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信用卡黑户能办理贷款吗?
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来源:本站原创 时间:2018-05-04

问:汇财吧网信贷顾问,你好!我两年前大学毕业,当时由于不懂就稀里糊涂在工商银行办了一张信用卡,当时的额度是1000,后来有段时间去了新疆,结果就逾期还款了,回来后额度瞬间变成250;另外,在大学期间我办理过一笔大学生助学贷款,不知道是不是这两个原因,现在办理贷款怎么都办理不下来,试着在网上申请也是一直审核不通过,请问我现在这样算是信用卡黑户了吗?我还能办理贷款吗?如果真是这样,有什么解决办法吗?

汇财吧信贷顾问刘经理:有句话是这样的:现在流的泪都是年轻时脑子里进的水啊!

针对您的情况,我们想说因为逾期还款征信不佳,并进而影响贷款,那几乎是可以肯定的了。就像您说的这种情况,现在很多人由于去外地出差等原因导致期间有过几次信用卡逾期还款的记录,刚开始不以为然,等到之后遇到贷款需求时才意识到个人信用,但是到那个时候已经晚了!接下来我就您上面问的问题讲解一下!

一、 什么是黑户?

逾期还款会成黑户吗?恶意透支会成黑户吗?很多人都听说过黑户,却不知道究竟怎样会被放进黑名单,所以还是任性妄为、肆无忌惮地逾期欠款。

那么,黑户的定义是什么?顾名思义,黑户就是被放进黑名单的用户。但其实信用卡黑户的定义比较广泛,具体是指信用卡消费和透支以后,没有按规定在还款日之前还款连续两次以上,造成银行催收的信用卡客户。

此类客户将在中国人民银行的个人征信系统中记录,称为不良信用记录,并且保存5年。所以,在解决信用卡问题之前,一定要先去中国人民银行网上征信中心查看个人信用记录。

二、 影响个人征信的事项

很多人在拿到自己的征信报告时,不禁傻眼,为何自己的征信这么低,究竟自己的哪些无心之举影响了信用记录?其实生活中,除了逾期、透支未还之外,要知道你的一举一动都有可能存在被记进黑名单的风险。

1. 日常消费还款不及时

你可能不会想到自己平时没有按时缴存水、电、燃气费等都会影响你的征信。我身边就有一些朋友总是喜欢在交水电费这件事上一拖再拖,觉得自己拖一天就能占点便宜一样,殊不知这很有可能因小失大,未来需要用到贷款时,就只能后悔莫及了。

2. 逃票记录

坐火车、飞机、地铁等如若出现逃票现象,也会影响个人信用。有人在为自己的小聪明得逞拍案叫绝时,却没有意识到这将会给人生留下一个大大的污点。

就拿我之前接触过的一个案例来说,某某先生几次向银行申请贷款,但都没有成功,之后才知道一直被拒的原因是自己之前有一次逃火车票的记录。

所以还是那句话,切记莫因小失大。

3. 助学贷款拖欠不还款

一些学生由于家庭经济条件贫困,在大学期间会申请国家助学贷款。这种贷款在大学期间本身是无息的,你只需每个月按时还本金就可以。所以已经是国家政策上的优惠了,如果出现拖欠不还的情况肯定会影响您的信用记录。

李先生您上面说自己以前有申请过助学贷款,那么是否有出现过拖欠未还的情况呢?而且现在已经还清了吗?

需要注意的是,你从学校毕业以后,若还未还清助学贷款,那么之后,您不仅需要还本金,也需要开始还利息了哦!千万不能不知道这一点,不然这可能会成为致命的一点。

4.个人信用卡出现套现行为

信用卡套现可能是最危险的行为了。由于一些持卡人法律观念意识的淡薄,常常会出现各种套现行为。而一旦套现额度过大,甚至是恶意透支,小则影响个人征信,大则还有可能承担刑事责任所以千万别走这条路,绝对是百害而无一利的行为。

5.未缴年费

这是最容易被忽视的影响个人信用的行为。

信用卡只有达到刷卡次数才能免年费。对信用卡使用规则不了解,未刷够次数或卡激活后未使用,年费照收,未及时缴纳年费也会在个人信用记录上留下污点。比如“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录

另外,除了以上说到的几点,还有很多因素都有可能影响您的个人征信,情况严重者会直接被银行拒之门外。比如,手机号停用形成逾期、为第三方作担保,结果第三方未按时交还贷款、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录、车贷房贷未按时还款等都会成为银行拒贷的把柄。

所以李先生您可以参考以上说到的点,看看自己是否还存在以上这些情况,如果有,就需要找解决的办法!

三、 信用卡黑户解决之道

知道自己变成了黑户,大家一定会想着办法洗白。那么,信用污点真的能洗白吗?有没有什么一招致胜的方法?

我觉得如果您有欠款未还的话,首先要还清欠款。而且,如果您确实是非恶意造成的逾期,可以主动与银行交涉,毕竟有作为比没作为好!

另外,信用记录是一个动态的过程,一般信用“疤痕”五年自愈,所以也不是说,你将被永远记进黑名单,5年以后又是可以有全新的信用记录的!

总之,为避免信用污点,持卡人要养成良好的还款习惯,按时还款,避免可能因逾期还款而造成不良记录,如果发现自己的信用记录有瑕疵,应加强自身财务管理能力,保持良好的用卡情况、按时还款,不断积累良好的信用信息,以覆盖不良信用记录!

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