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信用卡海淘成本增加
人民币突然贬值,不仅意味着海外产品集体涨了价,对于使用外币信用卡消费的国人来说,用信用卡海淘的成本也要增加了。
近年来人民币升值,信用卡海淘人群逐渐壮大,利用Visa卡、Mastercard卡等外币信用卡在国外电商网站购物,已经成为一种风潮。一方面,海淘可以买到国内市场上不容易买到的东西;另一方面,购买外国商品,刷信用卡更便宜。
银率网指出,海淘通常分为外币入账和人民币入账两种结算方式。外币入账指信用卡消费按照外币结算,持卡人需要以外币还款;如手中没有外币,则需要用人民币购汇来还款。如果持卡人手中有足够的外币,采取外币直接还款的方式,不涉及成本增加;如果持卡人采用人民币购汇还款,那么人民币贬值后,实际需要偿还的人民币增加了。
人民币入账指持卡人刷外币卡消费的金额自动转换为人民币入账,转换汇率为该笔交易入账日汇率,持卡人只需按照人民币账单归还人民币即可。如果在汇率下跌之前已入账的,则还款金额将不受汇率下跌影响;如果是之后入账,按跌后汇率转换成人民币的额度增加了。
关注外币理财产品
伴随人民币贬值,外币理财产品被关注度日渐升温。据银率网统计,去年外币理财产品一直比较低迷,2013年全年,商业银行外币产品合计发行1702款,有1300只外币理财产品的年化收益率不足3%,没有达到银行理财收益率的平均值。
而今年,外币理财产品收益率迅速上升,由不足3%上涨至5%左右。以中信银行 [-0.28% 资金 研报]2月18日至3月3日募集的外币理财产品为例,投资门槛7万元、3个月期的港币理财产品,年化收益率为4.5%;12月期的欧元理财产品投资门槛为9000元,保证收益率为4.5%;12月期的美元产品投资门槛为9000元,保证收益率为4.8%;12月期的澳元产品投资门槛为9000元,保证收益率达6.0%。
对于近期外币理财产品收益率飙升的原因,招商银行 [-0.92% 资金 研报]广州分行私人银行投资顾问王穗华认为,外币理财产品的收益率主要受外币利率走势的影响。今年以来,随着美联储逐步退出宽松货币政策,美元利率出现了上涨,且未来继续上涨的预期较强,因此美元产品收益也上涨明显。
对于普通市民而言,无论人民币贬值是否长期存在,目前来看,人民币理财产品的收益率大多在4%到5%,而人民币与美元的息差至少还在2%到3%,暂时还没有必要一定要购买外币理财产品。当然,对有千万资产的投资者,从中长期角度看,则可以适当配置海外产品,以达到资产多元化,有效规避风险。
理财师建议,如果是没有用汇需求的朋友,就不要持有外币理财;如果未来有用汇实际需求的,则可以持有外币,并择机购买外币理财产品,以获得更高收益。
受人民币升值、产能落后和劳动力成本上升诸多影响,一大批出口企业纷纷倒闭。
另一方面,大量的外资在中国长期游移,躺着赚钱。就如独立经济学人叶檀(微博)所言,“从2005年汇改(放弃长达10年的钉住美元的汇率政策)到现在,你啥也不干,就把美元换成人民币,现在(贬值前)换成美元,升值33%”。你大概听过一个笑话,说一个美国人到中国连吃带喝,走的时候把剩下的钱换成美元,一年等于白吃白喝。
不少中国人就愿意看到人民币升值,不愿意看到贬值,而美国人正好相反。美国人在得益于中国富人连续5年的“补贴”以后,已经开始十分良好的复苏。如今美联储开年就宣布要停止继续货币宽松,并且预计2015年中旬开始加息。于是我们就看到了,年初新兴市场国家股市大幅下跌,资金开始撤出新兴市场国家,回流美国。
有专家表示,此次央行主动让人民币贬值是必要的,如果人民币继续升值,那么外国GDP回升得会更快,从而加快其加息本币的节奏,而对我们来说,则有可能导致经济“硬着陆”的风险。有专家表示,此次央行主动让人民币贬值是必要的,如果人民币继续升值,那么外国GDP回升得会更快,从而加快其加息本币的节奏,而对我们来说,则有可能导致经济“硬着陆”的风险。有专家表示,此次央行主动让人民币贬值是必要的,如果人民币继续升值,那么外国GDP回升得会更快,从而加快其加息本币的节奏,而对我们来说,则有可能导致经济“硬着陆”的风险。
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