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房屋抵押贷款3大误区和3大优势,你了解吗?
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来源:本站原创 时间:2018-05-04

问:汇财吧网信贷顾问,你好!之前去银行咨询过贷款的事,但是面对现在五花八门的贷款方式,一时竟不知道如何选择!和银行工作交流了以后,他建议我申请房屋抵押贷款,但是我本人比较倾向于信用贷款,因为它无需抵押,相比较于将房屋抵押出去,这种方式更让我有安全感。现在有房产可以说是每个人的人生目标之一,想问的是为什么还是会有人选择房屋抵押贷款,它有什么我们不知道的优势吗?只要是房屋都可以用来抵押吗? 

(韩先生)

汇财吧信贷顾问马经理:韩先生您好,房屋抵押贷款是传统抵押贷款中最经典的一种,一直受到银行贷款者的青睐!不过很多不懂贷款知识的人虽然听过这个名词,但对它的理解大都是模糊的,只是理解了它的字面意思,听到房屋抵押四个字,就望而却步了!

这种理解是片面的,今天我就对房屋抵押贷款认识上的误区和它的优点做一些介绍,希望会对您有所帮助!

一、房屋抵押贷款三大误区

平时有些客户在申办个人房屋抵押贷款时,往往由于对抵押贷款不了解,而陷入贷款误区导致贷款失败。所以了解贷款误区很有必要,以下三类误区千万别踩:

误区一:抵押后我就没房住了

“抵押后万一没房住了怎么办?”我敢断定这个问题应该60%的贷款者都曾今有担心过!

很多人会认为房屋抵押贷款是一件风险性很大的事,一旦不能及时归还欠款,自己名下的房产会被拍卖,到时候自己就变成无家可归的人了!但其实,这种情况在现实中并不常见,就算眼前还不上款,银行也不会马上采取拍卖措施,一般也会在一年后当银行方面放弃催款之后才拍卖您的房产。

所以,只要能够及时还款,这个问题发生的机率微乎其微,过多的担心真得没有必要哦!

小提示

民间房产抵押借贷,房子说收就收

在这里要提醒大家,对于民间房产抵押借贷要千万小心,因为目前民间借贷在办理抵押时,会办理不少手续和合同,核心的目的就是能够在你不还钱时,直接收了你的房,而且根本不用你本人在场。

误区二:只能用自己名下的房产作抵押

房屋抵押只能用自己的房产作为抵押吗?当然不是。如果你仔细看的话,对房屋抵押贷款的定义是这样的:住房抵押贷款,是指贷款人以自有或者第三者的物业作为抵押。第三者,指的是借款人以外的人。

比如,一些有大额资金需求的人,想申请房屋抵押贷款,但无奈自己名下没有房产,于是打消了这个念头。究其原因,是因为认识上存在误区造成的后果。其实他可以申请用他人名下房屋申请抵押贷款,不过前提是须取得房屋所有人的同意,且需对方出具同意抵押承诺书。

所以说,多了解一点,就有可能带给你很大的便利哦!

误区三:所有房屋都可用来抵押

韩先生您上面问所有的房屋都可用来抵押吗?其实不然,房屋抵押应该是一次价值交换的过程,我想首先您抵押的房产应该是具有相应的价值银行才有可能受理。这里举几类不能抵押的房产:

(1) 未满五年的经济适用房;

(2) 房龄太大的二手房:房龄过大的房产,变现能力差,银行为了控制信贷风险,也不会受理其作抵押办理;

(3) 贷款被列入拆迁范围中的房产; 

(4) 按揭房:这种房产已办过一次抵押,按照相关规定,两家银行不能同时获得同一房产的他项权;

(5) 有争议的房产、存在争议的房产以及依法被查封、扣押的房产;

所以说在申请房屋抵押贷款时,要避开这几类房屋的选择。

总之,在贷款前了解房屋抵押贷款的几点认识上的误区,比别人多一点点常识,就可以达到事半功倍的效果了!

二、房屋抵押贷款三大优势

讲完了以上几点,你是不是觉得房屋抵押贷款也许也是一个不错的选择,那么,接下来的几个优势介绍更会让你对这种贷款方式好感倍增!

优势一:贷款额度高

房屋抵押贷款,相较于信用贷款,它最明显的优势可能就是所贷的额度较高。

一般来说,房产抵押贷款的额度,主要依据所抵押房产自身的价值。最高可达房屋评估值的70%。如果借款人需要的贷款金额较大,那么如果能提供一套高估值的房产作为抵押,则办理的成功率就大幅提高。

优势二:贷款期限长

因为有房屋作为抵押,对于银行来说,欠款不还的风险性就会变小。所以相应地,它的贷款期限就比较长,根据规定,房产抵押贷款的年限是新房贷款最长不超过30年,二手房不超过20年,这相对于信用贷款1年的贷款期限优势就不得而知了!

优势三:对借款人自身要求低

抵押贷款的另外一个优势就是因为有了抵押物,所以对借款人本身的要求就会稍微放宽一点。

比如,申请个人信用贷款对个人征信和月收入都有比较严格的要求,有时还对借款者的职业有所区分;企业信用贷款更是要求企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上,且经营收入核算利润总额近三年持续增长,资产负债率控制在60%的良好值范围。这些要求不禁让一些贷款者唏嘘不已。

但是房屋抵押贷款对借款人的身份性质要求就较少,借款人可以是上班族、个体工商户、企业主甚至自由职业者,只要你的抵押物价值较高且贷款用途合法合规,通常都能贷到款。

 

除了以上几点,房屋抵押贷款还有一些其他的优势,比如利率低、可以选择的银行种类多等,都成为广受客户青睐的原因!

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