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炎热的8月在一些理财投资者叹息中走了,还有几个月即要到2015年年底了,扪心自问2015年下半年你还有哪些投资理财机会?对于很多投资者而言,今年的理财也许并不顺利,比如在股市上,大多数人可能都经历了惨痛的下跌。那么今后我们该如何避免理财过于急躁,最终因此而赔本的事呢?
2015年已近过半。回顾过去的半年时间里,在投资理财这条道路上,你是否抓住机遇取得了不错的收益,又是否因错失机会不小心收益不太令人满意。不管结果如何,投资者都应该在总结上半年经验教训的基础上,结合个人的一些理财体会,认真规划下半年的理财策略,在年尾获得财富大丰收。
理财产品收益或“破5”
临近月末,银行资金回笼有一定的需求,目前短期收益率也出现了小升的行情。不过从长期来看,银行理财产品的收益率恐怕还是要随着央行降息而下调。有业内人士预计,“破5”的行情估计会在今年下半年开始到来。
跟人民币理财产品不同,银行目前的另外一种类型理财产品,即结构型理财产品的发行,在银行的销售宣传页面当中也开始占据更多版面和位置。结构型理财产品,挂钩标的不同,有的挂钩大宗商品、有的挂钩“股市”,其收益率有“保底”部分,约3%左右,上浮的收益,高的预期收益11%左右。目前,该类产品也开始得到一些市民的接受。不过,这些固定收益类产品的投资起点高一些。银行理财产品的投资门槛各大银行均设在5万元左右,而固定收益类产品平均则要10万元。
理财师建议投资者,如果想追求投资的流动性,对收益要求一般,银行理财产品投资期限灵活的特点可能较适合用来配置;如果追求较高的投资收益、且对流动性要求不高的,则可参考一些固定收益类产品或是信托类的产品。总之,理财要根据理财目标和实际情况来选择适合自己的产品。
股票投资理财机会成本加大
2015半年节点临近,遭遇股市暴跌,虽然没人建议在暴跌走势中“割肉”,却认为下半年的投资策略确实应该偏向“稳健”一些。
理财专家表示,随着股市获利空间的减小,下半年的家庭理财难度有所加大,选择面会再次收窄。一方面,由于政府推行趋向降准降息的货币政策,对于以银行理财产品为代表的固定收益类理财产品来说,收益率趋向降低;而在从2000点上攻5000点的过程中,股市消耗了过多的“做多”动能,即使延续牛市,获利空间无疑也将减小;而世界经济动荡,黄金市场仍延续“熊市”,汇市则因为美元面临十字路口的选择而投资风险加重。
无轮“股票”牛市是否有下半场,对于下半年家庭理财来说,偏向稳健、逐步减少进取产品配置都是当务之急。“股票+股票型基金”的配比应调整至流动资产的40%以下比例。即便牛市延续,也很难复制过去8个月的暴涨行情,获利空间收窄,股票投资的机会成本加大。对已大幅获利的投资者,建议拿出获利的部分另行理财,只留本金部分参与股市投资。当然,6月股市暴跌过程中,也不建议盲目“割肉”。
基金投资需要合理配置
“5月底才买的偏股型基金,截至目前,不到1个月,我的本金已经亏损了近20%。”在近期基金投资亏损者中,尤其以新入场的基民损失最为惨烈,买基金不到一个月的新基民平均损失都在20%以上。
本轮暴跌中,债券基金普遍比较抗跌,最好的基金涨幅为1.68%。今年以来最好的债券基金收益也有44%,而其风险比股票基金要小得多。此外,日前《人民日报》发表文章罕见唱多债市。对此,理财专家认为,今年下半年,投资者可关注偏债及转债基金,因为债市短端收益率已处于底部,但短端向长端收益率的传导性依然并不明显。建议投资者关注中等评级短久期信用债的配置价值,激进型投资者可适当投资分级债基的进取份额、股债兼顾的偏债型基金以及可转债基金,当然也应警惕相应的风险。
对于偏股型基金,也有不少机构认为要均衡配置价值与成长基金。5000点后的市场短期内将趋于均衡,伪成长难随大风再起,而国企改革预期强化下的蓝筹估值有望得到二次修复。同时,不要集中介入前期涨幅过高的行业主题基金。
对此,国内知名理财师也整理了一些投资的注意事项,希望能够帮到投资者找到合适的投资方法:
注意事项一:认清风险承受能力
对于投资者,不同的经济富裕程度,风险的承受能力也不一样。对于收入中等的中产家庭或者是工薪家庭而言,如果做投资的话,就需要特别注意风险承受能力。收入稳定,未来预期收入增长较快的投资者,相对而言风险承受能力会高一些。如中等收入的年轻人相比中等收入的50、60岁年纪较长的投资者,风险承受能力要高出不少。
年轻人可以在亏了以后,继续再努力赚钱。而中老年人,同样的亏了以后再继续努力的赚钱,则不太现实,或者说很难得到一个较好的结果,会比较累。在投资领域,特别是高风险的股票领域,建议中老年投资者应当适当的控制投资比重。如投资,或许交给专业机构投资者投资,这样应该会更好。因此,各类投资者都应在投资前认清自身的风险承受能力高低,并选择合适的投资方式。
2015年下半年投资理财机会:追求什么样的投资回报区间
如上,风险承受能力高的投资者,可以接受收益较高、风险较高的投资,例如股市、股票基金以及其他的非保本的投资等。而风险承受能力较一般的,则可选择较稳健的投资形式,例如固定收益类理财、股市中的众星拱月mom证券投资计划以及其他的安全性高的投资品种等。通常来看,稳健型投资市场的平均收益率在4.5%-15%左右,如银行理财产品的收益率在4.5%-5.5%左右;固定收益类理财在10%左右;mom证券投资计划则是8%起,这些都是较为稳健的投资形式。而高风险的投资则收益不定,如股票,一年之间可以从天上到地下,如同坐山车,像4、5月份,赚比去年末多一倍的股民有很多,而到了如今的阶段,亏得超过50%的人,比例也很大。
2015年下半年投资理财机会:合适的投资资金配比
对于投资,嘉丰瑞德理财师指出还有一个关键点是做好合适的资金配比。比如投入风险性投资和稳健型投资的比例等。如果是风险承受能力中等的中青年,风险型投资和稳健型投资的比例可考虑控制在1比4左右。风险性投资少,但有潜在的高收益,控制比例份额较低可防止损失过大,对总体资产造成较大不良影响。而稳健型投资则无所谓,份额可较高。
2015年下半年投资理财机会:注意了解投资的产品
对于投资,不能只看到表面的收益率问题。比如保险产品,有免责条款的,投资者、投保人要读懂。此外若是分红型的保险产品,其收益率要注意看是否是演示的收益率,演示的收益率可能跟真实可拿到的收益相差较大,这些都需要在投资签订合同前要了解清楚。
总的说来,对于投资,也许是下半年的投资,普通投资者可不能再过于急躁、不顾自己的实际风险承受能力去盲目的跟风投资。审视以上的四个投资注意事项,应该有助于你厘清思路,选好合适的投资方式和方法。
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