贷款买房的话贷多少最合适?

贷款买房的话贷多少最合适?
辛国江 来自: 移动端 2019-10-10 06:25

2019-10-10 06:31最佳答案

刚需族买房申请了大额的贷款,却因为每月高额的房贷,造成家庭经济压力大,处处捉襟见肘!这样不好!贷款买房月供多少最合适?在申请贷款前一定要计算好,否则会影响生活品质!下面就来看一下您月供多少最为合适!

还贷能力系数是用来计算贷款人的还款能力的。是贷款本金与贷款者当月收入的比例。还贷能力系数,可以防止每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还房贷的风险发生。想要知道自己的还款能力,还贷能力系数你必须了解!

房贷还贷能力系数计算:

例:系数是0.4的话,月收入为8000元,您每月可以还款3200元。

系数是0.5的话,月收入8000元,您每月可以还款4000元。

个人的还贷能力系数和个人的月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况都有一定的关系。个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好。那么他的还贷能力系数就会越大。反之则会越小。

商业贷款还贷能力系数是多少?

商业贷款一般是0.5,假如你和妻子的月收入是1万月,那么你月还款能力是5000,你可以贷到每月还款5000元的贷款。

公积金贷款还贷能力系数是多少?

公积金还贷能力系数是按不同借款期限来确定的,十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。

公积金还贷能力系数不同城市有不同的规定,天津还贷能力系数十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。大连还贷能力系数0.35,昆明和上海还款能力系数0.4。

注意:还贷能力是说明你具有这样的还款能力,你最多可以从银行申请的最高贷款额度。但是,除了必须清楚每月还款额度,您还需要知道一下这三方面的偿还能力,综合评估最终确定每月还款多少合适!

1、计算首付能力

计算自己的首付能力时,一定要加上房屋的装修费用,因为你不可能住在毛坯房子里。

2、计算月供能力

如果你是贷款购房,你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右,因为你不但要考虑到贷款利率上升的因素,还要考虑到你收入减少的因素。此外,你在贷款购房时,最好预留出一年的按揭款。

3、计算养房能力

养房的成本包括物业费、供暖费、24小时热水费,如果你购买的房子距离上班地点很远,你还要考虑到交通费用。

因此,你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右,如果每月还款不能满足你需要的贷款总金额,您可以适当延长贷款期限,这样可以避免因房贷产生过重的经济负担!

(以上回答发布于2016-12-20,当前相关购房政策请以实际为准)


其他回答(共7条)

  • 2019-10-10 06:49 龚尚英 客户经理

    有利有弊,如果手头资金宽裕,近期也没有其他的投资或者需要用大钱的地方,那么全款比较好一点,而且不用支付利息款。 .如果手头不是很宽裕,或者近期有其他项目要用到钱的,那么就贷款。另外是,除非你的钱可以用作其他投资,所产出的回报比你的贷款利息多很多,那么你还是可以选择贷款,毕竟还可以赚更多钱嘛。

    现如今房地产市场稳定,房价合理,楼市政策也非常优惠,于是不少持观望态度的购房者开始入市买房。说到买房,许多问题都会随之而来,全款买还是贷款买?如果贷款,能提前还款吗?贷多长时间?等额本金还是等额本息?
    1、全款买房还是贷款买房
    其实这个问题还是挺好回答的,对于年轻的购房者来说,当然是选择贷款买啦,虽然用银行的钱需要还利息,但人们提前就能有房子住,而且随着中国经济的发展,人民币肯定会出现一定程度上的贬值现象,未来的钱肯定没有现在的钱值钱,现在看似是收入一般的月供可能在10年以后只能买一袋饼干。除此之外,贷款也是年轻购房者买房的唯一选择,以目前的房价来看,一套区位不错的90平两居室房子总房款大概在35万左右,年轻购房者工作不久,哪里有如此大的一笔资金来一次性买房,当然如果你是富二代,豪爸豪妈给的零花钱没地儿放,当然可以选择一把请买个房子玩玩。但对于一般的购房者来说,还是踏踏实实的选择贷款来买房吧!
    如果你已过了不惑之年,而且手中有一定的资金基础,那么小编觉得一次性买房是最好的选择。毕竟人们到来四五十岁这个年纪,上面要照顾老人,下边要照顾孩子,用钱的地方会便多,如果到时还要为房贷发愁,生活压力一定会非常大。当然如果购房者有其他投资生意,而且行情不错的话,也可以选择贷款买房,用银行的钱买房,用自己的钱做投资,最后又买了房,又赚了钱,何乐而不为呢?
    小编建议:
    选择贷款买房的购房者如果有公积金最好用公积金买房,毕竟近几年公积金政策越来越放宽,可买房,可租房,贷款额度也在不断的提高。另外公积金贷款较商贷基准利率会低很多,还款利息也会少很多。以新乡为例,新政出台后的商贷利五年以上基准利率是5.65%,公积金则只有3.75%,贷款35万还贷20年,利息相差将近9万,每月月供相差360元有余。
    2、如果贷款,贷多长时间合适
    想知道贷款多长时间合适,大家还是和小编一起看看下边这个例子吧。
    买房地点:新乡
    总房款:50万
    贷款额:35万
    贷款方式:商业贷款(基准利率5.65%)
    还款方式:等额本息
    贷款时间 20年 30年
    利息总额 234964.89元 377317.09元
    利息差 142352.2元
    月供 2437.35元 2020.33元
    月供差 417.02元
    很多朋友看到20年和30年相差14万多,不禁感慨道:尼玛,坑爹啊,银行收了我们这么多利息。但如果再仔细想想后就会发现,虽然利息增加了,但每月月供少400多元,生活压力减小,剩余的钱可以做投资或是理财,加上10年间人民币的贬值情况,最后算下来也是很划算的。另外,如果购房者选择公积金贷款,贷款年限越长,贷款的数额也会随着变大。
    小编建议:
    如果购房者年轻还是按最长的时间贷款吧,能贷30年,就贷30年,不用着急着还银行贷款,这样生活才不会被买房所影响,如果强制缩短贷款年限,将会加大自己的生活压力,人生最美好的20年也会变得苦不堪言。至于提前还款,小编还是不建议的,除非购房者有特殊原因。
    3、等额本息和等额本金哪个好
    困扰购房者买房的另一个问题就是等额本息和等额本息的选择,其实想知道哪种方式合适,最重要的还是要弄清楚两者到底有什么区别。
    等额本息还贷方式是每月按相同金额还贷款本息,月还款中利息逐月递减,本金逐月递增。
    等额本金还贷方式是还款金额递减,月还款中本金保持相同金额,利息逐月递减。
    而二者的主要区别在于前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,购房者还贷压力均衡,但利息负担相对较多;后者每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。
    小编算了一笔账,以贷款35万元为例,按照当前商业贷款五年期以上贷款基准年利率5.65计算,按照等额本息的还款方式,30年一共要还本息727317.09元,其中利息是377317.09元。如果按照等额本金的还款方式,30年一共要还本息647448.96元,其中利息是297448.96元。换句话说,同样是贷款35万元,以30年为期限,等额本息要比等额本金多还79868.13元。所以,不少购房者都认为如果选择等额本息还款方式,自己就吃了很大的亏,但真的是这样吗?
    其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式,其利息的计算都是用你借用银行的本金余额,乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月),计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说,两种不同的还款方式,利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同,其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多,要还的利息就多;借的本金少,要还的利息就少。
  • 2019-10-10 06:46 齐星星 客户经理

    贷款是贷的越多越好吗?经常有朋友问,虽然现在除了北上广深较低可以实现两成首付了,但贷款压力也不轻啊。手里的钱刚刚够两成,但又担心贷款下不来。关于贷款应该贷多少,我们一起来看看。

    应该贷多少?

    应该贷多少,这事不能一概而论。毕竟我们每个人状况都不一样,资金实力不同,考虑到资金成本和收益问题,我们应该分两种情况来看:

    1、资金有限,也没有丰富的理财经验。如果你符合这种情况,我们建议选择少贷,这种情况我们应选择减少利息支出,控制月供。两成首付带来的月供压力稍大,应慎重选择。

    2、资产状况良好,有较多投资经验。如果你符合这种情况,则可以尽可能降低首付。有句话怎么说的——“国家的钱不借太可惜了”。用银行的钱买房,然后用自己的钱去投资一些回报率更高的理财产品,只需要跑赢利息就好了。

    看收入

    中国人买房,年龄普遍较低,很多人在不到30岁就买房了,除了极少数人外,大部分人资金都不那么充足。再加上首套房常伴随着装修、结婚等重大事宜,对资金更是一大考验。长辈们的帮助必不可少,所以买房时,应做好预算,别让自己和家人负担太重,长辈们的资金掏空了,未来赡养老人还是要还的。

    一般来说,贷款买房,月供占月收入30%,生活水平不太会受影响,月供占月首付50%,生活水平会受一定影响。

    还款方式

    工薪族还是优选等额本息吧,这种还款方式虽然总的利息支出较多,但月还款额恒定,且不太高,随着时间的推移,实际还款压力是在减轻的。资金实力较强的朋友们,可以选择等额本金,总的利息支出较少。节省的资金还可以用来投资其他理财产品。

    提前还贷

    很多人初期贷款压力较大,但经过前几年的还款后,随着收入稳步上升,开始考虑提前还款。但提前还款也有是否划算的问题,有这方面计划的人,应在申请房贷之初就考虑清楚。打算提前还贷,宜选择等额本金还款方式,且贷款年限不宜过短。因为等额本金还款方式利息支出较少,贷款年限长,利息支出年限也被拉长,在初期选择提前还款,能将利息支出降到较低。

    我们要说的是,买房不能超出自身能力,既让自己背负信用风险,生活质量也难以保证,至于银行则多了一笔坏账。

    (以上回答发布于2017-05-04,当前相关购房政策请以实际为准)


  • 2019-10-10 06:43 齐晓娴 客户经理

    这个问题不能一概而论,要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。如果贷款人的收入稳定且比较高的话,则适合选择短期贷款,时间越短利息越少,

    对于高收入只是为了暂时周转的人群来说,这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群,考虑到自身的收入问题,则讲年限拉长比较划算。

    具体情况,我们以贷30万、贷款基准利率(6.55%)计算、等额本息还款方式试算一下。如果借款人选择20年还清,那么每月需还款2245.56元,总利息为238934.18元;如果选择10年还清,那么每月需还款3414.08元,总利息109689.16元。

    根据以上计算结果,可以看出:期限10年的房贷将比期限20年的房贷每月少支付1168.52元,总利息将少支出129245.02元。也就是说,贷款年限越长,月供越低,但总利息支出较高;

    贷款年限越短,月供越高,总利息支出较低。所以说,买房贷款多少年划算,对于高收入人群来说,越短越好;而对于低收入人群来说,拉长还款时间才有利于保证生活质量。

    扩展资料:

    一、住房公积金贷款买房:

    对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,

    也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款买房在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

    二、个人住房商业性贷款买房:

    以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。

    只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款买房。

    三、个人住房组合贷款买房:

    住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。

    此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款买房者选用。

    个人建议无论什么情况最好不要超过20年,有些家庭甚至贷款30年,这样看似压力下其实利息付了太多太多,而且精神上会一直在意身上的贷款,生活质量甚至可能会下降。

    参考资料:

  • 2019-10-10 06:40 黄盛毅 客户经理

    越来越多的人选择贷款买房,但是对贷款买房其实了解的并不多。可能很多人在贷款前都会有这种疑惑:首付要付多少呢?贷款多少年最划算呢?大家不要着急,本文就为您揭晓答案。

    买房首付一般是多少?

    1、首套新房首付算法有规定

    以家庭为单位,在限购城市中,只要是第一套房子,首付一般要支付总房价的30%或35%,例如要购买一套价值100万元的房子,那么你的首付款至少是30万元。但是如果在非限购城市的话一般首套房子的首付是20%。例如要是购买价值100万的房子,那么首付就应至少是20万。当然,一些特殊城市可能有特殊要求,请以实际要求为准。

    2、买房首付依据贷款额度计算

    但是,虽然有相关规定,只要拿总房价的百分之三十或二十就可以,可是还存在一个贷款的问题。例如上述的总房价100万的房子,如果采用公积金贷款,夫妻双方的可以贷的额度为45万元,那么剩余的房款都需要首付的,也就是要首付55万。如果采用商业贷款,还需要考察你的家庭收入情况和还贷能力,看能贷款多少钱,那总房价减去贷款的额度,剩余的也都是要首付的。

    3、购买二套房首付多

    上面所说的还都是首套房的算法,在限购城市中,当购买二套房时(以家庭为单位),贷款首付比例一般不得低于百分之五十(二套房首付比例每个城市差异较大,以规定为准),那就意味着总房价一百万元的房子,首付至少是五十万。但是在非限购城市的话购买二套房的话,首付一般为房价的百分之三十。也就是总价一百万的房子,首付至少是三十万。

    贷款多少年最划算呢?

    1、刚需自住型

    购房者如果是用来自住,并且长期都不打算卖掉房产或更换新房的,这种情况下是属于消费,贷款时间在能力所及的范围内则是越短越好。小编一般建议自住房屋的还贷期限,购房者选择十五到二十年的还款期限比较合适,支付的利息总额是比较合理的,而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。

    2、兼顾自住的刚需

    购房者如果是自住兼顾的,也就是很可能中长期会更换新房或者卖掉,那么贷款期限越长越好。这种情况其实也不是全面的,如果你有其他的理财渠道,能取得高于买房贷款利率的,贷款期限当然是越长越好;但是你只是普通的上班族,也没有太多的理财渠道,仅仅是希望将买房作为一种投资,为了节省利息支出,那么就建议贷款期限尽量短。

    以上便是小编今天要为大家分享的内容了,希望能帮到大家。最后,小编提醒大家,首付款付多少以及贷款多少年等问题,一定要根据自己的实际情况出发,不要给自己太大压力,选择适合自己的方案。

    来源:网络

  • 2019-10-10 06:37 连佩忠 客户经理

    现如今,大家买房通常存在两种方式,一种的话是全款买房,另一种就是贷款买房了。由于房价居高不下并且上涨很快,因而大多数人都会选择贷款买房,所以很多购房者都会关心这个问题:贷款买房,月供占收入的比例多少才最合适呢?接下来就由小编来为大家简单分析一下。

    1、从银行方面考虑

    根据规定,银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)一般来说,银行为了保证自己的风险,会根据借款人的收入限定最高的贷款额度,要求借款人月房贷月供不得超过月收入的50%。这个50%就是借款人的最高警戒线。

    2、从贷款人方面考虑

    从贷款人这边方面考虑的话,当然是贷款越少,月供压力越小。有人认为一般房贷不能超过其家庭收入、支出的30%,也就是说在贷款买房之前,贷款者必须要考虑到今后的还款能力。

    如果购房者工作稳定,处于单身或者是已婚但没有小孩,那么月供占家庭月收入的比例可以相对高一点,可达到40%—45%。因为在这个时候还款人的资金相对自由,在生活上没有压力。所以,在这个时候买房的买主可以考虑将房贷月供制定得高一点。

    如果是已婚有孩子或超过35岁的买主,在工作稳定的情况下,月供不要超过家庭收入的30%。这个年龄段的买主需要保证日常家庭开支和孩子的学业支出,所以应该适当减少月供占家庭月收入的比例。

    3、应当客观地判断自已的还款能力

    每月的月供如果占据你月收入的很大一部分,就会对你的生活质量造成影响。试想一下,如果每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3,那么还款人需要承受的压力会非常大,甚至出现不能够支付正常的家庭的开支、孩子的教育开支,从而对生活质量造成影响。

    因此,借款人应对自已的收入有一个详细的认知,不能盲目的高估个人财务状况。未来收入不能想的太高,尽量把预算控制在自已能够接受的范围内。不要最后导致偿付能力不足的情况。

    4、从首付款考虑

    个人或者家庭的流动资产应比首付款多10%,才可以考虑贷款。如果首付需要60万元,那么,你应该确保已经拥有至少65万元的资金才能选择贷款,因为还要缴纳各种税,以及各种证件办理。

    还有一点,贷款总额度一定要低于月收入的100倍,这样才能使你安心贷款。如果你从银行贷款100万元,那么,前提是你的月工资要高于1万元才安全,因为这是最高的警戒线,达不到的话,你的月供压力将非常大。

    相信看完这篇文章,对于贷款买房月供占收入的多少合适这一问题,大家已经有了明确的了解。这种情况下就需要根据自身的状况具体问题具体分析,来确定自己房贷月供所占收入的比例,从而在不影响自己生活品质的情况下贷款买到自己的满意的房子。

    (以上回答发布于2018-08-29,当前相关购房政策请以实际为准)


  • 2019-10-10 06:34 辛培军 客户经理

    这个问题不能一概而论,要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。如果贷款人的收入稳定且比较高的话,则适合选择短期贷款,时间越短利息越少,对于高收入只是为了暂时周转的人群来说,这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群,考虑到自身的收入问题,则讲年限拉长比较划算。
    具体情况,我们以贷30万、贷款基准利率(6.55%)计算、等额本息还款方式试算一下。如果借款人选择20年还清,那么每月需还款2245.56元,总利息为238934.18元;如果选择10年还清,那么每月需还款3414.08元,总利息109689.16元。
    根据以上计算结果,可以看出:期限10年的房贷将比期限20年的房贷每月少支付1168.52元,总利息将少支出129245.02元。也就是说,贷款年限越长,月供越低,但总利息支出较高;贷款年限越短,月供越高,总利息支出较低。所以说,买房贷款多少年划算,对于高收入人群来说,越短越好;而对于低收入人群来说,拉长还款时间才有利于保证生活质量。
  • 2019-10-10 06:28 赵馥洁 客户经理

    贷款买房为很多资金不充足的家庭提供了便利,那么问题来了,买房贷款贷多少最合适呢?

    一般来说,银行出于对风险的考虑,根据借款人收入等因素规定了最高贷款额度,以及月供与月收入之间的比例。

    贷款月供≤月收入X50%

    也就是说,月收入的50%是申请贷款额度的最高限额,但是真的是所有人都会按照这个限额来确定自己的房贷额度吗?

    我们来看看下面两个例子:

    (1)小王和小李已结婚,并育有一个女儿,2人婚后打算买房,后来看中一套100万的房子,首付20%,即首付20万元,贷款80万,按照贷款30年,利率4.9%,等额本息还款法计算,每月要负担4000多元的月供,而2人每月工资加起来才1万元,还要抚养孩子。很明显,如果这样计算的话,房贷会影响他们的正常生活。于是夫妻俩商量着找父母、亲戚借钱多交一些首付,最后交了50万元首付,只贷款50万元,这样的话每月月供2000多。由此看来,夫妻俩认为自己家的房贷月供控制在3000元以内才能不影响正常生活。

    (2)毕业几年的小夫妻打算共同出资买婚房,看上的房子300万,首付30%的话,应该是90万,剩下210万都要贷款,按照贷款30年,利率4.9%,等额本息还款法计算,每月月供1万多。两人每月工资加起来有4万元,双方家里条件也还算殷实,支付100万首付绝对没问题,于是他们打算贷款200万,因为在他们看来,即使贷款了也没有影响正常生活,手里富裕的钱可以用来投资,赚取的利息完全够偿还房贷利息的。

    以上两类人是典型的购房人代表,例子(1)中的小夫妻主要考虑的是生活舒适度问题,他们将房贷占月收入的比例控制在30%以内,是为了保证家庭生活的舒适度,可以说30%是房贷月供占比的舒适度分界线。例子(2)中的准夫妻收入较高,考虑的主要是投资理财问题,同样选择了适合自己的贷款额度。

    例子(1)中的小夫妻还款能力和资金能力都不足,例子(2)中的准夫妻资金充足且还款能力也较强,两个家庭根据自己实际情况选择不同的贷款额度,前者选择了少贷款,后者则选择了多贷款。

    总之,买房贷款并不是贷款越多越好,而是要达到“最佳组合”的状态。在减少购房成本的同时也要考虑自己的经济承受能力,根据自己的经济能力、家庭状况,选择出最适合自己的贷款方式。

    (以上回答发布于2016-06-22,当前相关购房政策请以实际为准)


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