平安的智能星好不好--汇财吧贷款频道

平安的智能星好不好

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转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网时间：2018-04-09

我给孩子买的智能星，一年4000，主险15万，重疾12万，意外5万。突然觉得有点鸡肋，可是已经存了两年了，我到底要不要退。现在在这里学了那么多保险的知识，突然觉得当时好傻。重疾额度鸡肋，而且可以领出的教育金觉得用处不大。要真想要高保障的就买高额度的消费型重疾险就可以了。怎么办？谁给我说说，到底退不退？

“我在泰康买的终身重疾己经交了两年，共7000多，我现在退保的话会损失5000多，你说我该不该退啊？不退的话共需要交20年，10万的保额。“

首先目前市面主流的终身重疾价格供给参考：

30岁，20年交，每年约2000元；

40岁，20年交，每年约3000元；

50岁，20年交，每年约4000元。

一般的终身重疾在这个基础上，上下浮动10%都属于合理范围。

你可以先判断下，作为一款终身重疾产品，你的缴费是不是过高了。

下面咱们先来聊聊退保

如果你选择退保，你的损失就是5000元，这是可以看到的。

但时如果你选择继续缴费，你的损失又是什么呢？

第一：你损失的是未来18年，每年3500元的购买力。咱们暂且不谈。

第二：未来18个3500的投资收益有多少呢？

如果按照5%的年化收益计算，

第一年，你投入的本金是3500元。第一年末你将获得3500*0.05=175元的收益，第一年末本金合计3675.

第二年，你投入的本金仍然是3500，两年合计投入了7000。但你今年可投资的金额是第一年末的3675和第二年继续投入的3500.一共7175，并且在这一年获得收益7175*0.05=359元。第二年末你将会有7534元。

以此类推。

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就像图表中黄色标记的那两行，

第六年你将会损失约4000元的投资收益，第7年你的投资损失将超过5400元。

所以说你不退保你的损失时隐形的，就是你的投资收益。

最后，你可能会问我不退保万一我生病了，我还能得到10万元的赔付呢，

但就像你说的，你已经购买了一份定期重疾了呀，

不在继续这款终身重疾，你的定期重疾在罹患疾病的时候也可以获得10万元的。

所以你需要自己休整一下表格的数据，你今后每年可以投资的金额不是3500元，

而是3500减去你每年需要缴纳的定期重疾的保费。

我觉得结论是一样的，只是5000元的投资收益会玩出现几年而已。

很多人不能接受退保的损失，因为这个损失是明明白白的，

你过去付了7000元，却只能拿回来2000.真金白银的损失了5000.你不愿意承担。

那你不退保，去承担未来18年看不见的4万多的投资收益损失，

这个损失你就愿意承担吗？退保损失的钱就当你错误决定的学费吧。

另外来告诉你，你损失的5000去哪里了，

其中很小一部分是真的作为你的风险价格，承担了你这两年的重疾保障，更多的作为代理人的佣金。

按照现在保险公司的工资模式，代理人在你缴费的前五年，都在拿佣金。

此处想解释下，代理人为我们提供了服务拿佣金无可厚非，#p#分页标题#e#

但如果为了佣金不管你的死活，一味的推荐你贵的产品，就是他不对了。

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