广发信用卡安不安全?怕被盗刷,怎么减少损失?

广发信用卡安不安全?怕被盗刷,怎么减少损失?
龚峻梅 来自: 网页 2018-12-06 22:03

2018-12-06 22:09最佳答案

要玩转信用卡,必须了解信用卡相关知识。


  • 怎么识别信用卡:

62开头的是中国银联卡。

4开头的是VISA全球支付卡(分布较MasterCard更广,以亚洲、欧洲最多)。

5开头的是MasterCard全球支付卡(以美洲最多)。

37开头的是美国运通卡。

35开头主要为日本JCB卡。


  • 如何提高信用卡额度:

1.刷卡金额数量尽量多,半年内消费总金额至少在额度30%以上;

2.消费次数尽量多,平均每月10笔以上,达到20笔以上更易提额;

3.消费商户类型多,诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等;

4.批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易;

5.网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核;

6.刷卡的商户类型不能总是与所在公司的经营范围性质类似。


  • 透支取现尽量少用:

    目前如果使用兴业的“星夜·星座信用卡”,通过客户端APP可以将额度一次性转出,不收手续费。

    利息:预借现金不享受免息还款,从取现当天起至清偿日止,按日利率万分之五计收利息,按月计收复利。

    额度限制(大部分银行):预借现金额度一般为信用额度的50%(有特殊规定的卡片除外)。同时,境内每卡每日预借现金累计金额上限为人民币2000元;境外非银联线路每户每日预借现金累计金额不超过等值1000美元,1个月内累计金额不超过等值5000美元,6个月内累计金额不超过等值10000美元。

部分银行的白金卡可能会有些免费政策,具体请咨询各家银行。


信用卡取现收费(广发银行):

1.取现利息:透支取现不享受免息期,从取现当天起,手续费和本金按每天万分之五计收利息至还清为止,最低¥1/$1。

2.手续费:境内透支取现按本金2.5%计收,最低¥10/笔,自有存款/白金卡免收(臻尚/臻享/尊越白金卡除外);

境外(含港澳台)按本金3%计收,最低¥15/$3。

注:跨行取现不额外费用。

在大陆境内,用广发信用卡透支提取现金的手续费和利息收费标准为:

手续费=提现本金×2.5%(最低收费RMB10元);

每日利息=(本金和手续费)×0.0005,利息从透支当天开始计收,直至还款到账为止,设有最低收费限额,每月最低1元人民币。

柜员机每日最多可提现15次,每日累计可“透支提现”金额一共为5000元(上海地区为2000元),若超出请您凭身份证原件及卡片到我行网点提取。


  • 消费时,在账单日第二天消费。

    这样可享受50-56天免息还款期。交通银行为56天,其他银行50天,招商的为48天。


  • 多进行分期付款。

广发银行信用卡分期付款:

样样行消费分期:指持卡人单笔消费500元或以上人民币交易在消费后至当期账单日(含)前可申请分期偿还本金和手续费,以审核结果为准。可自由选择6/12/18/24期(每月为1期),每期手续费仅为交易本金0.7%/0.7%/0.72%/0.72%,逐期扣收。

账单分期:指在账单日次日至最后还款日前2天期间,持卡人可对当期账单欠款申请(6/12/18/24期)分期还款,对应每期手续费仅为交易本金0.7%/0.7%/0.72%/0.72%,逐期扣收,结果及办理金额以银行审核为准。

财智金是为信用卡持卡人提供的一项创新理财服务,可额外申请预借1笔人民币现金,自由灵活使用,轻松享6/12/18/24个月分期还款,每期仅支付本金0.75%手续费,根据每月账单还入申请时的信用卡内即可,批核金额/结果以审核为准。

注:申请金额为1000整数倍,¥2000起,款项划入本人名下国内银行活期储蓄账户。从信用卡扣收划款手续费,本行¥10/笔,跨行¥20/笔。


招行信用卡分期付款:

已出账单分期可分为最短2期,最长24期还款;未出账单分期可分最短2期,最长12期还款;一期为一个月。账单分期手续费计入分期还款的每月账单中,每期手续费=分期总金额×手续费率。2期费率1.0%/期;3期费率0.9%/期;6期费率0.75%/期;10期费率0.7%/期;12期费率0.66%/期;18期费率0.68%/期;24期费率0.68%/期。

目前现金分期期数按月分为3期、6期、10期、12期、18期、24期,每期手续费率分别为分为手续费0.95%、0.80%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%,每期现金分期本金及每期手续费全额计入当期账单最低还款额。

温馨提醒:办理现金分期业务不收取预借现金手续费和预借现金利息。

尊尚白金分期卡手续费采取按月收取的方式,目前上市优惠期间,各期费率为3期 0.85%、6期0.7%、10期0.65%、12期0.61%、18期0.63%、24期0.63% 。

注:招行汽车分期汽车分期业务标准手续费率为12期5.5%,24期10.5%,36期14.5%;目前有多款畅销车型、分期0手续费,请查阅网站首页信息。


  • 只要愿意承担利息,可办理两家银行信用卡设置账单互相还款:

举例:用招行卡与交行卡互相还款。交行最低还款日为账单日后25天,招行为账单日后18天。?可以固定A银行账单日,算出最后还款日a,然后用把B银行的账单日b改为“A银行的最后还款日前两天(a-2)”就可以。

根据目前招行的账单日分别是:03、05、06、07、09、10、12、15、16、17、18、19、20、22、25号,相应的最后还款日是:21、23、24、25、27、28、01、03、04、05、06、07、08、10、13号。我们可以固定招行A的账单日为03号a,算出最后还款日为21号,那么把交行B的账单日b改为,21啊前两天(19号)。

如果我们在2015年10月04号用招行银行的卡消费,等到2015年11月3号出账单后,我们需要在2015年11月21号的前一天(2015年11月20号)用交通银行的卡取现来还招行的。由于交通银行账单日是19号,过了账单日后一天的消费要等到下月19号(2015年12月19号),才出账单。可在账单后25天(2015年1月14号左右)再用招行的取现来还交通的。

这样需要承担两家银行的利息:

如2015年10月04号用招行银行的卡消费1000元,等到2015年11月3号出账单后,我们需要在2015年11月21号的前一天(2015年11月20号)用交通银行的卡取现来还招行。

第一阶段,招行共经过48天总付利息48*0.05%*1000=24元。由于交通银行账单日是19号,过了账单日后一天的消费要等到下月19号(2015年12月19号),才出账单。第二阶段,交通银行工经过55天总付利息55*0.05%*1000=27.5元。第三阶段,用招行取现从2015年1月14号到下一个账单日2015年2月03号付利息18*0.05%*1000=9元。

三阶段总付两家银行利息:24+28+9=64元。享受还款期:2015年2月03-2015年10月04号总约120天。取现用招行微博达人卡免费。


  • 如果是成就斐然的高大上人士,建议申请白金信用卡。 

白金信用卡好处(以广发白金信用卡为例):

使用广发白金信用卡,可享受高铁贵宾厅(其他银行目前没有)、机场贵宾厅及其他增值服务:

就医绿色通道:可免费享受每年3次国内主要城市三甲医院贵宾预约挂号服务及3次导医导诊服务,优先预约指定时间、指定专家就诊,并由经验丰富的导诊人员全程陪同协助完成交费、取药等工作,轻松就诊。

商旅贵宾礼遇 :

● 贴心贵宾礼遇,专属空间宁静舒适,绿色通道从容自如

1). 机场贵宾礼遇:专属休息室、代办手续、登机提醒、远机位摆渡等;

2). 高铁贵宾礼遇:位置便利、临近检票口、专人护送、优先登车。

● 无需预约,不限次免费享广发专属机场、高铁贵宾室礼遇

免费配备龙腾卡,获赠6次(6点)/年龙腾机场贵宾室,及4次(2点)/年龙腾高铁贵宾礼遇。超出赠送点数仅需收费150元/点。

● 覆盖北京、上海、广州、深圳、香港、东京、纽约等国内外200多个主要城市。

温馨提示:

1).机场、高铁贵宾礼遇限本人使用,如携伴使用需产生费用:广发专属机场/高铁贵宾室携伴费用以现场公布报价为准;龙腾机场/高铁贵宾室携伴需收费150元/点。

2).由于各地贵宾厅的条件不同, 所能提供的服务项目、服务设施及服务流程也不尽相同,具体请以当地实际服务为准。

多倍积分赠送(臻享白金卡专享) :持广发臻享白金信用卡在商旅类或海外商户进行消费,可享3倍积分积累  。

高额旅行意外险 :随卡附赠RMB500万元旅行意外保险,同行家人亦可惠及,使广发白金信用卡持卡人与家人的每一次出行,专享贴心保障。


紧急召车服务  :如果广发白金信用卡持卡人在商务出行或旅行度假中临时急需用车,仅需致电服务热线,广发银行将为广发白金信用卡持卡人安排专车以供使用,且专享优惠价格。


全球优惠商户  :全球优惠商户贵宾礼遇,享受五星级酒店、高档餐厅、奢侈品牌等顶级商户专享礼遇及折扣优惠。


全球旅行支援服务 :当广发白金信用卡持卡人外出旅游或出差遇到困难时,可随时拨打24小时全球应急支援服务热线,享受多项紧急支援服务,包括:紧急换卡、紧急预支现金、翻译服务、遗失行李援助服务等。


国际私人助理  :当广发白金信用卡持卡人或持卡人的家人身在国外时,广发白金信用卡持卡人可随时致电24小时白金服务专线,根据持卡人的需要可提供餐厅订位、酒店预订、医疗就诊等贴心服务。


贵宾服务专线  :24小时贵宾专线服务,由资深服务专员提供专属秘书服务。


专享费用减免  :广发白金信用卡持卡人可尊享境内调阅消费清单手续费、调阅境外出钞证明手续费、超限费等多项费用减免。


柜台优先服务  :广发白金信用卡持卡人可在广发银行开通VIP服务窗口的网点享受贵宾优先服务,优先办理各项业务。


积分商城商品兑换优惠  :广发白金信用卡持卡人可尊享广发银行积分商城白金专区所有商品85折兑换优惠,让广发白金信用卡持卡人积分的升值更快。


全球交易人民币自动结算  :自动为广发白金信用卡持卡人开通“人民币世界通”功能,所有境外国际交易自动转换为人民币交易入账,只需通过人民币还款渠道直接用人民币还款即可,从而为广发白金信用卡持卡人免除购汇手续并节省费用。


免费交易安全卫士 :广发白金信用卡持卡人安全用卡保驾护航。在持卡人的卡片因为遗失被盗、伪造信用卡、卡片信息泄漏而发生资金损失时,不管是否为凭密码支付,广发银行都将提供赔付保障。更有免费的交易提醒短信赠送,让广发白金信用卡持卡人时刻把握账户的变动。


车主白金信用卡专享服务:

加油返现 尊享在握 :刷卡加油尊享丰厚现金返还,单月1000元(含)以下金额返还比例为10%,1001元至2000元(含)金额返还比例为3%,2001元以上无返还。每年最多可返还1560元!

道路救援 尽情驰骋   :享受全年无限次道路救援,100公里以内免费拖吊、送油、快修等救援服务,同时在必要的情况下免费提供救援当地住宿安排或代步车接送服务。

酒后代驾 安全体贴  :广发信用卡酒后代驾服务全新升级,登录

下载e代驾客户端,并通过手机号注册即可轻松预订。E路随行,安全体贴,尊享全年6次免费酒后代驾服务。

高额保险 安全无忧  :随卡附赠最高RMB50万元驾驶员人身安全意外险,专享贴心保障。


商旅白金信用卡专享服务:

商旅贵宾礼遇

● 贴心贵宾礼遇,专属空间宁静舒适,绿色通道从容自如

1). 机场贵宾礼遇:专属休息室、代办手续、登机提醒、远机位摆渡等;

2). 高铁贵宾礼遇:位置便利、临近检票口、专人护送、优先登车。

● 无需预约,不限次免费享广发专属机场、高铁贵宾室礼遇

免费配备龙腾卡,不限次免费享龙腾机场、高铁贵宾礼遇。

● 覆盖北京、上海、广州、深圳、香港、东京、纽约等国内外200多个主要城市。

温馨提示:

1).机场、高铁贵宾礼遇限本人使用,如携伴使用需产生费用:广发专属机场/高铁贵宾室携伴费用以现场公布报价为准;龙腾机场/高铁贵宾室携伴需收费150元/点。

2).由于各地贵宾厅的条件不同, 所能提供的服务项目、服务设施及服务流程也不尽相同,具体请以当地实际服务为准。

多倍积分 消费增值 :专享丰厚的消费回馈,更快累积积分。兑换心仪礼品。国内消费尊享2倍积分,海外消费尊享5倍积分。(2013年2月1日起,商旅白金卡每月积分中多倍赠送部分上限调整为100万分,超出部分将不享受多倍积分赠送)

里程兑换 飞越享受 :广发白金信用卡持卡人的消费积分兑换多间航空公司里程,并专享每20积分兑换1里程的超值兑换优惠。


高尔夫白金信用卡专享服务

免费果岭 惬意畅打:精选国内多家高尔夫球场,广发白金信用卡持卡人可尊享不限平假日的免果岭费畅打服务,使广发白金信用卡持卡人从压力中释放,在阳光、绿草、海滩、森林中恣意挥杆,尽情挥洒写意人生!

免费练球 时刻精彩  :精选北京、上海、广州、深圳、杭州等城市众多优质高尔夫练习场,尊享不限平假日免费练球服务,更可携伴共享高尔夫畅意生活。

精彩赛事 精英荟萃  :不定期举行广发白金信用卡客户高尔夫联谊赛,广发白金信用卡持卡人可报名参与,在参与赛事的同时结识更多精英人士。

优惠定场 身份象征 :享受国内外高尔夫俱乐部预订服务,尊享贵宾折扣及优惠.

具体服务细则请致电95508咨询或参阅用户手册。

广发银行在法律允许的范围内,可以根据国家法律法规的规定,根据实际情况对具体服务内容及细则进行调整。


  • 不用信用卡时,注销信用卡:

1、电话销卡:持卡人可以拨打客服电话申请;

2、网点销卡:有一些银行采取的是让持卡人带着身份证以及信用卡到当地任意一家网点销卡的方式。在填写销户申请表后,银行会将持卡人的身份证复印件以及所填写的销户申请表上报给总行,一段时间后持卡人可以打电话去核实自己的信用卡有没有注销。

3、指定地点销卡:还有少数银行则需要去指定地点注销信用卡。


  • 信用卡安全使用注意事项:

1、设置密码

现在很多银行信用卡都提供密码功能,包括查询密码和消费密码。设置密码后,我们在刷卡消费的时候,需要输入正确的密码才能完成交易。密码设置也要注意,不要使用生日,门牌号,电话号码等。

2、签名确认

在刷卡的时候,我们需要确认pos机具上面卖家输入的交易金额。在交易完成后,打出的单子上面,我们需要仔细核对交易信息,确认无误后在单据上面签名。没有签名的消费记录,出现损失我们可以不承担。

3、注意用卡环境

不在不规范的商家刷卡消费,交易成功后注意打出来的单子上面,不能有全部的卡号。如果有密码的情况下,需要用手挡住后,再输入密码(因为刷卡结算的上方,商家往往都有摄像头),以防密码泄露。

4、保护好安全码CVV2

安全码就是信用卡背后的三个数字,信用卡发卡行验证的时候需要使用它,非常重要,同密码一样,请注意!有必要的话,可以使用纸条盖住它。

5、不要让别人代刷卡

这种情况在餐厅出现比较多,很多朋友用餐后买单的时候,习惯将信用卡交给服务员代刷,这样做很不安全。信用卡的磁条很容易被复制,万一中途被其他机具盗刷磁道信息,你的信用卡就有被盗用的风险。

6、信用卡身份证不要放在一起

很多朋友喜欢将信用卡身份证放在同一钱包里面,这样也存在风险。万一钱包掉了,身份证和信用卡一起被人拿到,他就能冒充你去做你作为卡主能做的事情,后果很严重。

7、卡丢失及时挂失,拨打银行服务热线

卡丢掉后,我们要及时拨打银行客服热线,所以我们需要记住开卡行的热线电话。很多银行提供信用卡挂失前48小时免责制度,即信用卡丢失后拨打银行热线电话挂失前这48小时内刷卡消费,经银行确认签名信息不是持卡人本人的交易,银行会承担这部分损失。

但是请大家注意,这里银行要核对交易单据签名不是持卡人本人;而且前提是不是通过密码/网购消费,切忌!

不管怎么样,发现卡丢失后,需要及时挂失,以减少被盗刷的可能。

8、设置手机短信

几乎所有的都提供短信服务功能,有免费的也有收费的。通过绑定手机短信,刷卡消费早知道。而且还有银行提供发送动态校验码到客户手机的服务,经过持卡人确认后才能完成交易!


  • 信用卡不还的后果:

逾期超过三个月或银行催款两次以上还不还款的:

银行会冻结你卡片并将你列为禁入类客户(黑名单),同时还会起诉你信用卡诈骗及恶意透支,法院强制执行。起诉后拒不还款且欠款金额超过1万的,法院会依据刑法第196条信用卡诈骗罪来量刑:

刑法第196条规定,有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。恶意透支是信用卡业务中的主要风险形式,属于信用卡诈骗的一部分。

其他回答(共7条)

  • 2018-12-06 22:27 连亚玉 客户经理

    账户出现异常,这种情况一般出现在“套现”上,如果你在某一段时间有大量刷卡交易,类型也特别集中,就很容易被银行怀疑为套现,这种情况就属于账户异常,账户异常还包括卡片被盗等3、如果您的广发信用卡已经超过5个月没用了,那么也是很容易被银行降额的,长期不使用的信用卡,存在严重的安全问题。对于这种睡眠卡来说,降低额度也是有益处的,一旦出现盗刷,损失没有那么严重要想恢复额度,就得对症下药,例如是信用卡逾期不还,那就从现在开始按时足额还款,千万不要在逾期,过一段时间之后,再致电广发银行申请调回额度;要是账户出现异常,不是自身原因的话,就跟银行说明白,要求挑好额度,要是是自己非法套现造成的,就不要再套现了。
  • 2018-12-06 22:24 符翩翩 客户经理

    1. 可以咨询相关律师,让专业人事给出相应的意见。

    2. 按照约定时间还款,很多人会认为款项属于盗刷,不属于自己消费;或者对银行的处理结果不满赌气不还款,这会在一定程度上扩大自己的损失。即使该笔款项被盗刷,在案件未侦破前,在未达成新的协议前,办卡时与银行签订的协议仍有约束力,可能需要为该笔盗刷的款项支付利息或者滞纳金。

    3. 银行在收到盗刷报案后,通常不会立即解决,一般在五个工作日答复持卡人,这期间银行并不一定会向消费机构提出停止交易等行动。为了减少自己损失,在等待银行答复和行动的时间里,要积极联系盗刷所涉及的商家将盗刷的交易停止,最大限度的将钱从商家追讨回来。由于盗刷调查周期不确定,为了避免影响信用记录,在盗刷责任认定前还是应该垫付被盗刷金额。

    4. 如果信用卡是在自己手里时被盗刷,应该在条件允许的情况下先保留信用卡在自己手里被盗刷的证据,网络盗刷、复制卡盗刷等情况适用。证明信用卡在自己手里的方式是,在条件允许的情况下我们可就近通过ATM机查询或者取现,也可在便利店随意消费。保留好消费凭条,以证明此前异地的刷卡消费行为不是本人。

  • 2018-12-06 22:21 齐晓巍 客户经理

    有的哦,只要办理了广发信用卡推出的交易安全卫士服务,如果是卡片丢失,或在网购中验证信息丢失被盗刷了,不是因为个人原因造成了损失,符合信用卡赔付条件的都会得到赔付。建议你打95508或者去营业厅提前询问一下,可以得到详细一些的信息。
  • 2018-12-06 22:18 黄百猛 客户经理

    建议您先开通一下“交易安全卫士”,要是用卡期间信用卡丢失、网络不安全被盗刷,符合赔偿条件的都会得到赔付的,可以第一时间询问95508的客服或上营业厅询问解决一下赔付事宜。
  • 2018-12-06 22:15 管爱国 客户经理

    广发信用卡没有消费密码,所以一旦广发信用卡用户不慎把信用卡丢失的话,出现广发信用卡被盗刷的机率还是挺大的,那么当自己的广发信用卡被盗刷后,该怎么处理呢?

    第一步:如果用户发现自己的广发信用卡被盗刷后,请在第一时间内拨打广发信用卡客服电话:95508.因为广发信用卡为用户提供了48小时卡片挂失赔偿。

    第二步:用户需去最近的银行ATM机上进行余额查询,这样做的目的是为了证明你所处位置,即用户不在案发现场。

    第三步:通过客服提出调单要求和拒付申请,并把“账务查询申明书”和“非本人交易附加说明”就是所谓的拒付函,

    第四步 认真填写“账务查询申明书”和““非本人交易附加说明”(拒付函),并它给传真给广发信用卡客服。

    第五步:最好直接到卡片申请的城市发卡中心所属的JC局进行报案。

    第六步:在JC局进行事件说明,要求,记住一定要要求他们进行立案,报案受理和立案都是两码事,立案后会回馈给你一个报案回执单,你需拿着加盖了公章的报案回执单原件到发卡中心。

    做完第六步后,用户接下来需要的就是等待银行调单,如果有消息,银行会通知会及时通知用户的。

  • 2018-12-06 22:12 赵飞船 客户经理

    广发信用卡的交易安全卫士会提供给客户用卡即时短信通知的服务,并且提供用卡安全服务,当客户在满足广发信用卡与客户约定的条件下,无须承担该服务保障范围内的信用卡被盗用损失,全面保障交易。是对信用卡安全服务方面的升级。
  • 2018-12-06 22:06 符翩翩 客户经理

    个人都会通过交易开关设置一下每日消费的最高限额,也可以关闭境外用卡权限,这样即使被盗刷也能减少损失。其次建议您开通一下交易安全卫士,这样不是由于自己原因被盗刷了,同时广发信用卡也有赔付,挺可靠的。

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