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医疗险产品值不值得买

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转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网时间：2018-10-17

目前还是理财小白，因为工作关系，平时喜欢研究一些保险产品和知识，写出来和大家分享下。希望大家在配置保险时可以少走弯路。

最近很多朋友都在购买医疗险，这个险种怎么样？我与大家分享一些我的见解。

医疗险有哪些特点？

1、补充社保外的保障

作为一份一年期的医疗险，它突破了社保在报销范围内的限制，是拥有社保人群的必要保障补充。这里再补充一下社保的报销范围。

在职职工看病有1800元门诊费用报销起付线，超过1800元以上的按70%报销。住院的话另有一个1800元住院费用报销起付线，按所住院的级别不同，报销比例也不同。70%报销的部分是只含甲类药品（全国基本统一、能保证临床治疗基本需要的药物），不包括乙类、丙类药物的，此外，器械也都是不能报销的。

2、突破社保报销上限

社保提供的是全民基础保障，属于社会福利性质。在报销比例及上限均有明确的规定，医疗险则突破了报销上限，这一点对于重大疾病治疗意义很大。

以上，医疗险成为社保的强有利补充，实现了保障充足。

但是医疗险还有一些不容忽视的问题。

1、关于医疗险产品的续保问题

目前市面上的医疗险产品都是可连续投保，有些产品的续保年龄甚至已经放宽到了99岁，但“可连续投保不意味着保证续保”，这一点投保前要明白。

2、关于产品停售

因为是一年期的医疗险产品，随时会面临着停售的问题，产品停售怎么办？关于这一点，保险公司都明确表示“产品停售，无法续保”。这意味着，连续续保真没你想得那么简单。

那是不是意味着我不建议投保医疗险产品呢？

当然不是，但在投保前以上这些你一定要清楚，这样今后在出现没办法续保的情况时，你可以有充分的心理准备。#p#分页标题#e#

可能会有读者在问，为什么前文提及的百万医疗险的保费这么低？

这其中一个比较重要的原因就是1W元免赔额。通俗讲，就是投保人出险后，扣除社保报销部分，还要免去1W元的赔付，事实上，这基本上已经过滤掉了大部分理赔。所以保费可以呈现出很多人说的“良心价”“国民范”。

===知识点补充===

是不是医疗险可以替代重疾险？

很多人看到医疗险这么优惠，会想，那我就别买重疾险，直接买医疗险吧。关于这，我简单说几点。

1、医疗险一旦停售，你会面临“裸奔”。重疾险产品即使停售，已经签订的保险合同也是有效的，免去了因外部原因导致的保障风险。

2、医疗险的保费不是一成不变的，它会根据年龄发生保费增幅变化，显然随着风险的加大，你的保费支出也会呈现递增趋势。重疾险投保后，保费是不会再发生变化的，所以年轻时选择投保重疾险的保费支出比较划算。

3、医疗险连续续保的最终解释权在保险公司，所以你的续保并非会一直如你所愿。

结论

医疗险，我怎么看？

医疗险可以作为社保外的大病保障补充，但它不能给到重疾险产品所能提供的保障作用。建议大家在做好保障计划后，将医疗险作为一份保障补充。

欢迎大家与我探讨保险知识，共同成长。

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