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老年人怎么买保险?老年人买保险为何这么难?
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转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网 时间:2018-06-21
老年人怎么买保险?老年人买保险为何这么难?

      最近遇到一位客户,想给自己60岁的母亲买一份商业保险,看了很多保险产品后他不明白了,老人是最需要保险保障的人群,为什么能选择的产品却少之又少?

老年人属高危人群

 

     虽然老年人更需商业保险,却不是保险公司愿意承保的对象。老年人的保费高昂,是由其“高危”的特性所决定的。《2012年全国肿瘤登记年报》数据显示50岁以上癌症发病人群占全部发病人群的80%以上。

 

高风险决定了高保费,但高保费老人们吃不消;若保费收得少,保险公司无法承担赔付的损失。保险公司反复权衡后还是缩小了承保范围,如国内保险公司一般都把投保年龄限制在60周岁以下。

 

即使未到投保年龄上限,但只要过了50岁,保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检,有一两项体检指标不合格,投保要求便会遭拒绝。

 

而目前癌症平均治疗费用在20万左右,据《中国社会保险发展年度报告2014》数据显示,中国每月人均养老金2061元,也就意味着不吃不喝攒8年才能存够癌症治疗费用。

 

给老年人买保险的一些建议

 

我们父母这一辈,只要参加了工作,单位是包办所有医疗以及养老问题的。在他们的观念当中,国家和单位会帮他们搞定一切的。

对于这样的中老年人群,可供选择的商业保险已经不多,大多保险产品甚至只接受55岁以下的人群投保。

 

经济条件允许,应当购买大病险。价格肯定比年轻人贵,但考虑到发病风险高,用到的机率也高。

 

那我们应该如何应对?下面给出一些具体的建议,给大家参考:

 

社保当中的养老保险和医疗保险一定要买
 

有些农村地区虽然没有社保,但也会有农村合作医疗之类的,保额不高,但成本极低,一年可能才几十块钱。这是国家给老年人最基本的保障,性价比极高,一定要参加。

 

意外伤害保险是必须要考虑的
 

因为年纪大,身体不再象以前那么灵活,所以老年人遭受意外伤害的概率要远高于年轻人。像意外伤残险、意外医疗险等等都是必须考虑的。

 

重大疾病险也很重要
 

老年人患病的比例是平均水平的2.5倍左右,因此,医疗支出成为老年人最大的开支。但同时,因为风险太大,所以老年人不可能买到很高的保额,一般在10万至20万左右,并且往往是消费型保险。这也很好理解,分红型保险需要比较长的周期来分摊保费,而老年人显然是时间周期不够的。

 

总的来说,中老年人不可能买到太高的保额,市面上有一些消费型的老人险一年花费才一两千元左右,已经能够买到10万以上的保额,并且保障范围也比较广,包括了意外险和重疾险,可以说性价比还是非常高的。

 

老年人保险何处觅

 

目前看来,还没有专门为老年人设计的健康医疗险,年过55岁的中老年人想买综合的重大疾病保障产品也是不可能的了。但有针对保障老年人的癌症保险和意外伤害。

如果经济条件不错,还可以考虑一些高端医疗保险,能更全面,更细微的保障所有疾病治疗。

 

要想“老有所保”需提前规划

 

保险公司是转移风险的,风险越大,产品价格越高。等到老了,风险已经很明显的时候再买保险,肯定不是一个好方法,因为有些风险可能已经大的无法转移出去了。

 

很多长期寿险产品在设计时并不是考虑一个人的特殊阶段的风险,而是将人的一生都纳入风险计算体系中,老年人遭受疾病、意外风险几率高,是风险高发群体。

 

曾有保险公司试图推出老年保险产品,但由于风险发生率高,加上保险公司资金投资渠道狭窄,导致保险费居高不下,让老年人难以接受。

所以,老有所保还得趁早。
 

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