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怎么提高在银行的信用贷款额度?
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来源:本站原创 时间:2018-04-03

怎么提高在银行的信用贷款额度?信用贷款是以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。银行对于不需要担保的信用贷款,是持谨慎态度的。因此,信用贷款的额度就不是那么容易能提高的。虽然不容易,但通过一些方法还是可以适当提高贷款额度。如下所述的四个方面,就是提高信用贷款额度的通用招数。

一、提供详细的个人资料

要让银行提高对你的信用贷款额度,你就要提供一些更能让银行对你放心的资料。一般来说,这一方面的资料有如下几类:

1. 稳定的工作。你最好是国家行政事业单位、大型国企、世界500强企业的员工,以及医生、律师和记者。因为这些单位和企业的员工或说职业较为稳定,收入也稳定,而且较为看重自己的信用记录。银行对这些单位和企业的员工较为放心,就算是这些单位的员工在银行贷款出现了还款困难的情况,他们也会想尽办法来偿还贷款,以保证自己的信用记录良好。

2. 稳定的住所。银行对住所稳定的人较为放心,因此你要提供当地的房产情况或房屋租赁合同,水费、电费、燃气费缴费单据,物业管理费缴纳单据,固定电话等相关材料来证明你有稳定的住所。

3. 稳定的婚姻。婚姻状态也是银行考查信用贷款的一个重要方面。一般来说,银行更青睐已婚且夫妻关系好的客户,已婚者会比单身者更具有稳定性。在银行的信贷评审系统中,在其他条件不变的情况下,已婚人士可以获得比未婚人士更高级别的信用。

4. 学历和职称。学历会影响信用贷款的额度,但影响的程度不会大。一般来说,高中文化和大学本科文化两者的信用评级没有变化,但更高学历和更低学历就会影响评级分数,从而微小地影响贷款额度。技术职称也会影响贷款额度,有各等级工程师、经济师、会计师、高级教师等职称的借款人,更能受到银行的垂青,往往信用评分会高些。


二、提供收入证明

收入证明,对于银行贷款来说极其重要。这是银行考查借款人是否具有还款能力的重要依据。收入稳定、收入趋势增长的借款人,都会得到比较高的评级。能证明你收入稳定的材料有银行代发工资的流水、公积金账户流水、劳动合同,以及你银行账户上每月固定汇入的投资收入等。

但需要注意的是,工薪阶层的收入证明不仅仅指的是固定的每月工资收入数额,可以采用月平均收入的计算方法。月平均收入,应包括企业所给予的其他各项福利,比如公积金、餐补交通补助以及年终奖等等。所有这些加总起来,再来核算每月的收入,这会比你每月的固定收入高出很多。这样能获得的审批额度自然也就更高了。


三、提供任职证明

你如果是国家行政事业单位、大型国企、世界500强企业的员工,那么你的任职证明文件将是提供信用贷款额度的极为有力的依据。例如,中国工商银行某二级分行规定,对于在当地国家行政事业单位、大型国企、世界500强企业的任职的处级干部(企业参照政府级别定档)、科级干部、副科级干部,可分别申请50万元、30万元、10万元的个人信用贷款。


四、提供资产证明

信用贷款,虽然不用借款人提供担保,但银行还是要考查一下借款人的资产情况。借款人有银行认可的资产,就说明有一定的经济基础或是经济实力良好,其还款能力就更有保障,获批的贷款额度就更高。资产证明可以是房产、轿车以及股票、基金、债券资产等证明材料。此外,在贷款银行开立的个人结算账户和个人存款账户里的资金进出款流水记录及存款余额,也是重要的金融资产证明。


当然,除了上述所说的资料外,个人信用报告是最为主要的、起决定性作用材料。但个人信用报告不用借款人自己提供,由贷款银行在借款人签字授权的情况下自行查询打印。影响个人信用记录的关键因素便是信用卡逾期和贷款逾期情况。如果个人信用记录良好,银行会给出更高的贷款额度;相反的,如果有不良记录,结果不是不能贷款,就是贷款额度被大幅降低。


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