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小孩宝宝应该买什么保险?小孩儿童保险推荐
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转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网 时间:2018-01-26

小孩宝宝应该买什么保险?小孩儿童保险推荐 

     最近姐姐要给3岁的小侄子买点保险,问我买什么,我说无非意外、重疾这些吧,她说让我详细介绍下...

我就蒙了,我哪知道啊,真拿我当哆啦A梦啊,为了不露怯,我就在网上找了找,有一篇写的挺好的,也转过来给大家看看,希望对有宝宝的姐妹有帮助~

 

宝宝在0-2岁阶段属于体弱多病的阶段,难免经常住院,现在的医疗费用那么贵,所以很多的医疗保险对于2岁以下儿童价格非常高。
 

而从3岁开始,医疗保险的费用就会骤降好几倍,从保费上来看,确实0-2岁宝宝的医疗需求是非常旺盛的。更有很多保险公司,根本就不卖2岁以下宝宝的医疗保险,这个时候,宝妈能买什么来规避这种医疗费用的风险呢?

 

住院医疗可以拿意外险来满足

 

我们可以投机取巧,也就是说不去买专门的医疗保险,而是看看其他的保险里面有没有能保住院医疗费用的。如果有,那就是捡到宝了。

 

有些保险公司出的少儿意外险里就藏着住院医疗这个保障,而且保额至少有1万元,最高的能达到5万元,对于普通疾病的住院,这个额度足够了。

 

而意外险一般都是保险公司最便宜的险种,含有住院医疗费用的比普通的意外险略贵一些,但最多也就是几百块钱,比起大概率发生的2岁以下住院话费,这个选择是性价比非常高的。

 

如果宝宝超过2岁同时在学龄前,这个时候拥有住院医疗的意外险价格会比2岁以下更便宜一些,100左右就能买到保额1万的住院医疗。这个阶段宝宝生病住院的机会已经不多,所以1万的保额足够了。

 

如果宝宝上学以后,就更不用担心,学校会推荐妈妈购买学生平安险,里面包括各种意外和住院医疗,价格也只有几十块钱,孩子年龄越大,含有住院医疗的意外险就越便宜。

 

要小心附加险的坑,别当了冤大头

 

有妈妈们说,我给宝宝买了某安保险的**福啊,**星啊里面也有住院医疗啊,只是在附加险里面。

 

**福,**星都是典型的理财为主险附加保障,主险保额不高并且理财收益没脸见人,附加险是这类保险中最大的坑。

 

但凡一个附加险拉出来单独购买,保费都要比附加在里面便宜,而正常的逻辑是附加险应该比单独购买便宜来着。但是,人傻钱多是新妈妈们一个典型的购物心态。不过,如果真的无所谓价格,请掠过这段话。

 

宝宝买终身重疾险是最划算的时候

 

又有妈妈们说了,就算是住院有5万,那要是万一得了大病这也不够花啊!

是的,远远不够,但是大病也就是重大疾病的风险不是用医疗保险来转移的,而是重大疾病保险。

 

重大疾病比如癌症、白血病、心血管疾病等等的治疗费用在现在这个阶段动辄三五十万,对于新生家庭来说,确实是一笔很大的开支。

 

而对于人的一生来说,疾病身故占总身故人数得95%,也就是说,得大病的概率是极高的。而治病得医疗费用必然是逐年上涨的,对于超过40岁的成年人来说再买重大疾病保险性价比已经非常低了,通常还会保费倒挂,也就是总保费超过保额。

 

那么什么时候买重大疾病保险最便宜呢?儿童阶段!这个时候买重疾保险,价格非常便宜。

 

重疾保险一般有定期的,终身保额不涨的和终身保额会涨的三种类型,妈妈们可以根据家庭收入情况对号入座选择相应的保险。

 

家庭年收入10万以下的可以选定期保到孩子成年的重疾保险,50万保额一年保费是几百块,不会对家庭造成任何经济负担,孩子工作也后可以自己重新购买;

 

家庭年收入20万以下的妈妈们可以给孩子选终身的重疾保险,保额也至少买到50万以上,保费一年在5000元左右,孩子在工作后对重疾险的保额再做一个补充;

 

家庭年收入20万以上的家庭,选择就很多了,一步到位可以买终身的保额会涨的,并且可以多重赔付的重疾保险,如果保额增长情况较好的话,有很大可能孩子将来不需要进行补充。

 

而且多重赔付保障多次重疾,保障非常到位,这种保险通常以香港保险为主,100万港币的保额价格在800013000之间,同样的保额如果成年人来买的话,价格会超过4万,所以儿童阶段确实最为划算。

 

社保一定要买

 

刚才说了那么多,对于国家提供的社保中的医疗保险,爸爸妈妈们一定要给孩子上了,毕竟很便宜的价格能拿到不少的医疗费用报销,这样的便宜一定要占。只是社保中的医疗保险报销限制很多,所以有商业的医疗保险做补充才能最大程度转让这种成本。

 

意外险除了住院医疗外还要涵盖意外医疗

 

当宝宝会走会跑以后,因为各种好奇心成为了好奇宝宝,很容易磕磕碰碰有些小伤,这个时候,我们买住院医疗时购买的主险意外险就要发挥价值啦!

 

意外险一定要选购含有意外医疗的,并且可以看意外门诊的,普通的小伤小碰用不着住院,门诊就可以解决问题,因此,一年1万保额的意外医疗是必须的。

 

大家可以看出来,一个简单的意外险承载了宝宝各类普通的医疗费用需求,所以就算是挑一个意外险都不能随便买,买好了是能帮妈妈们解决很多问题的。

 

特殊伤害的保险只是看上去很美

 

文章的开头提到了疫苗的问题,前一段时间真是让妈妈们非常担心。那么到底有没有必要去买包含疫苗意外伤害、临时的流行病、走失等特殊的保障呢?

 

我的观点是如果这些保障如果附加在一个比较大的主险上面,为了特殊保障而去选择主险那么是没必要的,如果这些保障是单独的保险,价格几十块,那么可以随便买一买。

 

教育金可以用多种方式去储备

 

教育金保险是妈妈们很喜欢给孩子购买的一个险种。尤其是孩子上学以后,家长对孩子未来出国啊有打算,就想开始存教育金。

 

其实教育金就是一个强制储蓄,同时储蓄中本金有每年的增值,最好是能每年复利增长,那么国内的教育金并不是一个好选择。

 

目前国内的教育金保险收益率很低,并且扣的费用也多,所以现金价值的积累并不可观。尤其是万能险当作教育金来用,每年交费6000-20000之间的,账户的价值积累非常鸡肋。

 

所以宝妈们千万要注意拿附加保障和万能险结合的畸形保险,看似功能很多,实则所有的保障都是鸡肋,理财收益也差的不能看。
 

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