本期我们连线的是汇财吧VIP金融服务中心南京分部，虽然本期没能帮客户完成贷款申请，但是客户遇到的情况值得我们参考深思。下面我们简单介绍一下本期刚了解到的真实案例。

☆情景再现

贷款咨询师小刘：相信炒股的老股民都还没忘记2016年的股市大事件：2016年首个交易日两市暴跌，A股遭遇史上首次熔断，1月4日及1月7日，市场发生了4次熔断。

七万亿的学费让全国股民了解了什么是“熔断机制”，而同样付了学费、经历熔断的一位客户找到了汇财吧VIP金融服务中心南京分部。

客户王女士在4月14日上午来到了我的办公室，王女士得体的衣装和礼貌的打招呼让我意识到这位客户可能来自书香门第之家。寒暄过后，王女士开门见山道：“我今天来是想找您商量一下，看看我的情况还能不能申请贷款。”

“您先介绍一下您的情况，我根据您的情况再做判断。”我示意客户讲述情况。

“以前吧，我们家境算得上殷实了，吃穿不愁，生活安逸。后来女儿要去美国读书深造，您也知道，美国留学的花销不小，再加上我对她寄予了厚望，自然不想让她因为钱的事儿耽误学业。所以为了供她留学，我开始学炒股。”

听到这里，我已经猜到了后面的情况。

“但是谁也没料到，去年竟然会出现股市熔断这样的大事件，我之前申请的贷款全投入了股市，股市熔断后，负债100万，房子也抵押出去了……”王女士边讲边忍不住掉眼泪，我急忙递上纸巾。

但我深知，目前客户王女士的情况很难再次获得贷款，即使现实情况残酷我也不得不明确告知客户，以免她轻信其他贷款广告。

果不其然，当我告诉王女士她的贷款前景渺茫时，她说：“我做好了准备，如果没办法申请贷款，我就去找市面上宣传的零用贷款，利息高可是能救命啊！”

我虽然也可以给客户找到高利息的口子，但却不能挣违心的钱去伤害客户。另外，作为汇财吧的员工，公司明确提出，不仅要让客户贷好款，贷对款，更要全心全意帮助和服务客户，不能任由客户慌忙之中再走错路。

“王女士，您现在的情况虽然不能申请普通贷款，但是正如您所说的，很多零用贷口子可以不看客户资质就放款，您应该也了解他们的本质，其实就是变相的高利贷！一旦逾期一天，本金和利息会像滚雪球那样暴涨，最终形成新的巨债，后果不堪设想！”

我很认真地给王女士讲了其想法的不可实施性，王女士听后恍然大悟，她承认自己是太着急了：“我被这百万负债急昏了头，真的是阎王爷给我钱我都敢要了！”

意识到客户的处境和想法，我只能耐心劝解，建议客户向亲戚借钱周转，血浓于水，这样危急时刻也只能从家族人中寻求支持和帮助了。

王女士此刻听了这番话，更是控制不住自己的情绪，边擦眼泪边说：“幸好我今天碰到了您呐，要不然我可能又背负了一笔债啊！”

在我的开导和安抚下，客户的情绪渐渐和缓，也表明自己不会去随意接触市面上的零用贷产品，决定鼓起勇气找家人渡过难关。

 ☆就事论事

本期的南京连线很有学习意义，刘经理虽然没有做成这笔单子，但是成功挽救了一个客户，还可能挽救了一个家庭。这其实就是我们做服务的本质了——为客户真实的需求提供力所能及的服务和帮助。

再回头看看客户王女士的情况：房产被抵押，负债100万，又有女儿在国外求学。这样的资质也真的只能从高利贷借钱，但高利贷的危害我们都有所了解，特别是前不久发生的一系列由高利贷引起的事件，之所以成为影响社会安全的不和谐分子，究其根源还是高利贷蒙蔽了我们的心。

高利贷本身就是游走在金融“灰色地带”边缘的产品，即使法律针对贷款利率做了规定，但国家从来没有明令取消或禁止高利贷，因此仍然有很多人、很多企业公司都得救于高利贷，又被高利贷牵制着。

而类似的零用贷、现金贷产品在当今互联网时代的需求中更是得到了迅猛发展，但是这个市场的健全程度还远远不够，利息高（平均年利率达到158％）、逾期率高（坏账率在20％以上）和不正当催收让它们成为众人批评的焦点。于是银监会在4月10日下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确提出要做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。所以在当下市场还未健全的情况下，面对市面上良莠不齐的贷款产品，我们还是应当擦亮眼睛。

作为客户经理，即便是客户自己心甘情愿找高利贷，我们也有责任和义务进行规劝，很可能，一个家庭就因为高利贷毁于一旦。因此，我们不仅要为客户排忧解难，更要端正服务态度，不能简单为了做业务而提供服务。

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