少的 , 等10万之後再买也不迟 .
   
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  2016-04-05 20:20 赵骥万 客户经理

  买理财产品之前最好先了解一下产品的风险等级，中行的理财产品，如果风险等级是“极低风险”的，就是保本型产品，其余是非保本产品，但有些非保本产品本金亏损的概率很供肌垛可艹玖讹雪番磨低，具体你可以咨询理财经理，根据你自己的实际情况来选择适合你的理财产品。
   
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  2016-04-05 20:17 边厚敏 客户经理

  如果理财产品是固定期限的，是不可以海憨奋窖莪忌烽媳甫颅提前解约的，你不是说产品期限是36天吗？那就应该是固定期限的，是无法提前赎回的，你不要利息也赎不回来。
  你既然有可能在短期内用到，当初就不该购买固定期限的理财产品，有的理财产品是开放式的，工作日都可以申购和赎回的。
   
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  2016-04-05 20:11 辛培剐 客户经理

  银行的理财产品时间都是不一样的，具体可以咨询银行工作人员。也有可能是180天的，银行理财也有保本和不保本之分，在购买前可以详细询问工作人员，卖到什么时间要看发售的状况，如果卖的特别快就没有了。希望对你有帮助。点我可以看到各种理财产品，收益详谈！