汇财吧LOGO

400-0088-015
首页 > 文章列表 > 文章详细
买什么保险最合适划算比较好最好?预防风险必备的保险
使用手机查看
用手机扫描二维码 在手机上继续观看
转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网 时间:2018-03-22

买什么保险最合适划算比较好最好?预防风险必备的保险

      说下几种常用的保险, 如果有不对的地方希望姐妹们指出哈,因为维尼买保险也不到两年~之前对内地和想的保险做过一些研究和产品对比,大品牌的产品基本都看过,比如国内的某安、某寿、某洋,还有香港的几个公司的,下面就总结下产品的对比吧~

 

一:储蓄分红险

     储蓄分红产品以教育金、养老金为主,一般资金存续期都在10年上。香港产品年复利收益在7%左右,保证收益2%左右;国内保险年复利收益4%左右,保证收益2%左右。保证部分基本一致,差异主要体现在浮动部分,通常所说的分红。国内保险计划书会有高中低三挡分红假设,每年邮寄分红报告,告知投保人当年分红以及累计分红。香港也会邮寄分红报告,但香港会将实际分红跟保单上的预期分红做检视,让客户非常清楚分红的实际情况。香港各家公司都非常重视分红达到目标,看过2000-2015年的数据,一般年度都是100%或者略高,只有大的经济危机年份有可能低于预期值。

为啥会差出来这几个百分点?其实也不赖国内公司运营不好,是体制问题,因为保监会规定内地保险公司资产管理的范围只能在国内,而且对股票投资什么的比例还有限制,好像是不能超过20%,所以投资渠道狭窄。另外,还有一个更坑爹的是,强行规定利率不能超过4%,当时那个顾问告诉我的时候,我看他已经无力吐槽了......香港的就是可以随便投资,国内的国外的都可以,而且可能公司年头多,投资水平更高一些~

这个年收益4%和7%有多大差异有多大呢?其实每年并不太大,但是长期复利就吓人了,假设初始资金都是1万元,50年后分别是7.1万和29.5万,后者比前者高出4倍多。所以,在储蓄分红险这块,香港的优势比较明显,这也是我当初选择香港的原因。

 

二:人寿保障

 

人寿保险分两种,一种是定期寿险,一种是终身寿险,差别就是一个是约定一段时间,一个是终身的。同样的保额,香港的定期寿险的保费比国内保费便宜20-40%;终身寿险香港比国内保费便宜20-30%,长期年复利收益比国内产品一般高出23个百分点(和上面分红储蓄的类似)。

为啥会便宜这么多?这个我研究过,因为香港保险的设计是按照发达国家和香港地区人均寿命算的,基本在85+岁,而内地的是按照内地人均寿命计算的,大概在72-75岁左右(各个统计数据不一样),所以产品对于风险的偏好是不同的,自然保费就不一样了~

 

三:重疾保险

 

香港的重疾险保障轻重症一般合计都在100种多种基本涵盖了所有的重大疾病了国内重疾险保障轻重症合计50种左右,从保障范围来看,香港重疾责任更广泛。同样保额香港重疾一般比国内保险保费低20-30%。

不过国内保险公司有些公司也在这方面做的很不错,比如某夏,重疾险在保障疾病种类以及保费上媲美香港保险。但分红部分依然无法突破制度的限制。

 

四:意外保险

 

这个没买过,不过看过产品的对比,保险责任、保费都没有什么差异。香港的一般都是在一个主险中附带的,不单独卖,而且有意外涉及到理赔,还是国内的方便,所以建议姐妹要买这方面的还是多看看国内的产品。

 

五:医疗保险

 

医疗保险还是国内的好一些,合作的医院也几乎涵盖了所以大大小小的医院。高端医疗这块,香港优势比较明显,在于保费、保障范围相当情况下保障额度更高,香港一般年度保额2000万港币、终身5000万港币,有些是没有终身限额的。国内保险年度保额一般100万人民币、终身保额300万人民币。不过这个保险距离老百姓略远,中产以上的可以多看看。

 

以上就是几种常见的保险险种,每种的需求都不一样,姐妹们还是按照自己的经济情况考虑吧,建议保险投资不要超过20%,最好在10%-15%左右,这样既不会占用太多资金,也会起到保障和增值的作用。另外,维尼建议针对自己和父母的保险,一定要从保障性的开始,比如医疗和重疾,然后在考虑分红增值方面的,而对于家里的宝宝,除了小病小灾的医疗保证意外,储蓄分红的倒是不错选择,可以强制存一笔钱,以后给孩子上学、结婚、养老用哈~

好啦,今天就写到这吧,希望能对姐妹们有用~
 

发表评论文明上网理性发言,请遵守新闻评论服务协议
0 条评论
您还没登录,请登录后再发表评论 登录
全部评论
0 条评论
  • 暂无评论...