货币基金的收益和风险如何?能够随时赎回吗?

有一笔存款,放在银行太亏,又怕可能有急用,所以想换成货币基金,不知道合不合适?谢谢。
黄盛木 来自: 移动端 2020-04-06 13:05

2020-04-06 13:11最佳答案

1、购买门槛不同
货币基金可以说是零门槛,大部分都是1分或者1元起购,人人都能买。而银行出借的购买门槛降至1万元,给了很多想要进行银行出借的人们新的机会。
2、交易机制不同
货币基金是T+1交易机制,买入之后最早也要第二天计算收益,如遇到晚上、周末、节假日等,起息的时间要更晚。赎回的话,1万元以内支持当天到账,1万元以上最早也得第二天早上才能到账,周末和节假日就更迟些。银行出借在工作日购买的话往往当天就能起息,赎回的话当天资金就能到账,如果在非工作时段或非工作日赎回,也支持一定金额的快速赎回。流动性更好。从计息方式和资金赎回到账时间来看,银行出借的优势更大一些。
3、安全性不同
货币基金和银行出借都不保本,但从安全性来看,货币基金更安全一些。在很多出借平台上我们可以看到,货币基金被划分为“低风险”,银行出借的风险等级分为1-5级,目前来看,银行出借2级和3级的产品还没有亏损的案例,尤其是银行T+0出借方式,能随时赎回,行情不好可以随时赎回。
4、收益率不同
银行出借的整体收益率要高于货币基金,银行出借的收益率指的大多是封闭式产品,T+0开放式产品的收益率要明显低于封闭式产品。由于开放式产品要随时应付出借者的提现需求,所以对现金流要求比较高,只能出借一些短期的或流动性较好的资产,而这些资产的收益率自然要低一些。货币基金和银行T+0出借的平均收益率应该差不多,到底哪个高,要分具体的产品。
5、购买和赎回限额不同
大部分货币基金购买不限额,但是银行卡会对每个平台进行限额。银行出借购买有最低金额,也就是1万元起,但是由于是本行的银行卡买本行的理财,所以没有上限,或者说上限很高,相当于你想买多少就买多少。在赎回方面,货币基金当天最多提现1万元,银行出借则支持大额赎回,工作日的工作时间一般不限额。

其他回答(共7条)

  • 2020-04-06 13:29 齐新潮 客户经理

    总体收益-赎回成本=实质投资收益。许多货币基金无赎回成本,要看基金合同约定。
  • 2020-04-06 13:26 赵顺财 客户经理

    基金在交易日可随时赎回,但最好在有一定收益的情况下赎回为好。 赎回基金要7天才能准时到达账户。

    收到客户赎回指令后,基金公司需要进行资金结算,因此需要耗费一定时间。即使是同一只基金,在不同的银行代销,赎回时间也会有所不同。

    一般来讲,货币基金的赎回到账时间是“T+1”,股票基金一般是“T+5”或是“T+7”。另外,值得投资者注意的是,这里的T指的都是在当天工作日下午三点之前提出的赎回申请。赎回到账的时间按工作日来计算,如遇到周末到账时间会延迟。

    可以注意以下两个小技巧:

    一是巧用基金转换。很多基金公司规定,其旗下的货币基金和股票型基金的转换实行T+0或T+1,灵活利用好这一规定巧打时间差,便可以缩短赎回时间。

    比如,需要赎回一只股票型基金,如果该基金公司的基金转换实行T+1,则可以先将股票型基金转换为货币基金,这样,基金次日便可转换成了货币基金,货币基金的赎回一般实行T+1,这样,基金赎回的在途时间等于节省了几天。

    二是尽量避免在节假日前赎回。比如在黄金周前的最后一个交易日赎回货币基金,资金只能等到七天假期后的第二个工作日才能到账,无形中成了T+8。

    扩展资料:

    操作技巧:

    第一:先观后市再操作

    基金投资的收益来自未来,比如要赎回股票型基金,就可先看一下股票市场未来发展是牛市还是熊市。再决定是否赎回,在时机上做一个选择。如果牛市,那就可以再持用一段时间,使收益最大化。如果是熊市就是提前赎回,落袋为安。

    第二:转换成其他产品

    把高风险的基金产品转换成低风险的基金产品,也是一种赎回,比如:把股票型基金转换成货币基金。这样做可以降低成本,转换费一般低于赎回费,而货币基金风险低,相当于现金,收益又比活期利息高。转换也是一种赎回的思路。

    第三:定期定额赎回

    与定期投资一样,定期定额赎回,可以做了日常的现金管理,又可以平抑市场的波动。定期定额赎回是配合定期定额投资的一种赎回方法。

    参考资料:

  • 2020-04-06 13:23 米国顺 客户经理

    开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费,收益相当于半年到一年期存款,可以随时赎回,不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低,收益一般大于货币型,但也有亏损的风险,亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高,基金资产是股票,股市下跌时基金就有亏损的风险,但如果股市上涨,就有收益。
  • 2020-04-06 13:20 米增建 客户经理

    货币基金怎么赎回计算方法如下:赎回金额按实际确认的有效赎回份额乘以一元计算并保留到0.01 元。则:赎回金额=赎回份额×基金单位资产净值;
    例:假设您最初申购南方现金增利基金2万份,持有一段时间后准备全部赎回,赎回前在销售网点查询基金账户余额,已累计分配了673.25份基金份额的收益,则您可赎回的基金份额为20673.25份;由于赎回当月尚有5.2元的累计收益没有分配,所以您实际可赎回的金额为:20673.25份×1元/份+5.2元=20678.45元。
    货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有准储蓄的特征。
    货币基金投资技巧:
    货币型基金是一种开放式基金,投向货币市场,以投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种为主,期限最长不能超过397天。 货币基金的收益一般高于银行的定期存款利率,随时可以赎回,T+2确认到账。所以货币基金非常适合追求低风险、高流动性、稳定收益的单位和个人。
    购买货币基金时应坚持“买旧不买新、买高不买低、就短不就长”的原则。首先,购买货币基金时应优先考虑老基金,因为经过一段时间的运作,老基金的业绩已经明朗化了,可新发行的货币基金能否取得良好的业绩却需要时间来验证。同时,投资者应尽量选择年收益率一直名列前茅的高收益的货币基金类型。但是,也要记得货币基金比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金,对于一年以上的中长期不动资金,则应选择国债、人民币理财、债券型基金等收益更高的理财产品。
    货币基金的基金净值都保持1元不变,其收益的变化通过基金份额变化来体现,投资人通过赎回基金份额便可取回资金。货币基金的分红方式只有“红利转投”,所以每个月基金公司会将将累计的收益结转为货币基金份额,直接分配到投资者的基金账户里,同时货币基金赎回费率为0%,没有手续费。另外,节假日和周末,货币基金是同样会有收益的,所以遇到一些长假,可以提前在放假前的两个工作日前进行货币基金的申购,来获得假期的收益。
    货币基金一般在月末和季末还有年末时段的收益率是全年最高的。
  • 2020-04-06 13:17 连东英 客户经理

    货币基金的资金主要投资于国债、央行票据、银行定期存单短期货币市场工具。目前市面上的“宝”类产品,如:余额宝、理财通、好买储蓄罐等,均属于货币基金。主要依据七日年化收益率及万份收益来计算 收益。理财型基金都有一个运作期,在运作期没有到期之前是不能赎回的。只有到期之后,才能够赎回。理财基金的运作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等。在收益方面,与货币基金相比 不明显。这两者的投资风险、收益、投资标的等方面相差得并不多,所以才会有投资者将这两者放在一起进行考虑,甚至以为就是同一种基金。如果想要详尽的解答,可以去今日英才去听下相关课程,讲的还是很中肯的。
  • 2020-04-06 13:14 辛培刚 客户经理

    当然有了,投资任何东西都是有风险的,基金也不例外。
    指数型基金的风险最大,其次是普通股票基金,风险相对较小的是债券基金,一般来说,货币基金风险几乎为0,但是收益也最低,能战胜一年期定期储蓄就不错了,不过流动性比定期储蓄好。
  • 2020-04-06 13:08 辛国江 客户经理

    货币基金的资金主要投资于国债、央行票据、银行定期存单短期货币市场工具。目前市面上的“宝”类产品,如:余额宝、理财通、好买储蓄罐等,均属于货币基金。主要依据七日年化收益率及万份收益来计算具体收益。

    理财型基金都有一个运作期,在运作期没有到期之前是不能赎回的。只有到期之后,才能够赎回。理财基金的运作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等。在收益方面,与货币基金相比优势不明显。

    货币基金和理财基金的相同之处:

    这两者的投资风险、收益、投资标的等方面相差得并不多,所以才会有投资者将这两者放在一起进行考虑,甚至以为就是同一种基金。

    货币基金和理财基金的区别:

    货币基金可以随时赎回。理财型基金有运作期,到期方能赎回,运作期限主要包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等,流动性相比起货币基金来说要差一些。

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