如何进行个人理财的五项步骤?

关键词:

      个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。进行个人理财,就需要先做好理财规划,才可以在真正的理财过程中取得更好的收益,那么要何时开始理财,什么时候理财才是最好的时机?又如何进行个人理财呢?归纳起来主要分五步完成:

No.1

整理自己的资产状况,包括你目前所有的资产,还有负债的相关数目,以及你未来收入将会达到多少,一定要知道你到底有多少财可以来理,这就是最为基本的前提。

No.2

一定要清楚自己的理财目标是什么。这是很重要的,一定要明确,只有明确了,你才会做出正确的规划。每个人都有自己的理财目标,明确了自己的目标,就可以很好地根据计划进行理财,这就要求一定要设定出自己理财目标,比如买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。而且还需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。有了这个目标,就可以有计划的进行理财了。理财需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。人的一辈子都在理财,时期不同,理财重点就不同,理财的目标也会有很大的差异。因此,要根据不同的阶段来进行理财,才可以更好的理财,达到更好的效果。人生分为六大阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期,通常情况下,我们设定的理财目标一定要与人生各阶段的需求互相配合。

No.3

一定要清楚你的风险喜好,风险喜好一定要是是客观的分析而不能只凭自己的个人喜好,要根据自己的实际情况,来进行理财,这样才不会给自己的理财带来风险。选择理财方式之前先要测试您的风险承受能力,不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多人把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好就已经偏离了他能够承受的范围。理财不是盲目的,想怎么理就怎么理,它是科学的,有计划性的,每个人都有自己的理财偏好,根据自己的喜好来进行理财,风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。对于理财,我们一定要根据自己的实际情况进行选择,最简单的方法就是做几道风险承受能力测试题,得到对自己风险偏好的界定和描述,从而明确自己属于哪种类型的投资者,这样就可以对自己的风险承受能力比较了解。对自己有了比较详尽的了解后,就会使自己的理财规划更加合理,更加完善。通常情况下,我们把风险承受能力一般分为:保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。

No.4

一定要根据自己的情况理智地做好战略性的资产分配,然后就是投资品种、投资时机的选择,只要选择对了,就会达到理想的效果。

No.5

一定要做理财的收益情况记录,看这收益账单就可以看到自己的投资的效果如何,随时检验,可以随时调整战略。理财看似简单,但存在一定的风险性,所以,投资者一定要要依据个人风险承受度,合理分配自己的金融产品,可以最大程度地获得保障和增值。一定要切记:没有最好的理财方案和理财产品,只有最适合自己的理财规划。