这虽然只是一则笑话，但却恰恰向我们说明了，保险的重要性。

保险在美国，不管是国家元首，还是明星巨匠，还是平民百姓，是人们生活中不可缺少的一环，像饮食、居住一样，是生存中必要的一部分。人寿、医药、房屋、汽车、游船、家具等等都保了险，它们像一条条木栅，连成—环，环在你周围。

现代社会是一个异彩纷呈的多元化社会，每个人在享受到她的繁华富饶的同时，又深深感受到个人前途的不确定性和各种风险的存在，买保险已经成为大多数现代人必不可少的选择。

保险作为一种市场化的风险管理机制和社会互助机制，已成为参与国家治理和社会治理的重要力量。而保险作用于我们普通人来说，相当于风险中的一个支点。当风险来临时，如何运用好这个支点来改善和保障人民生活水平和家庭经济状况，每个家庭应该如何更科学地配置好资产，不被风险冲垮，让人们的明天生活更美好，这都是民众最为关心的问题。

不同的家庭它们所配置的保险种类不同，随着时间的推移也不会有一成不变的保险规划，那作为一个中产阶层的三口之家我们的保险该如何规划呢？

犀水财富首席金融资产规划师张岩认为，首先你要分析到家庭有没有大量的负债，这是最重要的，因为要考虑到我的最大的风险是来源于哪里？假设现在我最大的风险来源是我生病后会影响到整个家庭大的变动，那么你的重疾险是一定要配置的。买保险第一步是先保家庭经济收入的主力。保险不是你爱孩子所以给孩子买，最后不是孩子受益了，而是你自己受益了。所以买保险还是要解决我们不能承担的那部分风险，一定是家庭经济支柱失去了劳动能力的那部分。

那么首先是家庭谁赚钱多先保谁。比如说你要是家里条件不好，你可以买一个定期型的寿险，5年期，假设五年内发生了意外保险公司给予我500万的赔偿。那五年后，可能我家里就变好了，我就不需要500万的保额了，所以你要根据家庭的情况去调整。保险绝不是我买了一个，这辈子就不用管了，而是随着你家庭的变动，是随时去调整的。#p#分页标题#e#

保完家庭主力之后，然后再看孩子。孩子很容易得病，而且没有医疗保险，我们就可以给孩子买一个医疗保险，或者是重大疾病保险。也都根据家庭情况，家庭情况不好就买个定期消费型的，买个两三年的。这个消费型保险有个不好的地方就是买了之后得病了，到期了它就不卖给你了，所以你要挑险种。如果家庭条件好，就直接买个终身型的。

这些都保完了，保障型的做完了，就可以做一些关于孩子教育金规划、养老规划，这才是正确的，而不是什么都没买，上来就买了一个孩子的教育金，那如果孩子教育金准备好了，最后家庭经济支柱有问题了，可能那会儿保费都交不起了，所以这个就是你要规划的你的保额该如何计算。

保险作为资产配置的重要一环，制定合理的保险规划可以解决家庭在做资产配置时的后顾之忧。只有拿好“救生圈”，才有可能在波涛汹涌的财富海洋里乘风破浪。