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信用卡账逾期影响信用 6种情况易产生不良记录
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转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网 时间:2018-12-05

 

卡账逾期影响信用 6种情况易产生不良记录


       信用卡业务经历了多年跑马圈地式的快速发展,发卡量、授信规模大幅增长的同时也带来诸多负面因素。央行日前发布的《第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至二季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额196.21亿元;二季度信用卡坏账规模环比增长15%,坏账率出现小幅反弹。

  信用卡坏账环比增15%
 

  今年以来经济增速下滑,持卡人偿债能力下降,令信用卡坏账风险进入发作期。央行日前发布的《第二季度支付体系运行总体情况》显示,今年二季度,信用卡坏账规模环比增长15%,坏账率出现小幅反弹。
 

  数据显示,今年二季度,全国共发生银行卡交易115.73亿笔,金额103.23万亿元,同比分别增长22.2%和24.96%。银行卡交易金额连续两季保持在100万亿元以上。银行卡渗透率达到47.44%,较上年同期提高4.74个百分点。与此同时,信用卡发卡量、授信规模也保持稳定上涨。截至二季度末,信用卡累计发卡量3.64亿张,同比增长20.33%;信用卡授信总额为3.98万亿元,同比增长32.93%。
 

  刷卡消费流行的同时,信用卡坏账规模的快速增长也令人关注。截至6月末,信用卡逾期半年未偿信贷(坏账)总额196.21亿元,较上季度末增长15%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额(坏账率)1.28%,比例较上季度末上升0.02个百分点。值得注意的是,今年上半年,信用卡坏账余额环比增速均保持在15%以上,其中一季度环比增长16.19%,二季度环比增长15%。而去年一二季度,坏账规模环比增速分别为9.1%和10%。去年三四季度,随着银行催收力度加大,信用卡坏账余额环比增速分别降低至8.8%和1.9%。
 

  从近期部分上市银行发布的半年报来看,商业银行不约而同地遭遇了信用卡不良率明显反弹的影响。例如,截至6月末,浦发银行信用卡不良率为2.05%,较年初增长0.5个百分点。兴业银行信用卡不良率为1.53%,较年初增长0.62个百分点。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,宏观经济形势、产业调整等因素会对持卡人的还款能力造成影响,银行业仍要警惕坏账风险。
 

  逾期未还款影响再次贷款
 

  信用卡欠账逾期未还,除了面临高额罚款外,还会影响个人征信记录,给个人经济生活带来不必要的麻烦。孙女士在近期买房办理贷款的过程中,便遇到了这样的烦心事。据孙女士介绍,她在近期买房办理贷款时,却遭到银行拒绝,原因在于她曾有信用卡欠款逾期未还,个人信用记录存在“污点”,按照银行规定不予放贷。“经过查询才知道,我上大学时办理过一张信用卡,有一次还款时少还了6.8元,而工作后把这张信用卡放在了一边,导致造成了连续逾期,不仅6.8元变成了200多元的欠款,还因有40余次逾期记录而不能贷款了。”孙女士无奈的说。
 

  据央行介绍,所谓个人征信系统,是由一个专门的机构给每个人建立一个“信用档案”,再提供给各家银行使用。那么,哪些行为会对我们的征信系统造成不良记录?一个按时还款、认真履约的客户,银行不但能提供买房买车的贷款,还能给出较低的利率。而如果信用记录表明此人每次还款的时间都逾期,银行可能会要求其提供实物抵押和支付较高的利率,甚至于直接拒绝贷款。
 

  6种情况易产生信用不良记录
 

目前导致个人信用不良记录的主要有六种情况:
第一,“睡眠信用卡”所产生的年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录;
第二,信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;
第三,贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”或分期,产生欠息逾期;
第四,为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款;
第五,手机号停用,没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会写入不良记录;
第六,被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
 

  不过,如果万一不小心产生了负面的信用记录,也不用过于担忧。按照《征信管理条例》,征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录,以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。这就意味着,在前一次不良信用行为得到解决之后5年,个人或企业在征信系统中将恢复清白之身。如果个人因为信用诈骗犯罪获刑,刑满后七年,个人在征信系统中的不良信用记录也将清除。业内人士表示,良好信用不是一朝一夕就能获得的,它需要每个人在日常生活中慢慢积累。银行的信用评价,依据的是一个人过去的信用档案,因此,一个人的信用档案,需要每个人自己去好好珍爱。

 

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