目标不可过于庞大。悲观者说，目标是地平线，就像看得见，也永远走不到。如果目标超出自己的能力范围，最终你就会成为一个悲观的人。所以，追求的理想要一步一步来，不要妄想一步登天。戈壁上的胡杨枯了三百年不死，死了三百年不倒，倒了三百年不朽。这其实是对生命的追求。瘦小的小草能钻出石缝，抵抗着狂风暴雨。这其实也是对生命的追求。

        我与先生今年都是42岁，均为工作不稳定者，家庭年收入七拼八凑金额每年保证为7万元，家庭每年生活开支约为6万元。现有活期存款6万元，没有其他投资项目；有产权住房一套(自住，70平方米)。5年内我们不准备买房买车；孩子正在上小学四年级，目前最大的就是教育开支。不准备进行股票投资。二个自己缴纳社会保险和医疗保险，因此没有参加其他商业类保险。我这样苦逼的家庭想了又想，如何来一个家庭未来5年该如何理财？

　     今年42岁，按62岁退休计算（国家现在实施退休延迟，所以我就按照62岁计算），七拼八凑理财时间正好20年，如果按照“五年规划”的标准，正好有4个五年规划，在这个时间段内科学打理家财，主动规划人生，会使家庭生活更加富足和幸福。因我们规定的收入没有能保证，现有的投资渠道均为银行储蓄，因我们的情况能够承受一定投资风险也是不大，还是以保本为主，来实现更高收益也比较困难。我有存款6万元，在这种情况下，如果我把这笔存款用两种打理方式：一是购买期限短的人民币理财产品，比如目前多家银行推出的一个月期理财产品，这种产品月初由银行自动扣款投资，月末将本金和当月收益自动划回客户账户，投资者只需签订一次协议，以后每月可以实现自动循环理财，由于投资期限短，资金流动性受限制较小，如有急用还可随时赎回，这种产品目前的年收益率一般在2%―2.3%之间，考虑理财产品暂不交税因素，实际收益比同期银行储蓄高出不少。再一种方式就是货币基金，货币基金灵活性较高，理财起点比较低，拿出二万元，急用也不会影响剩余资金的收益率。目前，货币基金的年收益率一般在2%左右，赎回一般需要两个工作日。

　　 提前规划子女教育基金。虽然我家教育开支是太大，家庭支出有2.8万元都是孩子教育支出，因我们对子女教育特别重视，我准备从每年一万元余款当中拿2000元定期定额申购绩优的股票型开放式基金或者股债平衡型、债券型基金，这种方式可以均摊成本，更加稳妥地实现较高理财收益，从而抵御教育消费等物价上涨所带来的货币贬值。

　　 因两人的养老和医疗保障每年需要支出8000元。理财的最终目标是提升生活质量，一个是不断提高现有的生活质量，再一个就是提高未来的生活质量，使晚年更加幸福。所以，我以现有积蓄以及部分后续收入可以作为生活保障金和养老保险金。余下部分后续收入，进行稳妥增值型投资，我以人民币理财、开放式基金和国债三项搭配的方式，以减少风险，增加收益。当然，如果这两三年之后，我家的收入要是有增加，就再选择商集合理财等投资渠道，或者借助那时推出的新投资工具进行理财。现有情况及年龄在这里，我们也不会在购买商业保险。

　　 这样，在保持生活水平逐步提高的情况下，通过自己的科学投资理财，到“一五”计划结束时，我家的收入及理财收入估计会达到15万元以上，那时生活质量、老有所养、子女教育都会有很好的经济保障。

       我们之所发热爱生活，留恋生活，是因为生活让我们不寂寞，不空虚，我们朝着各自的理想奔波，追求，一直到永远，永远……希望我的五年计划能实现。