贷款买房月供多少最合适?

贷款买房月供多少最合适?
龚家逵 来自: 移动端 2019-10-10 06:18

2019-10-10 06:42最佳答案

一手楼贷款/授信期限最长不超过30年,您的可贷款期限需您提交相关资料之后,由经办行综合审批确定;具体您可以联系当地网点咨询。
贷款是结合贷款放款金额,执行利率、贷款期限、还款方式等各个要素索取数据综合计算结果,若您目前是想试算一下月供信息以作参考,请您打开以下连接: 尝试使用目前贷款的基准利率试算月供。(可查看月供、月供本金、月供利息、本金余额、利息总和及还款总额等信息)。

其他回答(共7条)

  • 2019-10-10 06:39 窦连波 客户经理

    贷款买房虽然没有多高的门槛,但是你真的有还款能力吗?往往很多买家会高估了自己的还贷能力,而导致自己的生活过的过于拮据。因此,在贷款买房前,你是否该了解一下自己的还款能力呢?
    1、首付能力
    计算自己的首付能力时,一定要加上房屋的装修费用,因为你不可能住在毛坯房子里。
    2、月供能力
    如果你是贷款购房,你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右,因为你不但要考虑到贷款利率上升的因素,还要考虑到你收入减少的因素。此外,你在贷款购房时,最好预留出一年的按揭款。
    还贷能力系数
    还贷能力系数是用来计算贷款人的还款能力的。是贷款本金与贷款者当月收入的比例。还贷能力系数,可以防止每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还房贷的风险发生。想要知道自己的还款能力,还贷能力系数你必须了解。
    房贷还贷能力系数计算:
    例:系数是0.4的话,月收入为8000元,您每月可以还款3200元。
    系数是0.5的话,月收入8000元,您每月可以还款4000元。
    个人的还贷能力系数和个人的月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况都有一定的关系。个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好。那么他的还贷能力系数就会越大。反之则会越小。
    商业贷款还贷能力系数是多少?
    商业贷款一般是0.5,假如已婚者,你和妻子的月收入是1万/月,那么你月还款能力是5000,你可以贷到每月还款5000元的贷款。
    公积金贷款还贷能力系数是多少?
    公积金还贷能力系数是按不同借款期限来确定的,十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。
    公积金还贷能力系数不同城市有不同的规定,天津还贷能力系数十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。大连还贷能力系数0.35,昆明和上海还款能力系数0.4。
    注意:还贷能力是说明你具有这样的还款能力,你最多可以从银行申请的最高贷款额度。但是,除了必须清楚每月还款额度,您还需要知道一下偿还能力,综合评估最终确定每月还款多少合适。shzyqiyu88
  • 2019-10-10 06:36 连亚琴 客户经理

    这个问题不能一概而论,要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。如果贷款人的收入稳定且比较高的话,则适合选择短期贷款,时间越短利息越少,

    对于高收入只是为了暂时周转的人群来说,这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群,考虑到自身的收入问题,则讲年限拉长比较划算。

    具体情况,我们以贷30万、贷款基准利率(6.55%)计算、等额本息还款方式试算一下。如果借款人选择20年还清,那么每月需还款2245.56元,总利息为238934.18元;如果选择10年还清,那么每月需还款3414.08元,总利息109689.16元。

    根据以上计算结果,可以看出:期限10年的房贷将比期限20年的房贷每月少支付1168.52元,总利息将少支出129245.02元。也就是说,贷款年限越长,月供越低,但总利息支出较高;

    贷款年限越短,月供越高,总利息支出较低。所以说,买房贷款多少年划算,对于高收入人群来说,越短越好;而对于低收入人群来说,拉长还款时间才有利于保证生活质量。

    扩展资料:

    一、住房公积金贷款买房:

    对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,

    也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款买房在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

    二、个人住房商业性贷款买房:

    以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。

    只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款买房。

    三、个人住房组合贷款买房:

    住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。

    此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款买房者选用。

    个人建议无论什么情况最好不要超过20年,有些家庭甚至贷款30年,这样看似压力下其实利息付了太多太多,而且精神上会一直在意身上的贷款,生活质量甚至可能会下降。

    参考资料:

  • 2019-10-10 06:33 齐晓娟 客户经理

    买房通常存在两种方式,一种的话是全款买房,另一种就是贷款买房了。由于房价居高不下并且上涨很快,因而大多数人都会选择贷款买房。在申请贷款前一定要计算好,否则会影响生活品质!下面就来看一下您月供多少最为合适!

    从银行方面考虑

    从银行方面考虑的话,银行将借款人住房贷款的月供与收入比控制在50%以下(含50%),月供与收入比控制在55%以下(含55%)一般来说,银行为了保证自己的风险,会根据借款人的收入限定最高的贷款额度,要求借款人月供不得超过月收入的50%。这个50%就是借款人的最高警戒线。

    从贷款人方面考虑

    从贷款人方面考虑的话,当然是贷款越少,月供压力越小。有人认为一般房贷不能超过其家庭收入、支出的30%,也就是说在贷款买房之前,贷款者必须要考虑到今后的还款能力。

    如果购房者工作稳定,处于单身或者是已婚但没有小孩,那么月供占家庭月收入的比例可以相对高一点,可达到40%—45%。因为上述还款人的资金相对自由,在生活上没有压力。所以,还款人可以考虑将月供提高一点也无妨。

    如果是已婚有孩子或超过35岁的还款人,在工作稳定的情况下,月供不要超过家庭收入的30%。这个年龄段的还款人需要保证日常家庭开支和孩子的学业支出,所以应该适当减少月供占家庭月收入的比例。

    根据上述内容,小编列举两个事例来说明一下:

    事例1:家庭支出较大的人

    刘先生想买房子,他跟妻子两人月收入一共是1.7万元,买的房子一共150万,按照利率上浮10%、期限30年等额本息计算,月供是8413.6元,差不多是月收入的一半,但是考虑到家里孩子教育,老人健康状况,对日常开支要求较多,为了保证生活质量,建议刘先生将月供控制在月收入三分之一左右。

    事例2:处于事业上升期的年轻人

    小王刚参加工作3年,月收入大概1.1万,月供需要控制在5000左右,按照利率上浮5%,期限30年计算,贷款额度要控制在100万左右。他年后打算换个收入更高的工作,因为处于事业上升期,将月供控制在月收入的50%相对他来说负担在承受范围之内。

    以上代表了两类典型的人,一种是整体家庭支出较大的,要将月供控制在月收入的三分之一;一种是处于事业上升期的人,将月供控制在月收入50%,50%就是房贷月供收入比的警戒线,超过这个警戒线,就会影响生活质量了。

    由此可见,月供占收入比例,未必越少越好,要根据自己的实际情况决定。毕竟每个人的侧重点不一样,要让自己那点有限的资金发挥最大的用处,买上心仪的房子,还能保证生活质量,适合你的才是最好的。

    来源:网络

  • 2019-10-10 06:30 樊振清 客户经理

    这个问题不能一概而论,要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。如果贷款人的收入稳定且比较高的话,则适合选择短期贷款,时间越短利息越少,对于高收入只是为了暂时周转的人群来说,这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群,考虑到自身的收入问题,则讲年限拉长比较划算。
    具体情况,我们以贷30万、贷款基准利率(6.55%)计算、等额本息还款方式试算一下。如果借款人选择20年还清,那么每月需还款2245.56元,总利息为238934.18元;如果选择10年还清,那么每月需还款3414.08元,总利息109689.16元。
    根据以上计算结果,可以看出:期限10年的房贷将比期限20年的房贷每月少支付1168.52元,总利息将少支出129245.02元。也就是说,贷款年限越长,月供越低,但总利息支出较高;贷款年限越短,月供越高,总利息支出较低。所以说,买房贷款多少年划算,对于高收入人群来说,越短越好;而对于低收入人群来说,拉长还款时间才有利于保证生活质量。
  • 2019-10-10 06:27 樊振生 客户经理

    不管今年买房还是打算以后买房,买房之前你需要做的不只是准备相关的买房和贷款资料,还应该仔细的算一算自己每个月的月供,到底定在什么数比较合适,既能有钱可以还款,又不至于让自己生活的很辛苦!介绍一下月供多少到底该怎么定?

    要决定每个月还多少,最重要的是看个人的还贷能力系数。所谓还贷能力系数,顾名思义,也就是用来计算贷款人的还款能力的一个指数。具体表现为贷款本金与贷款者当月收入的比例。从这个系数就可以知道自己每个月最合理的月供为多少。那么,房贷还贷能力系数具体该怎么计算?

    例如:

    系数是0.4的话,月收入为10000元,您每月可以还款4000元。系数是0.5的话,月收入10000元,您每月可以还款5000元。

    一般说来,个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好,还贷能力系数就会越大,反之则会越小。因为个人的还贷能力系数和影响你贷款额度高低的因素是都差不多的。

    商业贷款还贷能力系数是多少?

    商业贷款一般是0.5。

    例如:

    你和妻子的月收入是1万月,那么你月还款能力是5000,你可以每月还款5000元。

    公积金贷款还贷能力系数是多少?

    公积金贷款是按不同借款期限来确定你的还贷系数的。十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。

    当然,还贷系数只是说你从银行可以贷到这么多的额度,但建议只根据还贷系数来确定月供,想要找一个合情合理的月供数,我们还应该计算一下这些:

    1、首付能力

    在计算首付能力的时候,一定要留出装修费,毕竟你总不能主宰还没装修的房子里吧!

    2、月供能力

    如果你是贷款购房,你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右,因为你不但要考虑到贷款利率上升的因素,还要考虑到你收入减少的因素。此外,你在贷款购房时,最好预留出一年的按揭款。

    3、养房能力

    每月的月供最好的情况是保证在月收入的30%左右,你要知道,除了月供你还需要留出一笔钱来养房。养房成本一般包括物业费、供暖费、24小时热水费,交通费等。

    (以上回答发布于2017-03-17,当前相关购房政策请以实际为准)


  • 2019-10-10 06:24 龚岩琳 客户经理

    还贷能力系数
    还贷能力系数是用来计算贷款人的还款能力的。是 贷款本金与贷款者当月收入的比例。还贷能力系数,可以防止每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还房贷的风险发生。
    ‍‍想要知道自己的还款能力,贷款买房月供多少最合适?下面就来算算看月供多少最为合适!‍‍

    房贷还贷能力系数计算方法:系数是0.4的话,月收入为8000元,您每月可以还款3200元。系数是0.5的话,月收入8000元,您每月可以还款4000元。
    个人的还贷能力系数和个人的月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况都有一定的关系。个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好。那么他的还贷能力系数就会越大。反之则会越小。
    商业贷款还贷能力系数是多少?
    商业贷款一般是0.5,假如你和妻子的月收入是1万/月,那么你月还款能力是5000,你可以贷到每月还款5000元的贷款。
    公积金贷款还贷能力系数是多少?
    公积金还贷能力系数是按不同借款期限来确定的,十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。
    公积金还贷能力系数不同城市有不同的规定,石家庄还贷能力系数十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。大连还贷能力系数0.35,还款能力系数0.4。
    注意:还贷能力是说明你具有这样的还款能力,你最多可以从银行申请的最高贷款额度。 但是,除了必须清楚每月还款额度,您还需要知道以下这三方面的偿还能力,综合评估最终确定每月还款多少合适!
    1
    计算首付能力:
    计算自己的首付能力时,一定要加上房屋的装修费用,因为你不可能住在毛坯 ‍房子里。 ‍
    2
    计算月供能力:
    如果你是贷款购房,你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右,因为你不但要考虑到贷款利率上升的因素,还要考虑到你收入减少的因素。此外,你在贷款购房时,最好预留出一年的按揭款。
    3
    计算养房能力:
    养房的成本包括物业费、供暖费、24小时热水费,如果你购买的房子距离上班地点很远,你还要考虑到交通费用。
    因此,你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右,如果每月还款不能满足你需要的贷款总金额,可以适当延长贷款期限,这样可以避免因房贷产生过重的经济负担
  • 2019-10-10 06:21 窦连水 客户经理

    现如今,大家买房通常存在两种方式,一种的话是全款买房,另一种就是贷款买房了。由于房价居高不下并且上涨很快,因而大多数人都会选择贷款买房,所以很多购房者都会关心这个问题:贷款买房,月供占收入的比例多少才最合适呢?接下来就由小编来为大家简单分析一下。

    1、从银行方面考虑

    根据规定,银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)一般来说,银行为了保证自己的风险,会根据借款人的收入限定最高的贷款额度,要求借款人月房贷月供不得超过月收入的50%。这个50%就是借款人的最高警戒线。

    2、从贷款人方面考虑

    从贷款人这边方面考虑的话,当然是贷款越少,月供压力越小。有人认为一般房贷不能超过其家庭收入、支出的30%,也就是说在贷款买房之前,贷款者必须要考虑到今后的还款能力。

    如果购房者工作稳定,处于单身或者是已婚但没有小孩,那么月供占家庭月收入的比例可以相对高一点,可达到40%—45%。因为在这个时候还款人的资金相对自由,在生活上没有压力。所以,在这个时候买房的买主可以考虑将房贷月供制定得高一点。

    如果是已婚有孩子或超过35岁的买主,在工作稳定的情况下,月供不要超过家庭收入的30%。这个年龄段的买主需要保证日常家庭开支和孩子的学业支出,所以应该适当减少月供占家庭月收入的比例。

    3、应当客观地判断自已的还款能力

    每月的月供如果占据你月收入的很大一部分,就会对你的生活质量造成影响。试想一下,如果每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3,那么还款人需要承受的压力会非常大,甚至出现不能够支付正常的家庭的开支、孩子的教育开支,从而对生活质量造成影响。

    因此,借款人应对自已的收入有一个详细的认知,不能盲目的高估个人财务状况。未来收入不能想的太高,尽量把预算控制在自已能够接受的范围内。不要最后导致偿付能力不足的情况。

    4、从首付款考虑

    个人或者家庭的流动资产应比首付款多10%,才可以考虑贷款。如果首付需要60万元,那么,你应该确保已经拥有至少65万元的资金才能选择贷款,因为还要缴纳各种税,以及各种证件办理。

    还有一点,贷款总额度一定要低于月收入的100倍,这样才能使你安心贷款。如果你从银行贷款100万元,那么,前提是你的月工资要高于1万元才安全,因为这是最高的警戒线,达不到的话,你的月供压力将非常大。

    相信看完这篇文章,对于贷款买房月供占收入的多少合适这一问题,大家已经有了明确的了解。这种情况下就需要根据自身的状况具体问题具体分析,来确定自己房贷月供所占收入的比例,从而在不影响自己生活品质的情况下贷款买到自己的满意的房子。

    (以上回答发布于2018-08-29,当前相关购房政策请以实际为准)


相关百科精选

  • 平安智慧星... 平安智慧星终身寿险是由平安人...

  • 人寿保险责任准备金 人寿保险责任准备金也称人身保险责任准备金,是指保险公司为履行今后保险给付的资金准备,保险人从应收的净保险费中逐年提存的一种准备金。人寿保险责任准备金适用于长期性人寿保险业务,它来源于当年收入纯保险费及