80后面临着事业、家庭的双重压力，该如何配置资产，稳健投资呢？看看下面这个案例~

一、案例回顾

基本情况：刘刚是一位80后，目前和妻子在外打拼，两个孩子跟着爷爷奶奶在老家。刘刚本人在民营公司从事维修工作，月收入扣除社保等费用后工资5200左右，老婆做品质工作月收入3500左右。每月夫妻二人收入共计8700元，需要给老家的父母和孩子1000元。因为所在公司是免伙食费的，所以自己很少开伙，一个月开销也就1500到2000左右，每月两夫妻有6000左右结余。由于妹妹去年才大学毕业，前几年都要帮补加上工作又不怎稳定，现在只有定期存款2万，额外2万元活期存款，还有1万用来投资银行的纸白银。

理财目标：希望能合理安排现有资金和未来结余，进行有效的资产配置。

二、财务分析

财务状况——良好

刘刚一家月收入8700元，每月需固定向父母支付生活费1000元，其他生活支出为1500到2000元左右，每月夫妻俩有6000元左右的结余，结余率约为69%，远高于30%的基准，财务状况良好，建议继续保持当前的收支水平。

保险配置——有待完善

刘刚本人和妻子都有完善的社会保险，但从上述资料来看，二人并没有配置必需的商业保险，作为家中的经济来源，保障方面略显不足，有待完善。

资产配置——过于单一，建议优化

刘刚由于此前在供妹妹读大学，因此没有积累过多的资产，目前共有5万元，分别为2万元定期存款、2万元活期存款和1万元纸白银。配置过于单一，而且投资产品的选择并不符合投资者的实际情况，建议优化配置。

三、理财建议

留足备用资金，以防不时之需

紧急备用金是每个家庭或个人都要准备的，用来保障在发生意外时的不时之需，准备金额通常为3-6个月的日常支出。根据刘刚一家的收入与支出来看，虽然工作稳定，支出也相对固定，但处于上有老下有小的阶段，额外的支出不可避免，因此建议预留6个月的支出，即18000元做紧急备用金。由于备用金的灵活性和使用时间的不确定性，建议这笔资金分别投资在货币基金和银行活期存款中。

适当增加商业保险，做好风险转移

作为家庭的主要经济支柱，刘刚本人应着重配置自己的商业保险，其次再考虑完善妻子的保障。建议家庭的保费支出控制在年收入5%~10%之间，即5200-11000元之间进行保险产品的配置。刘刚本人可以按照意外险+重疾险，或意外险+定期寿险的配置方案完善保障。这里需要提醒的是，重疾险的保额不要一味的贪多，就目前的重疾治疗费用来看，保额选择10-20万元即可。妻子也要适当配置人寿保险，可以按照意外险+女性重疾险的方案完善保障。另外，两个孩子已经上学和幼儿园，也会面临意外和健康方面的风险，如果夫妻二人的保费支出在合理区间内，建议再给孩子配置少儿综合险，给孩子添一份保障。

坚持长期基金定投，避免盲目投资

刘刚一家的现有资金量不大，但是80%都用于银行储蓄，虽然安全性高，但是收益极低。而剩下的1万元又投在了纸白银这类高风险的贵金属产品中，虽然白银投资所需资金少，但白银或黄金等贵金属投资风险过大，且收益并无保障，因此并不适合普通投资者。

建议刘刚一家可以把投资于纸白银的资产置换为优质平台的P2P网贷，在本金安全的前提下，获得更高的收益。另外，每月6000元左右的结余，可以拿出其中的1000-2000元，优选1-2只股票型或指数型基金坚持长期定投，尽管风险较高，但坚持长期投资，稳健获利的概率还是很大的。剩余的资金，可以暂时存于货币基金中，待有一定的积累后，优选债券基金配置，使基金投资更趋于稳健。

总结

所有的理财都是以家庭的实际需求为出发点的，资金的安全为主，收益为辅，所以在投资产品的选择时，切忌被利所诱，选择适合自己的才最好。